Лимит расчёта наличными

Какой процент Сбербанк берет за перевод денег с расчетного счета ИП на карту физ. лица

Подробные условия

Расчетный счет в Сбербанке

Открытие счета:
руб.

Обслуживание:
от р.

Межбанковский перевод:
от 16 р./шт.

Комиссия за перевод с расчетного счета ИП на карту в Сбербанке не зависит от того, вам она принадлежит или другому физическому лицу. На стоимость перевода влияет сумма платежного поручения и подключенный пакет услуг.

При перечислении денег физ. лицу сумма зачисляется на счет, который вы указали в реквизитах получателя. Если к этому счету привязана карта — средства поступят на неё.

Проценты при переводе в Сбербанке:

Итоговая сумма переводов с начала месяца, руб.:	Легкий старт	Удачный сезон	Хорошая выручка	Активные расчеты	Большие возможности
до 150 000	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно
150 000 — 300 000	1%	1%	1%	1%	бесплатно
300 000 — 1 500 000	1,7%	1,7%	1,7%	1,7%	1,7%
1 500 000 — 5 000 000	3,5%	3,5%	3,5%	3,5%	3,5%
свыше 5 000 000	8%	3,5%	3,5%	3,5%	3,5%

Если вы открывали счет, не подключая пакет услуг, комиссия будет следующей:

До 150 тыс. руб.	бесплатно
150 — 300 тыс. руб.	1%
300 тыс. — 1,5 млн руб.	1,7%
1,5 — 5 млн руб.	3,5%
Свыше 5 млн руб.	8%

Перевод собственных средств ИП на свою карту другого банка

В Сбербанке одинаковая стоимость переводов на карту ИП как внутри банка, так и на счета сторонних. То есть действуют комиссии из таблиц выше.

Перевод с расчетного счета на корпоративную карту

Корпоративная карта привязана к счету ИП — у нее такой же остаток (если вы не установили другие лимиты в интернет-кабинете). Чтобы воспользоваться деньгами через пластик, отправлять перевод не нужно. Соответственно, комиссию вы не платите.

Сотрудничество с ИП

Одним из способов перевести деньги с ООО является передача управления обществом участнику, являющемуся индивидуальным предпринимателем. Со стороны законодательства этот вариант чист, но сотрудники ФНС очень не любят такие ситуации. Принцип заключается в регистрации ИП с последующим предоставлением услуг по управлению собственной компанией. Если бизнесмен выбрал вариант с УСН и ставкой в 6%, можно сэкономить на НДФЛ и страховых платежах. Конечно, ИП также придется выплачивать за себя взносы, но общие расходы будут ниже, а подоходный налог вообще не придется платить. Если корректно производить выплату взносов, удается снизить расчетный налог к минимуму.

Несмотря на законность этого пути, государственная казна недополучает деньги, поэтому и возникают многочисленные споры. Предприниматель успешно обходит существующие ограничения и снижает налоговую нагрузку максимально законным путем. При этом ООО может перевести деньги на счет ИП за оказание услуг по управлению компанией. Со всех платежей взимаются положенные налоги, поэтому с юридической точки зрения «подкопаться» почти невозможно.

Сложность в том, что работники ФНС считают по-другому. Они прикладывают все усилия, чтобы доказать противозаконность подобного способа. Упор делается на тот факт, что предприниматель подменивает трудовые взаимоотношения гражданско-правовыми. Если им удается доказать этот факт, начисляется штраф. Перед тем как перевести деньги с ООО таким способом, стоит вспомнить о потенциальных рисках

Важно правильно составить соглашение по оказанию услуг, с умом вести отчетность, а также уметь доказать положительную динамику работы компании

С ООО проще продать компанию, привлечь инвесторов и работать с государством

Есть еще три вещи, которые проще делать с ООО, чем с ИП: продавать бизнес, привлекать инвесторов и работать с государством.

Продать бизнес. ИП не может продать бизнес: он продает помещение, оборудование, товарный знак, но не само ИП. При этом новому владельцу придется перезаключать договоры с арендодателем, поставщиками и сотрудниками.

А ООО можно продать целиком, для этого заключают, например договор купли-продажи 100% доли в ООО. И уже в долю входит имущество, оборудование, контракты с поставщиками и всё остальное. И новому владельцу не нужно будет переоформлять сотрудников: они остаются работать в той же компании.

Читать в Деле

Привлечь инвесторов. Когда инвестор вкладывает деньги в чужой бизнес, он хочет что-то взамен, обычно — долю в компании и часть прибыли. Но ИП не может выделить долю и отдать ее инвестору, поэтому нужно открывать ООО.

Инвестору в ООО выделяют долю: чем больше инвестиции, тем больше доля. И как владелец доли он может получать свою часть прибыли в виде дивидендов или продать ее дороже через какое-то время.

Работать с государством. У государства и крупных компаний есть стереотип: ИП — это несерьезный бизнес. Этот стереотип не так силен, как десять лет назад, но всё ещё существует.

К тому же ИП не может участвовать в тендерах по гособоронзаказам — это требование закона. Возможно, это требование произвольно распространяется организаторами тендеров и на другие конкурсы, в которых ИП вправе участвовать.

На практике ИП может столкнуться с тем, что в тендерах госзаказчики при прочих равных выбирают ООО. В такой ситуации ИП вправе оспорить результаты тендера в Федеральной антимонопольной службе, но придется потратить время, заплатить юристам и найти доказательства.

Способы снятия наличных

Существует несколько легальных способов обналичивания финансовых средств со счета ООО. Различаются они назначением дальнейшего использования средств, комплектом требуемых документов и суммой налоговых и страховых отчислений, которые потребуется уплатить с данной суммы.

Выдача заработной платы. Этот вариант позволяет учредителю (или нескольким учредителям) получать денежные средства на законных основаниях ежемесячно. Существенным минусом такого способа является сумма платежей, которые придется уплатить: 13% от суммы на НДФЛ и 30% — на взносы на пенсионное и медицинское страхование.

Выплата дивидендов. Получение учредителем ООО доли от чистой прибыли является более привлекательным способом обналичить имеющиеся деньги с точки зрения уплаты взносов и суммы снятия. Но подобные выплаты могут осуществляться не чаще, чем один раз в квартал и только с чистой прибыли компании. Если ее нет, то снимать наличные в качестве дивидендов нельзя. Если прибыль имеется, владелец бизнеса может вывести ее полную сумму, уплатив только 13% НДФЛ. Если учредителей несколько, то выплаты распределяются пропорционально долям в уставном капитале ООО.

Снятие средств на хозяйственные нужды организации. Снятие наличных денег для этих целей ограничено суммой в 100 тысяч рублей на каждую отдельную покупку. Для их получения необходимо обратиться в банк, который обслуживает расчетный счет. Он выдает наличные на основании заполненного банковского чека с формулировкой «на хозяйственные нужды». Чтобы не возникло проблем с налоговой, после совершения расходов собирайте и передавайте своему бухгалтеру документы, которые подтвердят хозяйственные расходы (накладные, чеки и пр.).

Расходы на командировку. Этот способ обналичивания требует обязательного документального подтверждения факта командировки. В качестве подтверждения могут использоваться авиабилеты, билеты на автобус или поезд, гостиничные ваучеры и пр.

Представительские расходы. В эту категорию входят расходы, связанные с развитием компании. Деньги со счета могут быть обналичены для подготовки или участия в различных мероприятиях (таких, как выставки, презентации, форумы и т.п.). Этот вариант также требует документального оформления со стороны ООО. При этом есть возможность снизить налоговую нагрузку, уменьшив налогооблагаемую базу компании на сумму представительских расходов.

Договор займа. Юридическое лицо имеет право выдать заемные средства в виде наличных денежных средств любому физическому лицу, в том числе учредителю или любому сотруднику фирмы. Выдать заём можно на любой срок — ограничений нет. Но есть другие нюансы, связанные с размером процента по предоставляемому займу. Если ставка окажется меньше 2/3 ставки рефинансирования, то с таких заемных средств получателю придется уплатить налоги в размере 35% от суммы материальной выгоды. Если ставка выше этой величины, то никаких налоговых обязательств не возникает. Также долг может быть прощен получателю средств. В этом случае он приравнивается к доходу и с него уплачивается налог.

Выдача подотчетных средств. В этом случае деньги могут потратиться на любые цели компании. Обязательным условием является документальное подтверждение всех трат, а не потраченные средства должны быть возвращены в банк.

Управленческие расходы. Вариант обналичивания возможен, если у юридического лица заключен договор с ИП (это может быть и учредитель) на оказание услуг по управлению компанией. Такой способ позволяет перечислять денежные средства на счет ИП в качестве оплаты услуг и свободно ими пользоваться

Однако стоит отметить, что такая схема может привлечь внимание налоговых органов и навлечь проверки с их стороны

Всё о переводах на карты физических лиц в Сбербанке

Разберем в таблице тарифы на переводы физ. лицам в Сбербанке в зависимости от тарифов:

Пакет услуг	Комиссия для ООО	Комиссия для ИП
Легкий старт	от 0,5%	до 150 тыс. р. – 0, далее от 1%
Удачный сезон	от 0,5%	до 150 тыс. р. – 0, далее от 1%
Хорошая выручка	от 0,5%	до 150 тыс. р. – 0, далее от 1%
Активные расчеты	от 0,5%	до 150 тыс. р. – 0, далее от 1%
Большие возможности	до 300 тыс. р. – 0, далее от 1,7%	до 300 тыс. р. – 0, далее от 1,7%

Сделать перевод можно через Сбербанк Бизнес Онлайн. После авторизации в системе выполните такие действия:

1. В меню выберите опцию “Формирование поручения” и способ выполнения транзакции.
2. Введите сумму и счет, с которого будут сниматься деньги.
3. Введите номер БИК, после чего система отобразит корреспондентский счет.
4. Напишите номер карты и Ф.И.О. получателя.
5. Напишите назначение транзакции.
6. Подтвердите транзакцию.

Методы перевода денег с р/с ООО на счёт физ. лица

Чтобы совершить перевод в пользу физического лица, достаточно воспользоваться одним из стандартных методов – через отделение банка, в котором обслуживается ООО, либо через интернет-банкинг.

Чтобы выполнить операцию через банковское отделение, потребуется лично пойти в банк и обратиться к операционисту. Затем написать реквизиты получателя (в данном случае ФИО и номер карточного счета).

Для владельцев счетов, которые размещены в Тинькофф и Точка банках нет такой возможности, поэтому они предлагают оформить перевод прямо из личного кабинета.

Процедура выполняется в несколько шагов, первый из них – авторизация в системе. После этого надо войти в кабинет и найти форму осуществления денежных переводов. Затем заполнить все поля и отправить деньги.

Также есть вариант оформления платёжного поручения, которое составляет отправитель. За него банк может удержать комиссию, поэтому нужно заранее этим поинтересоваться.

Оформить можно как в отделении банка, так и через специальную онлайн форму в личном кабинете. Платёж будет проведён, сразу после получения поручения.

Пример оформления перевода

Рассмотрим пример, как перевести деньги с расчётного счета на карточку Сбербанка. Если расчётный счёт был оформлен тоже в Сбербанке, то комиссия за перевод и сроки будут минимальными.

У организации есть два варианта для осуществления операции – через интернет-банкинг и платёжное поручение в одном из отделений банка. Для обеих случаев, потребуется указать ФИО получателя и реквизиты карточного счета.

Важно отметить, что у владельцев ООО ведение расчётного счета происходит через специальную версию Сбербанк Онлайн Бизнес. Это позволяет избежать волокиты с бумагами и выполнять все нужные операции в режиме онлайн

Для регистрации в этом сервисе придётся написать заявление в одном из отделений банка

Это позволяет избежать волокиты с бумагами и выполнять все нужные операции в режиме онлайн. Для регистрации в этом сервисе придётся написать заявление в одном из отделений банка.

Реорганизация ИП в ООО

На определенной стадии успешной работы в качестве ИП (индивидуального предпринимателя) обычно ставится вопрос о дальнейшем расширении бизнеса.

Возникает не просто потребность, а настоятельная необходимость регистрации в качестве юридического лица. В большинстве случаев выбирается наиболее распространенная и приспособленная для нужд малого бизнеса организационно-правовая форма в виде общества с ограниченной ответственностью (ООО). Следует отметить, что непосредственно реорганизация ИП в юридическое лицо законодательством не предусмотрена.

О совмещении ИП и ООО

При регистрации нового ООО надо иметь в виду, что для этого не обязательно закрывать ИП. Участником ООО может стать любое физическое лицо, дееспособность которого не ограничена законодательством, включая лиц, зарегистрированных в качестве ИП. Для упрощения взаимоотношений с бюджетом можно закрыть ИП, а затем как учредитель зарегистрировать ООО. Участником ООО может быть как одно физическое (юридическое) лицо, так и несколько.

Совмещенная деятельность в качестве индивидуального предпринимателя и участника ООО тоже вполне возможна, но при этом необходимо четко разграничивать сферу деятельности каждого вида предпринимательства, чтобы разделять финансовые потоки в соответствии с проводимыми операциями. Соответственно, реорганизация ООО в ИП законом также не предусмотрена.

Основное отличие ИП от ООО

Ведение учета ИП гораздо проще и более выгодно с точки зрения налогообложения, но имеет один существенный недостаток – обязательства перед кредиторами исполняются за счет всего имущества предпринимателя, принадлежащего ему на праве собственности.

То есть, если у предпринимателя возникли трудности финансового характера в связи с убыточной деятельностью, то возмещать убытки ему придется из своего кармана. В качестве участника ООО риск потери личных средств будет только в пределах оплаченной части уставного капитала, включая стоимость имущества, внесенного в оплату своей доли.

Все убытки от деятельности ООО будут возмещаться исключительно за счет имущества, принадлежащего Обществу, но не физическим (юридическим) лицам, его учредивших. Однако, с точки зрения требований по ведению учета и размера выплачиваемых налогов, осуществление предпринимательской деятельности путем регистрации ООО более сложно и затратно.

Как правильно закрыть ИП и открыть ООО

Перед закрытием ИП следует:

• уведомить о прекращении трудовых отношений наемных работников за 2 месяца до прекращения деятельности, так как предприниматель несет все обязанности работодателя, предусмотренные Трудовым кодексом РФ (ТК РФ). Индивидуальный предприниматель обязан уволить работника с выплатой заработной платы за отработанное время и компенсации за неиспользованный отпуск. Увольнение производится по ст. 81 ТК РФ «Расторжение трудового договора по инициативе работодателя» ( ч.1 – ликвидация организации, либо прекращение деятельности индивидуальным предпринимателем);
• сдать отчетность по налогам, сведения по персонифицированному учету в ПФР (как собственно по ИП, так и по наемным работкам) и уплатить налоги и страховые взносы в ПФР.

Имущество, которое использовалось для предпринимательской деятельности, находится в собственности физического лица, зарегистрированного ИП. Если все долги погашены, то это имущество так и остается в его собственности и никакой перерегистрации не подлежит.

Если у ИП остались непогашенные долги, то на указанное имущество по решению судебных органов может быть обращено взыскание с целью его реализации и покрытия задолженности.

После учреждения ООО можно принять бывших работников в новую организацию, имущество внести в счет вклада в уставный капитал, перезаключить договора на вновь созданное ООО и развивать предпринимательскую деятельность на новом уровне.

Деятельность организации, зарегистрированной как ООО, имеет свои экономические преимущества и, как правило, проявляет их при наличии достаточно устоявшихся объемов производимой продукции (работ, услуг), сформировавшейся структуре организации производства и управления и предсказуемом движении денежных средств.

С сайта: http://tvoe-ip.ru/zakrytie/reorganizaciya/

На что ООО может снять деньги с расчетного счета

Законно обналичить деньги с расчетного счета ООО вправе на:

• зарплатные выплаты;
• социальные пособия;
• выплату прибыли учредителям;
• заемные средства;
• командировочные, представительские и хоз. нужды;
• управленческие расходы.

Чтобы не возникло проблем с налоговой, все эти варианты обналичивания денежных средств должны иметь документальное основание.

Как снять деньги с расчетного счета ООО на зарплату

С расчетного счета ООО можно снять деньги на зарплату наличкой или вывести на карту физ. лица. Директор заполняет банковский чек, отдает его операционисту и после проверки чека получает в кассе наличные.

С выплаченной зарплаты удерживается НДФЛ 13%, страховые (30%) и социальные взносы. Ставка последних зависит от вида деятельности.

Выплата дивидендов с расчетного счета ООО

В Уставе должно быть отражено, как часто учредитель может снимать чистую прибыль. Если прибыли нет, то дивиденды не могут быть начислены. Как правило, дивиденды выплачиваются не чаще, чем раз в квартал за минусом налога в 13%. Если учредителей несколько, дивиденды распределяются пропорционально долям уставного капитала.

Как снять деньги с расчетного счета по договору займа

Учредитель может взять займ в своей организации. Для этого нужно оформить договор и прописать в нем, процентный будет займ или нет. От этого зависят последующие налоги. Если займ будет прощен, то он расценивается как получение дохода от ООО с начислением 13% НДФЛ.

По договору займа средства снимаются по банковскому чеку, затем приходуются в кассу и выдаются учредителю по расходному ордеру.

Выдача денег под отчет

Деньги с расчетного счета в банке могут быть сняты под отчет сотрудникам: на командировочные, представительские и иные хоз. цели. Их можно быстро обналичить по чековой книжке. Подотчетный сотрудник должен представить документальный отчет о произведенных расходах.

Как обналичить деньги с расчетного счета ООО через ИП

Учредитель как ИП может осуществлять внешнее управление в ООО по договору. Данная услуга будет оплачиваться отдельно и ежемесячно поступать на счет предпринимателя. С этого счета учредитель как физическое лицо может снимать деньги по своему усмотрению.

Придется перейти на ООО, если хочется продавать алкоголь или разгонять облака

Есть виды деятельности, которыми могут заниматься только ООО, например продажа оружия или крепкого алкоголя. И ИП придется перейти на ООО, если он планирует:

• производить, продавать оптом или в розницу крепкий алкоголь;
• разрабатывать, производить, ремонтировать, испытывать авиационную технику или обеспечивать ее безопасность;
• разрабатывать, производить, ремонтировать, утилизировать или торговать вооружением и военной техникой;
• производить, продавать оружие, патроны, части огнестрельного оружия;
• экспонировать или коллекционировать оружие, его части или патроны;
• разрабатывать, производить или утилизировать боеприпасы и их составные части;
• хранить, перевозить, уничтожать химическое оружие;
• проводить экспертизы промышленной безопасности;
• производить, хранить, использовать или распространять взрывчатые материалы промышленного назначения;
• производить пиротехнику;
• распространять пиротехнику IV и V классов;
• выполнять работы по активному воздействию на гидрометеорологические или геофизические процессы и явления, например разгонять облака;
• заниматься частной охраной;
• трудоустраивать граждан РФ за пределами РФ;
• открывать инвестиционные фонды;
• управлять инвестиционными или паевыми негосударственными пенсионными фондами;
• вести космическую деятельность;
• производить лекарства;
• культивировать растения, которые используются для производства наркотиков и психотропов;
• вести деятельность, которая связана с оборотом наркотиков и психотропов;
• или с продажей электроэнергии гражданам.

Например, если ИП открыл бар и продавал в нем только пиво, а потом решил расширить ассортимент и продавать водку и коньяк, ему придется открыть ООО. Потому что для продажи крепкого алкоголя нужна лицензия, а получить ее может только ООО. И так со всеми видами деятельности из списка.

Что делать со старым ИП

В отличие от ООО, при переходе со старого ИП на ООО не нужно проводить громоздкую ликвидацию своей компании. Достаточно лишь:

1. Подать в налоговую заявление № Р11001 о госрегистрации юр. лица (ООО) и получить на руки лист записи ЕГРЮЛ.
2. Оплатить госпошлину в размере 4 000 р. — только в случае подачи бумаг при визите в ФНС.
3. Переоформить контракты с ИП на ООО.
4. Закрыть ИП.

При переводе договоров с ИП на Общество со своими контрагентами следует оформить договор о замене стороны в обязательстве. В новом договоре, помимо основных реквизитов, прописывается Ф. И. О. ИП, ОГРНИП а также, новые банковские реквизиты.

Последняя юридическая процедура в деле реорганизации ИП в ООО — удаление записи об ИП из реестра ЕГРИП. Для этого надо:

1. Подать в ИФНС по месту регистрации ИП заявление по форме № Р26001.
2. Оплатить госпошлину в размере 160 р., 20% от 800 р.
3. Получить на руки лист записи ЕГРИП о прекращении деятельности.

Госпошлину нужно уплачивать только при подаче бумажного заявления и документов в ИФНС (лично или через представителя по доверенности, заверенной у нотариуса). В остальных случаях платить пошлину не надо. Так, при подаче заявления и документов:

• по почте — заказным письмом с описью вложений;
• через Многофункциональный центр (но не везде, надо уточнять отдельно по контактам МФЦ);
• через свой ЛК налогоплательщика на сайте ФНС;
• через ЛК на сайте Госуслуг;
• через нотариуса.

Часто задаваемые вопросы
Если уже есть ИП и по нему числятся долги, можно ли стать самозанятым?

Можно ли списать долги по открытому ИП, если деятельность не велась?

Как быстро закрыть ИП с долгами?

Издержки ИП, которые можно отнести к расходам

Участниками полных товариществ могут быть только индивидуальные предприниматели и (или) коммерческие организации.

Следовательно, никаких записей по счету 80 «Уставный капитал» или по счету 75 «Расчеты с учредителями» в связи с совершением этой сделки в бухгалтерском учете общества не производится.

Законодатель регулирует распределение прибыли в части налоговых поступлений в бюджеты. Определение других направлений расхода оставшейся части прибыли – прерогатива копании. Порядок распределения и использования прибыли обязательно фиксируется в учредительных документах и утверждается руководителем компании.

Важно помнить, что некоторые виды деятельности выполняются по конкретным схемам налогообложения. Поэтому все вопросы следует прояснять до регистрации предпринимательства

Перевести с карты на расчетный счет и на карту со счета

Очень часто физические лица переводят средства на расчетный банковский счет организации. Существует несколько вариантов, как перевести средства с банковской карты на счет. Необходимо помнить, что банк снимает проценты за перевод. Каждый банк устанавливает свою процентную ставку.

Через отделение финансовой организации.

Для перевода понадобится документ, устанавливающий личность, платежная карта отправителя, реквизиты счета для оплаты. Все документы предъявляются сотруднику банка. Он вносит их в базу данных и снимает необходимую сумму для перевода с карты и отправляет на расчетный  счет получателя. Операция перевода занимает от нескольких часов до нескольких суток.

Посредством банкомата одного из финансовых учреждений.

Необходимо перевести деньги по реквизитам, поэтому если пользуетесь терминалами самообслуживания, лучше прибегнуть к услугам сотрудника:

1. Вставить карту в терминал и авторизоваться;
2. Перейти в меню «перевод денежных средств»;
3. В открывшемся меню выбрать «перечисление на расчетный счет»;
4. После этого появится поле с большим количеством свободных строк, которые потребуется заполнить;
5. Перевести необходимый объем денежных средств, учитывая при этом размер комиссии;
6. Обязательно запросить квиток о переводе.

Этот вариант подойдет для тех, у кого подключен виртуальный, или мобильный банкинг. Для перечисления средств данным способом потребуется ИНН и БИК получателя. Деньги перечисляются в течение нескольких часов.

Перевод физ. лицу с расчетного счета организаций и предпринимателей также распространены, как и переводы в обратном порядке. Это происходит при начислении заработной платы, или оплаты выполненного объема работы в соответствие с гражданско-правовым соглашением.

В данном случае обязательно указывать номер соглашения и вид услуг, которые оплачиваются. Вместе с начислением заработной платы плательщик обязан составлять ведомости оплаты НДФЛ и страховых начислений. При перечислении аванса или заработной платы плательщик должен в обязательном порядке указать наименование платежа. Внесение наличных на корпоративную карту производится с помощью клиентского менеджера.

Какие сведения необходимо указывать:

1. Паспортные данные получателя;
2. БИК;
3. ИНН;
4. Наименование финансовой организации получателя;
5. Номер расчетного счета или платежной карты получателя;
6. Cумма перевода;
7. Назначение платежа.

Перевод средств между ИП и ООО

• Платежное поручение. Это документ, которым вы распоряжаетесь о том, чтобы банк списал с вашего счета денежные средства и перечислил их в банк получателя для зачисления на его расчетный счет. Следует быть внимательным при оформлении поручения: неправильное оформление – не повод для неисполнения банком операции (п. 2 ст. 864 ГК РФ).
• Платежное требование-поручение. Такой документ используют, когда в отношениях с другой стороной не все гладко. Если вы покупатель, то получаете его вместе с товаром, и уже потом перечисляете оплату продавцу.
• Платежное требование. Доставив товар, поставщик передает документ покупателю через свой банк. Тот отправляет его в банк покупателя, а он, в свою очередь, ждет согласия на оплату.
• Аккредитив. Поставщик подает в банк покупателя заявление, и нужная сумма переводится с расчетного счета покупателя на специальный счет аккредитива. Тогда поставщик должен получить аккредитив – указание банку рассчитаться – от покупателя. Тот получает товар, а его банк переводит сумму аккредитива поставщику. Сам документ бывает отзывным или неотзывным. Банк плательщика может изменить или даже аннулировать отзывной аккредитив, не уведомляя об этом банк получателя. Безотзывной аккредитив требует согласия получателя для таких действий. Плюс аккредитивной формы – гарантия оплаты.
• Инкассовое поручение (дебетовый перевод). Применяется, как правило, для взысканий, если ваш контрагент не платит (обычно ситуация прописана в договоре). С помощью документа можно поручить банку осуществить операции для получения долга от плательщика. Инкассовое поручение не требует распоряжения должника – его банк переводит деньги с его счета в банк получателя, который должен зачислить их на нужный счет. Исполняющий банк должен сообщить банку получателя, если должник не заплатит.
• Банковский чек. Это распоряжение перевести деньги, данное плательщиком своему банку.
• Банковская карта. Самый простой и популярный способ безналичных расчетов, регулируемый соответствующим Положением.

ИП и ООО часто приходится сотрудничать друг с другом. Сделки сопровождаются оплатой – как наличным, так и безналичным способами. Свои правила есть не только у обращения налички. Чтобы узнать о том, как правильно перевести деньги с ИП на ООО, читайте наш материал.

Цели, на которые ООО снимают деньги

Компании снимают деньги для одной из семи целей.

1. Оплатить сделку

ООО может расчитаться наличными по договору на сумму до 100 000 рублей. Больше этой суммы на один договор банк не выдаст. Чтобы подтвердить назначение денег, организация предоставляет банку договор или платежку.

2. Потратить на хозяйственные нужды

Например, ООО покупает ручки, печенье и воду в офис наличными. Тогда она снимает деньги на эти цели с расчетного счета. Банки выдают на хознужды до 100 000 рублей в месяц.

3. Выплатить зарплаты

Компания может выплатить наличными зарплаты сотрудникам. Чтобы банк выдал деньги, ему предоставляют зарплатные ведомости.

4. Выплатить дивиденды

Раз в квартал учредители могут выплачивать себе дивиденды с прибыли организации. Тогда он предъявляет банку решение о выплате дивидендов. Если учредителей несколько, они приносят протокол заседания с решением о распределении выплат.

5. Выплатить командировочные

Когда учредителю или сотруднику нужны деньги на рабочую поездку, в банк приносят документы, которые подтверждают расходы — брони номеров в гостиницах и билетов.

6. Потратить на представительские расходы

Если представитель компании докажет, что для бизнеса необходимо, например, устроить банкет или купить автомобиль — банк выдаст деньги.

7. Выдать на подотчетные траты

Учредитель ООО может выдать наличные сотруднику на определенные траты, за которые он потом отчитывается чеками.

Расходы на производство

Евгений потратил много денег на то, чтобы открыть свое маленькое пельменное производство. Он подсчитал, сколько же тысяч рублей уже вложено:

• 20 000 — аренда помещения. Светло и просторно — не сравнится с маленькой кухней.

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

• 80 000 — оборудование. Пришлось купить промышленный холодильник и крепкую мясорубку.

• 20 000 — инвентарь. Для хороших пельменей нужны скалки, разделочные доски и другая посуда.

• 50 000 — закупка сырья. Вкусное мясо стоит дорого, но Евгений не скупится на качественное сырье.

• 80 000 — зарплата. Ее получает бухгалтер и помощник Евгения.

Итого 250 000 рублей расходов. За первый месяц предприятие заработало 200 000 рублей. Если Евгений будет считать прибыль с учетом всех расходов, результат его огорчит:

200 000 – 250 000 = -50 000 рублей

Наш герой работает в убыток? Может быть, следующий месяц окажется прибыльнее?

Дело в том, как посчитать расходы. Оборудование окупается не сразу. Чтобы не было путаницы, расходы предприятия нужно разделить на операционные и инвестиционные.

Операционные расходы — это деньги, которые уходят на процесс производства и продажи: аренда помещения, закупка сырья и расходных материалов, выплата зарплаты.

Инвестиционные расходы — это затраты на то, что будет долго служить на производстве. В нашем случае это холодильник, мясорубка и кухонный инвентарь.

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту через Сбербанк Бизнес Онлайн

Чтобы сэкономить время и перевести деньги с расчетного счета ИП на карту физ. лица в электронном виде, понадобятся реквизиты получателя и компьютер/телефон для входа в Сбербанк Бизнес Онлайн:

1. Войдите в онлайн-кабинет банк. В левом верхнем углу нажмите «Создать». На экране появится форма для заполнения — «Рублевый платеж контрагенту».
2. Присвойте номер платежке, или он будет автоматически проставлен системой.
3. Укажите сумму платежа. На счете должны оставаться средства для списания комиссии банком.
4. Выберите свой счет для списания из списка.
5. Выберите получателя (если ранее уже отправляли деньги этому физ. лицу) или создайте нового. Для создания нового введите его ФИО и реквизиты счета. В графе «номер счета» необходимо указать счет карты, а не её номер. При вводе БИКа кор. счет и наименование банка будут проставлены автоматически.
6. Укажите назначение платежа.
7. Нажмите «Создать».
8. Выберите «Получить SMS-код». На телефон поступит одноразовый пароль. Введите его в появившуюся форму и, таким образом, платежное поручение будет подписано. Если вы работаете с электронным ключом, подтверждать платеж SMS-кодом не обязательно, достаточно нажать кнопку «Подписать».
9. Нажмите «Отправить в банк».

Отслеживать статус платежа можно будет в разделе «Счета и платежи».

Если вы переводите средства через зарплатный проект, порядок действий будет отличаться:

1. Войдите в онлайн-кабинет банка. В меню слева выберите «Зарплатный проект». В появившемся окне нажмите кнопку «Новая выплата».
2. Выберите зарплатный договор и вид зачисления, например, «выплата зарплаты».
3. Нажмите «Добавить». Здесь можно выбрать существующего сотрудника, если вы ранее вводили и сохраняли его реквизиты, или создать нового. А также можно загрузить список сотрудников из файла. При создании нового получателя необходимо указать его ФИО, номер счета и сумму.
4. Нажмите «Создать», подпишите документ, введя код из СМС, и отправьте по аналогии с образцом выше.

Расчетный счет для ИП ТОП банков 2022 года!

Открытие — 0 р.
Обслуживание — от 0 р./мес.
Только надежные банки России.

Подробнее