Банковская система китая

Особенности и тенденции развития финансовой системы КНР

На сегодняшний день КНР находится на втором месте в мире по ВВП и занимает первое место по численности населения, что делает ее потенциальным лидером на мировой арене, а также отличным объектом для капиталовложений.

Одной из основных тенденций развития КНР можно назвать ее открытие внешнему миру.

Начиная с начала ХХ века Китай вступил в ВТО, благодаря чему был открыт доступ для остального мира к валютным финансовым операциям в китайских банковских структурах и финансовых учреждениях. На сегодняшний день территории, где зарубежным банковским структурам на законодательном уровне разрешено совершение финансовых операций с китайскими юанях, расширено до 40, при этом клиентами, которые обслуживаются в подобных банковских структурах, стали не только экономические субъекты и хозяйствующие единицы, функционирующие на иностранном капитале, и иностранные бизнесмены, но и экономические субъекты, сформированные с привлечением капитала КНР.

Вместе с открытием экономики КНР внешнему миру были предприняты попытки реформирования финансовой системы, а именно некоторым организациям было выдано разрешение на участие иностранного капитала в некоторых коммерческих банковских структурах.

Также в рамках реформирования финансовой системы китайские коммерческие банки начали открывать и свои филиалы в других странах, привлекать иностранных клиентов для совершения различных финансовых операций. На сегодняшний день наиболее масштабную сеть иностранных филиалов имеет Банк Китая.

Замечание 1

Стоит отметить, что после того, как Китай восстановил членство во Всемирном банке, он повторно вступил в Международный валютный фонд, благодаря чему были установлены деловые связи с Банком международных расчетов.

На сегодняшний день в КНР функционирует двухуровневая банковская система, при этом первый представлен центральным банком, который носит название Народного банк Китая и комплексов государственных банковских структур, второй уровень формируют коммерческие банковские учреждения, а также региональные и местные банки.

Финансовая система КНР на современном этапе играет особую роль в решении двух наиболее важных проблемах государства: неравенства регионов и так называемой де-глобализации. Стоит отметить, что в настоящее время упомянутое неравенство достигло такого уровня, что между отдельными территориальными единицами становятся заметны огромные различия, что скорее всего в дальнейшем может выступать в качестве одного из мощнейших толчков для развития и решения проблемы неравенства отдельных районов, например, с помощью привлечения финансовых ресурсов региональных кредиторов.

Также в качестве фактора усугубления проблемы неравенства, которую планируется решить с помощью из финансовой системы, стоит рассматривать привлечение инвестиции для технологической модернизации, которые в дальнейшем способны увеличить экономические разрывы между отдельными территориями, но способны принести существенную пользу национальной экономике.

Стоит отметить, что реализуемая инновационная промышленная политика в обязательном порядке должна охватить слаборазвитые территории, но, так как им, как правило, не хватает необходимой концентрации промышленности, квалифицированной рабочей силы и вспомогательных учреждений, это направление пока остается нереализованным.

Решение проблемы неравенства с помощью экономического роста в большинстве случае на натыкается на грандиозные масштабы изменений, необходимых для того, чтобы государство было способно управлять переходными процессами, которые непосредственно с низкоквалифицированными китайскими сотрудниками.

Необходимость стремительного развития системы финансов, а также социальной сфере в КНР отражена в отчёте о работе правительства, представленном Национальному народному конгрессу (НКП) в мае 2020 года. В рамках необходимости такого расчета скорее всего в рамках финансовой системы КНР будет принята очередная «пятилетка», под которой понимают планы на 2021-2025 гг. Стоит отметить, что вопрос обеспечения социального обеспечения тесно связан с развитием финансового рынка, так как страховые премии, как правило, инвестируются в финансовые продукты. Рынки и их институциональная инфраструктура нуждаются в дальнейшем развитии для удовлетворения потребностей как инвесторов, так и заёмщиков. Также наблюдается тенденция усиления надзора над свободным потоком и достоверностью сведений, которое в дальнейшем может в значительной степени препятствовать функционированию финансового рынка.

Международный перевод денежных средств

Основным инструментом перевода финансов в Китае, как и в большинстве стран мира являются компании с методом Money Telegraphic Transfer, осуществляющие денежные экспресс-переводы. Среди них:

•  Western Union;
•  Contact;
•  MoneyGram;
•  Юнистрим;
•  Union Pay.

Другими возможными вариантами получения и отправки денег являются стандартный банковский перевод либо передача электронной валюты в таких системах как:

•  PayPal;
•  Qiwi;
•  WebMoney;
•  Perfect Money;
•  Payeer.

Western Union

Несмотря на то, что Western Union является лидирующей компаний мира в области денежных переводов и имеет представительства в более 200 стран по всему земному шару, в Китае пользование системой в последние годы сильно ограничено. Если поначалу с переводами при помощи WU не возникало никаких проблем и они были общедоступны в большинстве банков, то после внедрения политики жесткого контроля иностранного капитала ситуация изменилась. Сейчас отправить валюту можно только в отделениях банков PSBC и China Everbright Bank. Получить — в этих же двух, плюс ICBC. Такие финансовые гиганты как Bank of China, The Agricultural Bank of China и China Construction Bank отказались от обслуживания сети WU полностью.

Как получить кредит

В теории, получить кредит в КНР может любое юридическое или физическое лицо, включая граждан других стран. В реальности же процент отказов весьма высок. Для того, чтобы дать согласие на выдачу займа запрашивают:

•  прямых гарантий возврата;
•  идеального пакета документов;
•  желательны доказательства, что большая часть денег останется в стране и будет использована при покупке товаров и услуг внутри страны;
•  желательно, чтобы сумма займа исчислялась в миллионах долларов, ведь чем она выше — тем выше и шансы на положительное принятие решения по кредиту.

Как получить ипотеку

Ипотечные кредиты выдают с гораздо большей охотой. Что не значит, что для этого не нужно соответствовать списку требований:

•  правильно подготовить пакет требуемых документов;
•  проживать и быть трудоустроенным в стране дольше 12 месяцев;
•  найти резидента, готового за вас поручиться;
•  желательно чтобы город, где вы хотите купить жилье совпадал с местом работы.

Оффшорные счета в Гонконге

Благодаря своему автономному положению относительно КНР Гонконгу удалось стать одной из крупнейших оффшорных зон мира. Открытые таких счетов нередко связано с финансовыми манипуляциями и уходом от налогообложения. Бизнес процветал долгое время, но в последнее время видна тенденция к все растущему повышению контроля за потоками денег. В рамках борьбы с уклонением от налогов с недавнего времени почти невозможно открыть счет в Гонконге, не обладая Hong Kong Identification Card, аналогом паспорта, который имеют только жители Гонконга и получившие вид на жительство в государстве.

Такая политика отлично справляется с задачей уменьшения количества финансовых манипуляций малого ранга. Ведение бизнеса и инвестирование затрудняется незначительно. Так не является проблемой и дальше купить фирму с уже открытым счетом либо основать свою. Немного хуже ограничения работают в отношении более крупных мошеннических схем. Частым вариантом решения проблемы с открытием счета выступает основание фиктивной компании на имя номинального директора с пропиской Гонконга.

Предпосылки для развития банковского сектора в Китае

В конце 70 годов руководством Китая была начата глобальная реформа и определены четыре стратегические задачи  развития Китая – реформирование системы сельского хозяйства, промышленности, военной сферы и развития высоких технологий.  В данный переходный период необходимо было совместить рыночные принципы развития страны с эффективным макроэкономическим контролем отраслей экономики со стороны государственных органов.

Одновременно важная роль была отведена развитию банковской системы Китая, которой предстояло решить три ключевые задачи в банковском секторе:

— избежать риска угрозы общесистемного характера банковской системы, связанной с наличием “плохих долгов” на балансах китайских банков,

— ослабить чрезмерное регулирование отрасли и снять ограничения ведения банковской деятельности, в части регулирования банковских ставок, трансграничного движения капиталов и валютно-обменных операций, квотирования объемов кредитования, операций на рынках капиталов, предусматривающих размещение акций и других банковских инструментов,

— усилить конкуренцию на банковском рынке, повысить уровень управления и оценки кредитного риска, создать механизмы судебно-юридической защиты интересов кредитных институтов в части возврата кредитных средств.

Интенсивное реформирование банковского сектора, с учетом рыночных инструментов и китайской специфики, определило синхронность и эффективность выбранной модели управления реформами в банковском секторе, основные направления которых заключались в:

— определении основных параметров функционирования банковских учреждений с одновременной либерализацией финансово-банковской системы КНР,

— создании глобальной финансовой системы с мировым финансовым центром в г. Шанхай в целях  влияния на рост экономики страны.

Экономика Китая благодаря в том числе политике стимулирования росла устойчивыми темпами в 2011-2016 гг., несмотря на глобальный финансовый кризис. В стране продолжались преобразования, направленные на  увеличение внутреннего потребления и уменьшение зависимости от экспорта в будущем.

Так, в 2014 году китайская экономика обогнала экономику США и стала первой экономикой по номинальному ВВП (ППС).  По итогам 2015 года ВВП Китая составил 19 696 млрд. долларов США или 17,08 % в общемировом ВВП. В качестве сравнения приведу пример, что на долю остальных 175 стран приходится 30,76% общемирового ВВП (ППС) или в денежном выражении 34 980 млрд. долларов США.   Таким образом, исходя из анализа общемирового валового продукта за 2015 год можно отметить, что на первые 15 стран приходится чуть более 69% общемирового ВВП или 79 155 млрд. долларов США.

В структуре ВВП Китая лидировала промышленность, доля которой составила более 48% стоимости полного объема промышленного производства в стране.

Рост и развитие химической промышленности поставил Китай на первое место среди производителей азотных удобрений.

По золотовалютным запасам Китай продолжает занимать первое место, опережая Японию в 2,6 раза, Россию в 8 раз, США более чем 27 раз.

Китай является ядерной державой с 1964 года  и третьей космической державой с 2003 года, играет важную роль в проведении внешней политики и состоит в таких международных организациях, как ООН, АТЭК, G20, ВТО, а также ШОС и БРИКС.

Китай (КНР) является крупнейшим в мире кредитором и одновременно одним из основных должников. Сумма задолженности составила на начало 2016 года 3,1 триллиона долларов США. Благодаря его золотовалютным резервам Китай обеспечивает обслуживание долга своевременно.

В 2015 г. было одобрено строительство 16 железных дорог и 5 аэропортов с общим объемом финансирования около 110 млрд. долларов США и рассматриваются еще более 50 проектов для привлечения частных инвестиций общим объемом около 160 млрд. долларов США.

Закономерный и последовательный экономический рост предопределил роль Китая в мире как сверхдержавы с  колоссальным политическим, экономическим, культурным и военным превосходством над большинством других государств, в том числе великими и ядерными державами.

Слайд 22Конкуренция между различными финансовыми организациямиМировая практика показывает, что по мере развития

банкам предстоит также острая конкурентная борьба с другими небанковскими финансовыми учреждениями

Китайской банковской системе уже сейчас необходимо уделить особое внимание все обостряющейся конкуренции со следующими учреждениями: ● государственной почтовой службой Китая, принимающей денежные срочные вклады населения и занимающей свою долю сберегательного рынка. В сентябре 2003 года НБК реформировал почтовые переводную и сберегательную системы, что еще более способствовало их развитию; ● негосударственными кредитными компаниями, выпускающими кредитные карточки в большом количестве

Таким образом, в банковской сфере Китая еще остается немало острых проблем, требующих решения, таких как: — «упразднение» госмонополии — расширение перечня банковских операций — решение проблемы безнадежных кредитов, а именно ликвидация главной причины, вызывающей их появление, то есть обязанность банков выполнять распоряжения государственных органов и финансировать указанные им проекты. — обострение конкуренции на местном финансовом рынке в связи со вступлением КНР в ВТО в 2001 году и принятием обязательств по либерализации банковского сектора до 2007 года.

Открытие и обслуживание счёта для россиян

Любой иностранец, в том числе и россиянин, может получить карту или открыть счёт в любом из банков Китая. Открыть счёт можно, выбрав один из нескольких путей, приемлемых для иностранца.

1. Первый вариант – открыть банковский счёт с целью перечисления на него заработной платы. Любой иностранный гражданин может получать зарплату в той валюте, которая для него приемлема. Достаточно предъявить трудовой контракт где будет указан пункт о выплате заработной платы в иностранной валюте.
2. Второй вариант – открыть счёт в китайских юанях и тоже для получения заработной платы. Если иностранец пожелает поменять свои заработанные деньги, то нужно предъявить рабочий контракт, который позволяет работать в Китае, рабочую визу и подтверждение о том, что вы уплачивали налоги с указанием зарплаты.
3. Для иностранной компании открывают офшорный счёт. Такой счёт в банке можно открыть в гонконгских долларах, в долларах США или же в евро. Но используя такой вариант открытия счёта, банки могут действовать на своё усмотрение. В связи с этим лучше заранее изучить финансовые организации и после этого сделать свой выбор.
4. В китайских юанях можно открыть счёт для компании нерезидентов. Такая процедура будет занимать немного больше времени для оформления бумаг, нежели открытие офшорного счёта. Связано это с тем, что необходимо получить соглашение с Народным банком Китая.

Для того чтобы физическое лицо могло открыть свой счёт, необходимо при себе иметь заграничный паспорт, 20 юаней для оплаты карты и китайский номер телефона. В банке необходимо заполнить необходимые бланки в нескольких экземплярах, указав свои данные: имя, номер паспорта, номер телефона и причину нахождения в Китае, то есть работа, учёба, бизнес. Когда все бланки будут подписаны, можно рассчитывать на выдачу сберегательной книжки или же на выдачу карточки, всё зависит от ваших требований.

А вот получить кредитную карточку иностранцу очень сложно, так как потребуется найти поручителя. При этом поручитель должен иметь китайское гражданство. Но это не единственная преграда. Ещё многие банки устанавливают лимит в качестве несгораемой суммы в 2-3 тысячи долларов.

Кредитование иностранцев

Еще один актуальный вопрос касается того, как в Китае работают банки с иностранными заемщиками. Чтобы представителю другой страны взять кредит здесь, нужно найти поручителя среди граждан КНР.

Банковские учреждения осторожничают с выдачей денежных средств каждому желающему. Связано это с тем, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения долга спор будет решаться в суде той страны, гражданином которой является заемщик.

Иностранцам китайские банки более охотно выдадут кредит, если они предоставят гарантии того, что 60 % и более от полученной суммы будут направлены на закупку продукции или оплату услуг на территории КНР.

Оформление ипотеки

Чтобы оформить кредит на недвижимость в китайском банке, иностранцу необходимо проработать на территории КНР от 12 месяцев на основании рабочей визы и найти поручителя с китайским гражданством (им может стать работодатель).

Пакет официальных бумаг, требуемых для оформления ипотеки, состоит из:

• паспорта;
• вида на жительство (ВНЖ);
• трудового контракта;
• справки о зарплате с места работы;
• копии лицензии компании, которая обеспечивает заявителя рабочим местом;
• справки об уплате налогов в течение последних 12 месяцев;
• справки, подтверждающей платежеспособность заявителя;
• свидетельства о браке/разводе, переведенного на китайский язык.

Более благосклонны банки КНР к тем иностранным заемщикам, которые планируют приобретать недвижимость на территории населенного пункта, в котором они работают.

Основные дочерние компании

Гонконг

BOC начал операции в Гонконге в 1917 году. Он стал эмитентом банкнот в Гонконге в 1994 году и в Макао в 1995 году.

В 2001 году BOC перегруппировала свои операции в Гонконге в Bank of China (Гонконг) ; затем BOCHK внесен в листинг Гонконгской фондовой биржи в октябре 2002 года. Две трети ее акционерного капитала находятся в свободном обращении . Штаб-квартира банка в Гонконге расположена в башне Bank of China , спроектированной известным архитектором И. М. Пэем , и была открыта для публики в 1990 году как самое высокое здание в Гонконге того времени.

Он зарегистрировался на Гонконгской фондовой бирже (независимо от BOCHK) (SEHK: 3988), разместив крупнейшее в мире первичное публичное размещение акций (IPO) любым учреждением с 2000 года 1 июня 2006 года, собрав 9,7 млрд долларов США. IPO привлекло розничных заказов на сумму 286 млрд гонконгских долларов (36,7 млрд долларов США) и стало самым крупным превышением предложения в истории Гонконгской фондовой биржи. Предложение было примерно в 76 раз превышено

Хотя некоторые финансовые аналитики рекомендовали проявлять осторожность из-за вызывающего беспокойство количества проблемных кредитов, это вряд ли отпугнуло инвесторов. Цена акций IPO началась с 2,95 гонконгских долларов за акцию и подскочила на 15% (до 3,40 гонконгских долларов) после первого дня торгов

В 2008 году Банк Китая был назван «Сделкой года» – «Сделкой года на долговом рынке» на церемонии вручения премии ALB Hong Kong Law Awards в 2008 году.

Канада

Филиал расположен в Торонто «S Чайнатаун

Банк Китая (Канада) , широко известный как BOCC , является канадским филиалом Банка Китая (BOC). Банк Китая начал свою деятельность в Канаде, открыв представительство в Торонто 8 сентября 1992 года. BOCC была зарегистрирована как дочерняя компания BOC в 1993 году в соответствии с Закона о банках . BOCC предоставляет следующие виды банковских услуг в Канаде : банковские счета как для физических лиц, так и для коммерческих банковских клиентов, услуги денежных переводов (включая банковские переводы и телеграфные переводы ), ссуды и ипотечные кредиты , услуги обмена иностранной валюты , а также услуги по оказанию помощи при подаче заявления на получение визы в Китай, где он действует. в качестве агента, однако в настоящее время разрабатываются планы создания Китайского визового центра, и ожидается, что Генеральное консульство Китайской Народной Республики в Торонто передаст все будущие заявки на получение китайской визы в Визовый центр Канады Банка Китая.

В Канаде у BOCC есть десять офисов, расположенных в Маркхэме , Скарборо (под названием «филиал GTA Торонто»), Торонто (несколько филиалов в Северном Йорке и центре города), Миссисауге , Ванкувере , Монреале и Калгари . Ранее у него были филиалы в Бернаби и Ричмонде. Кроме того, банк является членом Канадской банковской ассоциации (CBA); зарегистрированный член Канадской корпорации по страхованию вкладов (CDIC), федерального агентства по страхованию вкладов во всех зарегистрированных банках Канады; и член Interac , который обрабатывает транзакции между банкоматами разных банков и транзакции по дебетовым картам.

Рейтинг китайских банков

Многих интересует вопрос о том, какие китайские банки являются самыми лучшими. Чтобы дать на него исчерпывающий ответ, ниже представлен рейтинг банковских учреждений КНР.

“Большая четверка”

Под контролем банков, которые входят в состав “Большой четверки”, пребывает около 60 % местного рынка банковских услуг.

1. Самым крупным среди них является Промышленно-торговый банк Китая (Industrial and Commercial Bank of China, ICBC). Был основан в 1984 году. Штаб-квартира находится в столице – Пекине. Это учреждение является самым большим банком на планете. Сумма его активов по состоянию на 2019 год превышает 4 триллиона долларов. В Китае же на его долю приходится около 1/5 рынка банковских услуг.
2. На втором месте в мире и в КНР – Строительный банк Китая (China Construction Bank, ССВ). Функционирует с 1954 года. Штаб-квартира учреждения также расположена на территории Пекина. Объем активов данного банка составляет около 3,4 триллиона долларов. Учреждение создавалось для осуществления государственных взаиморасчетов, но со временем было перепрофилировано в коммерческое. Сегодня по всему миру функционирует свыше 14 тысяч филиалов Строительного банка Китая. Самые большие из них работают в Нью-Йорке, Сингапуре, Франкфурте, Токио, Люксембурге, Барселоне.
3. Третье место в “Большой четверке” и в мире принадлежит Сельскохозяйственному банку Китая (Agricultural Bank of China, АВС) с главным офисом в Пекине. Создан он в 1951 году. Первоначально его предназначение заключалось в помощи рабочим и крестьянам. В наше время суммарный объем активов банка равняется 3,235 триллиона долларов. Учреждение имеет около 24 тысяч отделений по всему миру, в частности, в таких странах, как Япония, Сингапур, Южная Корея, Австралия, США, Германия, Великобритания.
4. Почетное четвертое место занимает Банк Китая (Bank of China). Год основания 1912. Это одно из самых первых китайских банковских учреждений. Сегодня оно является государственным коммерческим и функционирует в форме акционерного общества. Сумма активов – около 2,991 триллиона долларов. Отделения Банка Китая успешно работают на территории около 27 стран мира, в том числе и в Российской Федерации. Именно в этом государстве открыто дочернее учреждение, которое получило название «Банк Китая АКБ Элос». В Москве, Хабаровске и Владивостоке есть отделения данного учреждения.

Перечень самых крупных государственных и частных китайских банков

Государственными банками являются учреждения, которые занимают первый уровень современной банковской системы Китая, описанный ранее. Функции центрального банка Китайской Народной Республики возложены на Народный банк Китая. Он основан в 1948 году. Изначально штаб-квартира учреждения располагалась на территории города Шицзячжуан. В 1949 году главный офис перенесли в Пекин.

Объем резервов Народного банка Китая превышает 3,201 триллион долларов. Это эмиссионный, главный платежно-расчетный и кредитный центр государства. Ключевая функция банка – разработка и реализация денежно-кредитной политики на территории страны. В его структуре действует 9 региональных филиалов и 6 заграничных представительств. Более подробные сведения можно получить на информационном сайте Bank-China.ru.

Государственные банковские учреждения, являющиеся банками развития, отвечают за внедрение государственных программ в трех сферах:

• Внешнеторговой: Export-Import Bank of China – Эксим банк Китая; год основания – 1994, имеет 3 зарубежных и свыше 10 региональных представительств и филиалов.
• Промышленной: China Development Bank – Государственный банк развития Китая; год основания – 1994; имеет около 35 филиалов внутри страны и в других государствах мира.
• Сельскохозяйственной: Agricultural Development Bank of China – Банк развития сельского хозяйства Китая; год основания – 1994.

Среди крупных частных банков Китая (после “Большой четверки”) следует назвать:

1. Bank of Communications. Является пятым по величине коммерческим банком КНР. Размер активов составляет более 1 триллиона долларов.
2. Ping An Bank. Функционирует в Шенчжене, Фучжоу, Шанхае. Входит в структуру компании Ping An Group. Оказывает услуги страхования и управления активами.
3. China Merchants Bank. Стал первым банковским учреждением, пребывающим в собственности корпоративных юридических лиц. Имеет свыше 500 филиалов в КНР.
4. Minsheng Bank. Оказывает услуги кредитования для среднего и малого бизнеса. В его структуре функционирует до 200 филиалов на территории Китая.

В число известных региональных коммерческих банковских учреждений входят “Банк Цзилинь”, “Банк Даляня”, “Банк Харбина”, “Банк Шэнцзин”.

Заключение

Банковская система Китая имеет трёхуровневую систему, что обеспечивает надёжную систему. К концу 2022 года объём активов всех банков Китая достиг 33 трлн долларов. Но разрастание системы многие воспринимают не в качестве толчка к оптимизму. Ведь это может говорить и напоминать о чрезмерной зависимости экономики от банков, а точнее от кредитов в условиях неравномерного распределения ресурсов.

Государство наряду с местными властями занимается финансированием инфраструктурных проектов через банки, что отличает Китай от большинства других стран.

Банковская система Китая устойчива к изменениям. Более того, власти самостоятельно провели реформирование системы с целью дальнейшего наилучшего развития системы. И это дало свои плоды, поэтому данный шаг можно расценивать как вынужденный. Китай имеет в своём распоряжении около 800 банков с учётом иностранных филиалов

Но китайские банки в России тоже существуют, что для определённой категории людей очень важно. Обмен юаней можно произвести как в России, так и в Китае

Зачастую курс обмена валют в России выгоднее, чем в самой КНР.

Алёна Антонова, Инженер-технолог 66 статей на сайте

Путешествия — эта та сторона жизни, которая приносит удовольствие почти каждому человеку. И я не являюсь исключением. Кто-то начинает смотреть мир уже с самого раннего возраста, а кто-то в свои зрелые годы. Я начала смотреть мир только после того, как закончила школу. И стоит сказать, что тот, кто начинает путешествовать, уже вряд ли откажет в дальнейшем себе в этом удовольствии. В первую очередь стоит посмотреть, какая красивая у нас страна. А потом можно продвигаться и дальше. Как различные морские курорты, так и, например, Европа могут предстать в таком красивом и первозданном виде, что забыть потом об этом сложно. Из своего личного опыта могу сказать, что увидеть мир и разные страны своими глазами это куда интереснее, чем слушать рассказы других и прибегать к помощи интернета. Не отказывайте себе в путешествиях – живите настоящим!