Десятка лучших банков
Лидеры отрасли входят в ТОП-10 банков. В рейтинг включены:
- Сбербанк России. Безусловное первое место принадлежит крупнейшему банку страны. Именно в нем хранится каждый третий вклад страны и выдается каждый четвертый кредит.
- ВТБ. Второе место, по данным на 2021 год, удерживает группа ВТБ. Организация успешно работает как частными, так и с корпоративными клиентами. К группе относятся «Банк Москвы», «ВТБ», «ВТБ 24», «Почта Банк».
- Газпромбанк. Обладает развитой сетью в России и за ее пределами. Обслуживает клиентов в странах СНГ и Европе.
- Россельхозбанк. Был создан по инициативе президента РФ для поддержания фермерских и агропредприятий. Специализируется на кредитовании сельскохозяйственных структур. Активно привлекает физических лиц, предоставляя выгодные ставки по вкладам.
- Альфа-Банк. Последние несколько лет финансовая ситуация банка ухудшается. Однако пятерка лидеров по-прежнему не обходится без него.
- ФК Открытие. Крупная финансовая организация, имеющая развитую сеть филиалов и дочерних банков.
- Московский кредитный банк. Успешен и конкурентоспособен, однако имеет развитую сеть только в Москве и Московской области. Представительства в регионах почти отсутствуют.
- Бинбанк. Крупная организация, недавно пережившая слияние с «МДМБанк».
- Промсвязьбанк. Специализируется на обслуживании юридических лиц и кредитовании бизнеса.
- ЮниКредит. Является дочерней организацией крупного иностранного банка. Создан с участием российского капитала.
Десятка лидеров составлена, исходя из комплексной оценки успешности финансовой организации.
ТОП-10 банков.
Принципы деятельности
Система коммерческих банков России в основе своей работы руководствуется правилом: ее жизнедеятельность должна протекать в рамках реально имеющихся ресурсов. Проще говоря, в тех случаях, когда банк привлекает деньги на короткий срок, а сам при этом вкладывает их в долгосрочные ссуды, то в таком случае его ликвидность находится в зоне риска.
Еще один принцип работы банка – экономическая состоятельность, которая подразумевает под собой экономическую ответственность учреждения за результаты своей работы. Абсолютно все риски банк берет на себя и отвечает всеми своими средствами и имуществом, на которые, кстати, в некоторых случаях может быть наложено взыскание.
Не менее важным принципом является то, что между банком и клиентом отношения строятся исключительно рыночной основе. Кроме того, регулирование деятельности банка происходит лишь экономическими методами, но никак не административными. То есть государство, как основной регулятор, создает и озвучивает правила игры для абсолютно всех финансовых учреждений, но при этом не имеет права им что-либо приказывать и вмешиваться в работу.
Критерии выбора
Перед тем, как выбрать банк, необходимо провести сравнительный анализ по нескольким показателям.
Величина процентной ставки
Этот критерий находится во главе списка, так как является одним из самых важных. Как правило, в большинстве организаций этот показатель приблизительно одинаковый, однако есть смысл поискать наиболее выгодные условия. Слишком большой доход в процентах должен насторожить потенциального клиента, так как такие значения устанавливают либо организации, у которых трудное финансовое положение, а значит они хотят в короткий срок привлечь большое количество вкладчиков, или фирмы-однодневки, занимающиеся мошенничеством.
Такие учреждения имеют повышенный риск банкротства, вследствие чего в обоих случаях Вы рискуете потерять свои денежные накопления, поэтому согласно рекомендациям специалистов, не стоит «вестись» на преувеличенно хорошие обещания
Особое внимание стоит уделить тем компаниям, которые имеют средние по величине процентные ставки на краткосрочные вклады, а также повышенные на срок 1 год и более. Это явный признак того, что компании не хватает ликвидных денежных средств и она ищет любые возможности «остаться на плаву», в том числе и за счет вкладчиков
Репутация и рейтинг по финансовым показателям
К сожалению, большинство вкладчиков практически не уделяет внимания этим характеристикам при выборе банков, и напрасно. Независимые агентства ежегодно публикуют сравнительные таблицы, в которых оценивают такие параметры, как:
Период осуществления деятельности. Чем он больше, тем лучше, поскольку минимальный срок должен составлять не менее 5 лет.
Объем и структура капитала. Рекомендуется оценить сеть филиалов и банкоматов в Вашем городе, а также местонахождение и внешний вид главного офиса
При оценке данных рейтингов нужно обращать внимание на такой показатель, как «доля собственных средств в общем капитале». Чем выше это значение, тем лучше
Уставный капитал должен быть не менее миллиарда рублей.
Состав учредителей и собственников заведения. Чаще всего, финансовый конгломерат составляют крупные частные, государственные либо транснациональные организации. Приоритет следует отдавать тем, где доля государства выше.
Месторасположение
Этот критерий часто считается самым важным, однако на самом деле он не играет большой роли при выборе банка. Банковские отделения Вам придется посещать не так уж и часто, поэтому иногда лучше смириться с отдаленностью офиса в угоду другим характеристикам банка. Если же для Вас доступность офиса имеет большое значение, то следует также оценить такие параметры, как график работы отделения и местонахождение инфокиосков (чем шире их сеть, тем проще будет совершать необходимые действия самостоятельно, без посещения отделения).
Наличие дополнительных услуг и сервисов
Чем шире перечень дополнительного функционала, тем удобнее работать с учреждением. Крупные компании предлагают такие услуги, как смс-оповещение обо всех транзакциях по счету или приближающейся дате уплаты очередного взноса по кредиту, а также приложения для контроля денежных средств при помощи смартфона, карты скидок и кэшбеков, возможность пополнения вклада различными способами (через отделение, инфокиоск, почту, интернет-банкинг и др.).
Проверьте себя
Выполните задания ниже, чтобы понять, стоит ли вам ещё раз повторить тему финансовых институтов и банковской системы.
Задание № 1
Прочтите описание ситуаций ниже и определите, в какие финансовые институты нужно обратиться героям, чтобы решить их проблему. Поясните, почему вы выбрали именно такой ответ, опираясь на материалы статьи.
-
Кирилл и Вика хотят разрабатывать компьютерные игры. У них есть отличная идея и навыки, но нет денег, чтобы купить нужные программы, оплатить место на платформе и заплатить актёрам за озвучивание.
-
Таня и Витя накопили миллион рублей и хотят отложить их на учёбу будущим детям.
-
У Артёма появились свободные денежные средства, и он хочет вложить их в акции.
-
Аня только что купила квартиру и хочет в будущем уберечь её от последствий пожаров или природных катаклизмов.
-
Антон хочет купить дом в ипотеку, но решает заодно застраховать своё здоровье на случай, если он заболеет и временно не сможет платить по долгам.
Задание № 2
Подумайте, бывали ли в вашей семье ситуации, когда приходилось обращаться за услугами в разные финансовые институты: банки, страховые компании и т. д.? Опишите их.
Финансовые институты — это тема, которая часто встречается на ЕГЭ по обществознанию. А значит, вам стоит хорошо разобраться в ней, чтобы не потерять драгоценные баллы. На курсах по обществознанию в Skysmart ученики разбирают любые, даже самые сложные темы на понятных каждому примерах из жизни. И всё это — без заучивания. Присоединяйтесь к нам на вводном уроке — это бесплатно!
Список ТОП-100 банков России
| Номер в рейтинге | Название банка | Активы на декабрь 2017, млрд. руб. |
|---|---|---|
| 1 | Сбербанк России | 23633,271356 |
| 2 | ВТБ | 9353,664727 |
| 3 | Газпромбанк | 5613,397081 |
| 4 | ВТБ 24 | 3719,460785 |
| 5 | Национальный Клиринговый Центр | 3213,300548 |
| 6 | Россельхозбанк | 3117,836187 |
| 7 | Альфа-Банк | 2699,694089 |
| 8 | Банк «ФК Открытие» | 2159,564309 |
| 9 | Московский Кредитный Банк | 1884,617801 |
| 10 | Промсвязьбанк | 1326,171969 |
| 11 | Бинбанк | 1280,020734 |
| 12 | ЮниКредит Банк | 1172,446752 |
| 13 | Росбанк | 928,934469 |
| 14 | Райффайзенбанк | 870,017477 |
| 15 | Россия | 805,820426 |
| 16 | Рост Банк | 805,179357 |
| 17 | Совкомбанк | 697,561010 |
| 18 | Национальный Банк «Траст» | 643,465927 |
| 19 | БМ-Банк | 612,422850 |
| 20 | Банк «Санкт-Петербург» | 591,946236 |
| 21 | Банк Уралсиб | 550,536496 |
| 22 | Московский Областной Банк | 529,443223 |
| 23 | Ситибанк | 498,253026 |
| 24 | Ак Барс | 444,969319 |
| 25 | Всероссийский Банк Развития Регионов | 431,027296 |
| 26 | Русский Стандарт | 390,879491 |
| 27 | СМП Банк | 365,576162 |
| 28 | Российский Капитал | 335,514006 |
| 29 | Уральский Банк Реконструкции и Развития | 321,965942 |
| 30 | Новикомбанк | 293,197506 |
| 31 | Восточный Банк | 281,547550 |
| 32 | Московский Индустриальный Банк | 275,430868 |
| 33 | Тинькофф Банк | 273,233059 |
| 34 | Абсолют Банк | 273,085931 |
| 35 | Связь-Банк | 272,680631 |
| 36 | Возрождение | 266,528968 |
| 37 | Хоум Кредит Банк | 254,284357 |
| 38 | Сургутнефтегазбанк | 247,416177 |
| 39 | Банк Зенит | 241,550607 |
| 40 | Пересвет | 235,033101 |
| 41 | Почта Банк | 234,319922 |
| 42 | Транскапиталбанк | 218,653215 |
| 43 | Экспресс-Волга | 214,369570 |
| 44 | ИНГ Банк | 212,560259 |
| 45 | РосЕвроБанк | 196,026649 |
| 46 | ДельтаКредит | 180,930824 |
| 47 | Нордеа Банк | 177,624745 |
| 48 | МТС Банк | 159,429294 |
| 49 | Росгосстрах Банк | 145,082304 |
| 50 | Банк АВБ | 140,546693 |
| 51 | Авангард | 139,997678 |
| 52 | ОТП Банк | 138,670117 |
| 53 | Инвестторгбанк | 138,409368 |
| 54 | Аверс | 137,645187 |
| 55 | Глобэкс | 132,941114 |
| 56 | Кредит Европа Банк | 128,522480 |
| 57 | Ренессанс Кредит | 127,020583 |
| 58 | Азиатско-Тихоокеанский Банк | 126,505542 |
| 59 | Сетелем Банк | 124,734446 |
| 60 | СКБ-Банк | 121,420039 |
| 61 | Русфинанс Банк | 118,530658 |
| 62 | Запсибкомбанк | 117,639934 |
| 63 | Российский Национальный Коммерческий Банк | 114,300945 |
| 64 | Национальный Расчетный Депозитарий | 113,333687 |
| 65 | Фондсервисбанк | 112,306596 |
| 66 | МСП Банк | 112,230907 |
| 67 | Банк Финсервис | 108,061522 |
| 68 | Центр-инвест | 104,092021 |
| 69 | Таврический | 100,397165 |
| 70 | Балтинвестбанк | 94,609473 |
| 71 | ЦентроКредит | 87,854311 |
| 72 | Кубань Кредит | 87,662926 |
| 73 | Эйч-Эс-Би-Си Банк (HSBC) | 87,307057 |
| 74 | Локо-Банк | 87,146384 |
| 75 | РН Банк | 84,444686 |
| 76 | Банк Кредит Свисс | 80,622930 |
| 77 | Союз | 80,088264 |
| 78 | Росэксимбанк | 79,551049 |
| 79 | ВУЗ-Банк | 73,207102 |
| 80 | Металлинвестбанк | 71,407750 |
| 81 | Экспобанк | 63,794906 |
| 82 | Меткомбанк (Каменск-Уральский) | 63,369565 |
| 83 | ОФК Банк | 61,492404 |
| 84 | Тойота Банк | 60,138757 |
| 85 | БКС — Инвестиционный Банк | 59,909901 |
| 86 | БНП Париба Банк | 59,771331 |
| 87 | Дойче Банк | 59,655098 |
| 88 | Крайинвестбанк | 58,039356 |
| 89 | Банк Интеза | 57,599922 |
| 90 | Международный Финансовый Клуб | 57,002576 |
| 91 | Балтийский Банк | 56,850160 |
| 92 | СДМ-Банк | 56,112226 |
| 93 | Социнвестбанк | 54,550707 |
| 94 | ББР Банк | 54,458775 |
| 95 | Примсоцбанк | 53,941807 |
| 96 | Мидзухо Банк | 53,015003 |
| 97 | Сумитомо Мицуи | 52,429940 |
| 98 | АйСиБиСи Банк | 51,463200 |
| 99 | Креди Агриколь КИБ | 51,059720 |
| 100 | Севергазбанк | 50,715833 |
Рейтинг банков России по кредитам
Первые 5 строчек рейтинга занимают фирмы, которые были описаны ранее (по убыванию) – «Сбербанк», ВТБ, «Газпромбанк», «Альфа-банк» и «Россельхозбанк». Чтобы не дублировать информацию, рассмотрим следующих претендентов. На шестом месте находится «Московский кредитный банк», на седьмом – «Национальный клиринговый центр» (рассматривали ранее), на восьмом – банк «Открытие» (рассматривали ранее), а на девятом – национальный банк «Траст».
Московский кредитный банк
Организация осуществляет деятельность более 27 лет. Она работает как с частными, так и корпоративными клиентами. Компания является участником государственной программы страхования вкладов, гарантируя таким образом своим клиентам их полную сохранность.
Банком предоставляются вклады (самые популярные – «Выгодный подход» и «МЕГА онлайн»), кредиты (нецелевые, ипотека, кредитные карточки, рефинансирование и реструктуризация кредитов), выпуск в обращение большого количества карт («Москарта», «Мудрость» — для пенсионеров и т.д.), платежные кольца, страхование от болезней и несчастных случаев, а также расчетно-кассовое обслуживание для пенсионеров.
Из интересных кредитных продуктов можно выделить карту «Можно больше». Она дает возможность пользоваться денежными средствами банка на протяжении 123 дней без уплаты процентов. В течение этого срока предоставляется льготный период, во время которого нужно платить обязательные платежи с небольшой суммой. Есть также льготный ипотечный кредит под 5,75% годовых на сумму до 12 миллионов рублей.
Достоинства:
- большой выбор кредитных продуктов на выгодных условиях;
- высокая позиция в рейтингах отечественных и международных агентств;
- большое количество банкоматов во всех регионах;
- обширный перечень предоставляемых услуг.
Недостатки:
некоторые клиенты недовольны качеством их обслуживания.
Райффайзенбанк
Компания осуществляет деятельность с 1996 года и входит в международную корпорацию «Райффайзенбанк Интернешнл». На территории Российской Федерации размещено более 140 отделений. По версии журнала Forbes, организация является самым надежным банком России.
Фирма предлагает большое количество продуктов, которые заинтересуют потенциальных клиентов. К ним можно отнести пластиковую карту с кэшбэком 1,5% на все покупки, потребительский кредит со ставкой 8,99% на любые цели, кредитную карту с льготным периодом в 110 дней, открытие накопительных счетов с годовым доходом до 4,5% и многое другое.
Клиентам с большим заработком могут быть интересны условия премиального обслуживания. Оно предоставляется при наличии на счету суммы, превышающей 2,5 млн. на конец месяца, либо, если платежи по счету в месяц превышают 250 000 рублей или выплата заработной платы на счет в сумме составляет 500 000 рублей и более. Такие клиенты получают ряд преимуществ: персонального менеджера с выделенными зонами обслуживания, индивидуальные курсы обмена валют, страхование рисков, помощь в путешествиях, на дорогах общего пользования и др.
Достоинства:
- высокое качество обслуживания;
- большое количество положительных отзывов вкладчиков и кредиторов;
- выгодные условия по кредитным продуктам;
- компания является членом крупной международной корпорации;
- высокие позиции в международных рейтингах.
Недостатки:
не обнаружены.
Функции финансовых институтов
С социально-экономической точки зрения банковские организации выполняют следующие функции.
Сбережение финансовых средств
Заложенные индивидом средства в банк находятся под охраной финансового института. Банк гарантирует безопасность, надежность вложений.
Поскольку вложения инвесторов банк использует в обороте (выдает кредиты, приобретает акции, использует в торгах), то он выплачивает вкладчику процент доходности по вложениям.
Посредничество
Основная функция института. Предопределена ролью и местом организации в рыночных отношениях.
Банки принимают деньги у вкладчиков, затем выдают кредитные продукты другим клиентам. Они сохраняют средства в собственных резервах, затем распределяют их между клиентами при выдаче кредитных продуктов.
В этом трехстороннем взаимодействии в отношениях возврата и вознаграждения у участников друг перед другом появляются обязательства.
Посредническая финансовая деятельность выгода всем сторонам договора. Вкладчику, потому что его деньги не только сохраняются, но и приумножаются. Клиентам, потому что они могут получить заемные средства в любом размере в том банке, клиентом которого они являются. Финансовому институту, потому как он получает доход от процентов по кредитным продуктам, а также использует вложения вкладчиков для ведения прибыльных операций на бирже.
Финансовая трансформация
Смысл операции – преобразовать краткосрочные активы, обязательства в долгосрочные.
Один из способов реализации – выпуск либо покупка ценных бумаг. Покупка даст возможность диверсифицировать портфель активов и получить перспективы получения в будущем дохода по акциям. Выпуск ценных бумаг привлечет сторонний капитал, но при этом, инвесторы могут получить возможность управлять банком.
Другой вариант – получение займа кредитно-финансовым институтом с целью вложения средств в долгосрочный проект.
Передача риска
Осуществление финансовых операций на рынке сопровождается рисками. Участники стремятся их минимизировать следующими способами:
-
Получение гарантий в случае возникновения риска.
-
Страхование части вложений.
-
Передача ответственности посредникам.
Организация валютных операций
К валютным операциям относятся: конвертация валют, использование иностранных валют как средства платежа, открытие вклада в международной, иностранной валюте, инвестиции в иностранной валюте и т.д.
Банки предоставляют возможность использовать в обороте иностранную валюту на территории страны, чтобы привлечь иностранный капитал, расширить финансовые возможности клиентов, получить преимущество перед конкурентами и привлечь новых вкладчиков, открыть филиал за рубежом и т.д.
Содействие ликвидности
Движение денежных средств (сроки и сумму выплат) нельзя точно предопределить. Поэтому в банке должен быть создан страховой запас. Проблема формирования резерва – риск потери дохода и получения убытка. Потому что наличные деньги, не выпущенные в оборот, теряют свою ценность из-за инфляции.
Организация операций по изменению организационно-правовых форм компаний
Необходимость в смене организационно-правовой формы возникает, когда банковская организация расширяется. Открываются новые представительства, увеличивается штат сотрудников и клиентская, потребительская база.
Учредители, создавшие банковскую организацию, не имеют достаточных денежных средств для дальнейшего развития института. Соответственно не могут исполнять в полной мере собственные обязательства.
Тогда руководители привлекают инвесторов, которые становятся частью учредительского совета и финансируют организацию.
Мировая банковская система
Международная банковская система охватывает отношения взаимосвязанных кредитных организаций разных государств, осуществляющих свою деятельность на межгосударственном уровне. Господствующая роль в международной банковской системе принадлежит транснациональным банкам – крупным кредитно-финансовым учреждениям с развитой сетью представительств, филиалов в разных странах мира. Они являются основными держателями валютных ресурсов, контролируют международный рынок движения капитала. Их клиенты – транснациональные корпорации, государственные институты, международные организации.
Международные банки созданы и действуют в соответствии с нормами международного права, призваны регулировать международное экономическое право. К ним относятся:
Особое место в международных экономических отношениях занимает Международный валютный фонд, который был создан для выполнения следующих функций:
- содействия развитию международной торговли и валютного сотрудничества;
- кредитования стран-участниц, испытывающих временный дефицит платежного баланса.
Основная задача Фонда – создание валютного резерва для предотвращения диспропорций в мировой экономике.
Международные кредитные отношения связывают национальные банковские системы разных стран. Объективную основу возникновения международных финансово-кредитных отношений составляют:
- возникновение и развитие интернациональных хозяйственных связей;
- выход производства за национальные рамки;
- международная специализация и кооперирование.
Международная деятельность банка предполагает:
- наличие за границей своих представительств, филиалов, офисов;
- корреспондентские отношения с зарубежными банками;
- участие в банковских консорциумах и альянсах.
Осуществление международных банковских операций опирается на развитую систему коммуникаций и финансового сотрудничества. Корреспондентские отношения наиболее распространены: основная масса международных платежей осуществляется при посредничестве банков-корреспондентов. Спектр оказываемых услуг таков:
- расчетно-кассовое обслуживание;
- расчеты по межбанковским кредитам и депозитам;
- операции с ценными бумагами и валютой;
- взаимная продажа банковских услуг;
- нестандартные операции.
Для оказания полного набора услуг банки открывают представительства, отделения, филиалы за границей. Если создание зарубежных кредитных учреждений затруднительно по каким-либо причинам, многие банки выходят на иностранные финансовые рынки посредством слияния с местными банками.
- VISA International Service Association;
- MasterCard;
- JCB;
- American Express;
- Diners Club International.
Благодаря современным платежным системам можно довольно просто и в считанные минуты отправлять и получать деньги, оплачивать товары и услуги.
Рейтинг по популярности
Ежегодно агентства массовой информации составляют свои рейтинги самых популярных банков. Мнение народа не всегда совпадает с оценками аналитиков. В 2021 году участниками ТОП-7 стали:
- Сбербанк России. Медиаиндекс крупнейшего банка составил 163744. Наибольшее количество операций осуществляется именно в Сбербанке.
- Группа ВТБ. Суммарный индекс Банка ВТБ и его дочерних подразделений составил 94294.
- Внешэкономбанк. Весьма популярен у населения. Он не является коммерческим и преимущественно принимает участие в государственных проектах. Его рейтинг – 44907.
- Альфа-Банк. Совсем немного отстает от предыдущего участника рейтинга. Альфа-Банк сумел заработать 43544 пункта.
- Россельхозбанк. По популярности близок к Альфа-Банку. С незначительным отставанием получил 43344 пункта рейтинга.
- Газпромбанк. Несмотря на величину активов и надежность, недостаточно популярен у населения. Медиаиндекс всего 30233.
- Бинбанк. Замыкает семерку самых популярных Бинбанк с 23235 пунктами рейтинга.
На что прежде всего обратить внимание в рейтинге банков?
Если вам необходимо открыть банковский вклад (а как это сделать в готовом материале), или депозит, тогда стоит понимать, что рейтинг банков по вкладам физлиц или по среднему показателю ставок, условий сотрудничества на 2018 год не постоянный и подвержен изменениям. Для того чтобы принять для себя решение о сотрудничестве, я всегда делаю так:
Разумеется, что банк как финансовый орган должен отличаться стабильностью и сроком работы. Как правило, за пару лет на рынке уже видно, на что способна организация. Подытожу: на каждом сайте банка можно ближе ознакомиться с историей, продуктами, которые он предлагает и наградами
Для вкладчика важно принимать во внимание защищенность депозита и размер процентных ставок, для владельца карты — условия работы с ними — комиссии, блокировки. Напоминаю, что скоро вступят в силу новые правила сбербанка, о которых детально на gq-blog.com. Традиционно желаю в выборе банка не ошибиться и найти ту организацию, которая вас устроит для работы по всем направлениям
Традиционно желаю в выборе банка не ошибиться и найти ту организацию, которая вас устроит для работы по всем направлениям.
Рейтинг по популярности
Ежегодно агентства массовой информации составляют свои рейтинги самых популярных банков. Мнение народа не всегда совпадает с оценками аналитиков. В 2021 году участниками ТОП-7 стали:
- Сбербанк России. Медиаиндекс крупнейшего банка составил 163744. Наибольшее количество операций осуществляется именно в Сбербанке.
- Группа ВТБ. Суммарный индекс Банка ВТБ и его дочерних подразделений составил 94294.
- Внешэкономбанк. Весьма популярен у населения. Он не является коммерческим и преимущественно принимает участие в государственных проектах. Его рейтинг – 44907.
- Альфа-Банк. Совсем немного отстает от предыдущего участника рейтинга. Альфа-Банк сумел заработать 43544 пункта.
- Россельхозбанк. По популярности близок к Альфа-Банку. С незначительным отставанием получил 43344 пункта рейтинга.
- Газпромбанк. Несмотря на величину активов и надежность, недостаточно популярен у населения. Медиаиндекс всего 30233.
- Бинбанк. Замыкает семерку самых популярных Бинбанк с 23235 пунктами рейтинга.
Особенности банковской системы России
Банковская система РФ представляет из себя совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, работающих в рамках закона и обеспечивающих функционирование финансового механизма. В России она представлена организациями двух уровней.
- Центральный банк является государственным банком, главным финансовым учреждением страны.
- Государственные и коммерческие банки осуществляют деятельность по выдаче кредитных средств, совершают переводы и платежи, принимают вклады, закупают валюту, выпускают ценные бумаги.
Рис. 1. Валюта разных стран.
Существуют организации, занимающиеся привлечением денежных средств в отдельные сферы жизни общества. Кратко познакомимся с их особенностями.
- Инвестиционные банки занимаются долгосрочным кредитованием, финансированием отдельных областей. Их клиентами, как правило, являются строительные компании, владельцы предприятий, бизнесмены.
- Ипотечные банки предоставляют средства, необходимые на покупку недвижимости, которая остаётся в залоге у кредитной организации до погашения долга.
- Сберегательные банки выполняют три основные функции: хранят денежные средства, привлекают население, которое совершает вклады, выплачивают вкладчикам проценты с внесённой суммы до окончания срока действия договора.
- Биржевые банки участвуют в обслуживании биржевых операций.
- Специальные банки занимаются финансированием федеральных или региональных проектов.
Рис. 2. Оформление ипотеки.
Чем отличаются услуги РКО в разных банках
У предпринимателей возникает вопрос — если расчетно-кассовое обслуживание признается типовой услугой, зачем тогда выбирать банк, опираясь на всякого рода рейтинги. Первое: РКО — это не типовая услуга и во многих банках она недоступна. Второе: организации по-разному подходят к обслуживанию клиентов.
Отдельные банки, такие как Точка, Модульбанк, Бланк Банк специализируются исключительно на обслуживании юридических лиц и предпринимателей, не оказывая услуги физическим лицам. Здесь основной упор делается на РКО и сопутствующие услуги, поэтому эти банки занимают лидирующие позиции в сегменте.
По списку услуг большой разницы не наблюдается. В условном банке клиентам доступен список основных услуг, относящихся к расчетно-кассовому обслуживанию. В то же время в одной кредитной организации могут отсутствовать такие предложения, как эквайринг (торговый и интернет-эквайринг), зарплатный проект, онлайн-бухгалтерия или бизнес-карты.
Банк «Открытие»
Активы: 3,7 трлн рублей (на 01.02.2020)
Одна из крупнейших фирм, которая утверждена Банком России. По активам занимает седьмое место среди российских финансовых компаний. Банк «Открытие» признан банком года за 2015 год. Основан в 1992 году под названием «Карина-Банк».
Компания совершенствует свои продукты и постоянно предлагает клиентам новые решения финансовых трудностей. В списке услуг банка есть вклады, кредиты, ипотека, страхования и много другое. Он входит в список системно значимых организаций.
По всей России находится более 700 офисов и 6 тысяч банкоматов. Получить услуги можно в 73 регионах страны. Также они активно развивают онлайн-кредитование.
