Цедент и цессионарий. кто это?

Виды соглашений

Все соглашения можно разделить на несколько видов.

Соглашения между юридическими лицами

К такому соглашению можно отнести реорганизацию (смена наименования организации-должника). Такое соглашение должно быть составлено в соответствии с законодательством, то есть обязательно наличие реквизитов обеих сторон, печатей и подписей.

Соглашения между физическими лицами

Сюда можно отнести и разделение имущества при разводе, и оказание помощи сторонних лиц при получении кредита и другие. В таком соглашении необходимо обязательно указывать паспортные данные сторон, все суммы, сроки оплаты по такому соглашению. Печать в таких соглашениях не обязательна, достаточно подписей сторон.

Так как основной стороной договора по уступке прав требования является возврат вложенных денежных средств физических лиц, то возникает серьезный вопрос в том, каким он должен быть, чтобы в итоге его подписания оба лица, подписавших такой договор, остались в прибыли.

Законом не установлена стандартная форма такого договора, важно лишь соблюдать все требования

Договор должен быть конкретным, тогда вопросов по нему будет минимум

Одна сторона отчуждает, а другая – принимает.
Обязательным условием является наличие номера договора и даты его составления.
Важно указать и правильную сумму такого договора.
Обязательно нужно приложить подтверждающие документы (договор займа и расписка должника в получении денежных средств). Здесь также можно указать и сумму вознаграждения цеденту за сделку, сроки расчетов и возможные формы.

Чаще всего необходимость заключения договора цессии возникает, если предварительно был составлен договор займа денежных средств и по определенным причинам должник не имеет возможности вернуть заем вовремя и в полном объеме.

Переброс долга, когда одной стороной является юридическое лицо, а другой — физическое

Во время кризиса такая процедура была особенно популярна, когда компания признается банкротом, а директор этой фирмы возлагает на себя все обязательства по уплате долга организации, но уже как физического лица.

Подобный договор оформляется в соответствии с законодательством, со стороны организации обязательно должна присутствовать печать, со стороны физического лица – личная подпись, обязательно указание паспортных данных.

Трехсторонний договор

Заключается для того, чтобы все стороны договора были уведомлены о каких-либо изменениях по уступке прав требований. Главной особенностью такого договора называют тот факт, что должник согласен на переход возврата своего долга для другого лица и это согласие носит официальный характер, тогда как при двухстороннем договоре, должника лишь уведомляют уже о случившемся факте смены кредитора. Это считается основной гарантией того, что долг будет выплачен должником.

Договор цессии возмездного или безвозмездного характера

Возмездным договор признается, если все обязательства передаются за определенную договором стоимость. Уступка прав требования может быть вынужденной мерой для возврата себе хотя бы минимальной потраченной суммы. Обычно такая уступка происходит коллекторам.

Однако, если при переуступке прав требований оплата не предусмотрена, то такой договор принято считать безвозмездным.

Безоплатный или оплатный перевод долга

Например, дебитора меняют как посредством безоплатного договора, либо за определенную стоимость, которая, по логике, превысит первоначальную сумму долга.

Уступка по исполнительному листу. Такое право можно либо отдать безвозмездно, либо установить за него определенную цену.

Банковская цессия

Отдельно хотелось бы рассмотреть договор уступки права требования в банковском обслуживании. Заключая договор займа физического лица с банковским учреждением может возникнуть ситуация, когда при оплате кредита заемщик может испытывать финансовые трудности, что может привести к несвоевременной оплате кредита.

Иногда банк продает подобные долги коллекторским фирмам за некоторую сумму. Коллекторская фирма в таком случае полностью берет на себя все бремя по взысканию долга с должника. В этом случае законодательно существует два мнения:

1. первое – государство возлагает право требовать долг строго на банк и применять законодательные нормы регулирующие кредитование,
2. второе – законодательство о займе, регулируемое Гражданским кодексом, дает возможность уступать право требования долга стороне, которая не имеет полномочий кредитной организации.

Поэтому такие вопросы принято решать в судебном порядке.

Условия

Трехсторонний договор цессии может быть заключен на условиях возмещения затрат или быть безвозмездным. Таким образом, права передаются или продаются цедентом коллекторскому агентству. Однако по закону на совокупный объем финансовой нагрузки заемщика (сумма долга, процентная ставка, сроки погашения) это не должно оказывать никакого влияния. Проще говоря, для него ничего не меняется, ему все равно, кто должен получить долг.

Существует и трехсторонняя форма цессионного договора с участием объекта требования – должника. В таком случае заемщик должен быть своевременно извещен о совершении сделки. Трехсторонняя форма цессионного договора используется в настоящее время достаточно редко. Вот как проходит переуступка долга.

Определимся с понятием и предметом

Конкретного понятия договора цессии законодатель не дает, но в ст. 382 ГК РФ определяет уступку права (требования) как передачу кредитором (цедентом) принадлежащего ему права требования другому лицу (цессионарию, новому кредитору).

На уступку требования решаются, когда становится очевидным, что от должника получить исполнение обязательства стало затруднительным, а то и вовсе невозможным. Передавая свое право требования, цедент может рассчитывать на получение от цессионария возмещения, хоть и в меньшем размере, чем было установлено передаваемым требованием.

Задолженность должника перед кредитором может образоваться вследствие разных причин: поставка кредитором товаров (продукции), выполнение работ, оказание услуг должнику и т.д.

Ранее суды достаточно категорично относились к уступке требования не всего долга, а лишь его части, по таким договорам, как, например, договор теплоснабжения, в котором отношения сторон являются длящимися. Сейчас же судебная практика показывает, что если обязательство в силу своих особенностей является делимым, то возможна уступка требования на часть долга, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов или договора, на основании которого возникли уступаемые права. При этом первоначальный кредитор лишается права требования исполнения от должника в части уступленной третьему лицу и заменяется в ней новым кредитором. Таким образом, должник остается один перед двумя или более кредиторами, каждый из которых требует исполнения обязательства именно в размере своей доли (части).

Часто вместе с правом требования основного долга передается право требовать исполнения обеспечительных мер, таких, как неустойка, залог, удержание имущества должника, поручительство, штрафы и т.д. В любом случае к цессионарию (новому кредитору) переходят все права, которые существуют к моменту осуществления цессии и были предусмотрены договором, заключенным между цедентом (первоначальным кредитором) и должником. Соответственно, требовать с должника чего-то большего, чем вам передано, вы не вправе.

Необходимо учесть, что при передаче части основного требования обеспечительные права переходят в их соответствующей части.

Образцы договоров цессий

Соглашение об уступке долга может быть заключено как между физическими, так и между юридическими лицами. В зависимости от этого необходимо уточнить некоторые нюансы.

Для физического лица

При составлении договора опираться необходимо на положения гражданского законодательства. Когда сторонами соглашений выступают физические лица, обязательно нужно прописать:
• как происходит передача прав между лицами – возмездно или нет;
• точную сумму долга, проценты по нему, сроки погашения. Необходимо провести предварительную сверку;
• точные данные каждой стороны. Нужно указать полностью ФИО, паспортные данные, место жительства;
• права и обязанности сторон должны быть расписаны подробно. От этого зависит будущее сотрудничество. Неточное или неверно внесение сведений может привести стороны соглашения в суд.

При составлении договора можно ориентироваться на образец.

Для юридического лица

Предприятия также могут выступать в роли сторон по договору цессии. При его составлении они должны указать:
• полные сведения о себе – название так, как оно прописано в учредительных документах, ФИО и должность руководителя юридического лица, адрес, по которому оно располагается, документ, на основании которого осуществляет свою деятельность;
• подробное описание предмета договора – сумма долга, которая передаётся, проценты по нему и сроки погашения;
• права и обязанности каждой из сторон.

При составлении договора можно ориентироваться на образец.

Заключение

Уступка права требовать долг – законная и правомочная сделка, если это оговорено в первичном договоре. Она распространена в России. Например, коллекторы. Они имеют право взыскивать долги именно по такому договору. Но его законность необходимо проверить. Кроме того, уведомление должника является обязательным условием.

Заключаем сделку

При заключении договора цессии цессионарию (новому кредитору) необходимо убедиться, что передаваемое право требования действительно существует. Для этого обязательно надо ознакомиться с подлинниками всех документов: договором, актами приема-передачи, актами сверки взаимных расчетов, платежными поручениями, расписками, счетами-фактурами, накладными и т.д. Из данной документации должно свидетельствовать, что цедент, в отличие от должника, исполнил свои обязательства в полном объеме. Данная документация в результате должна перейти к цессионарию (новому кредитору) по акту приема-передачи. Также новый кредитор имеет право получить от первоначального кредитора все сведения, необходимые для осуществления права требования.

Кроме того, следует иметь в виду, что суды достаточно внимательно относятся к факту замены кредитора, а именно обязательного выхода цедента из обязательства и замены его на цессионария. Если перемены лиц в обязательстве не произошло, то договор цессии является недействительным.

Отмечу также, что суды считают замену кредитора состоявшейся также и в том случае, если, например, физическое лицо передает свое право требования юридическому лицу, единственным учредителем которого он сам и является.

После того, как первоначальный кредитор уступает свое право требования, он окончательно выбывает из данных отношений и уже не вправе предъявлять какие-либо требования к должнику, а тот, в свою очередь, исполнять ему свое обязательство, при условии, что должник в курсе состоявшейся уступки. Поэтому новому кредитору не стоит затягивать с уведомлением должника, так как в случае если должник исполнит свое обязательство первоначальному кредитору, не факт, что об этом станет известно новому кредитору, который будет требовать от должника исполнения полученного по цессии требования.

Следует внимательно отнестись к форме уведомления должника. Не является надлежащим уведомлением письмо первоначального кредитора с требованием исполнить обязательство и указанием нового кредитора. Такое извещение должно исходить от нового кредитора, сообщать о произошедшей уступке требования, предъявлять необходимые письменные доказательства этому и указывать необходимые данные и реквизиты для исполнения обязательства. Совершение новым кредитором этих действий также позволяет достоверно рассматривать их как принятие переданных ему прав.

Неуведомленный должник вправе исполнить свое обязательство первоначальному кредитору, в том числе в форме зачета или досрочно. Истребовать такое исполнение с первоначального кредитора возможно как неосновательно полученное. Ситуация аналогична, когда должник исполнил свое обязательство до момента получения уведомления о произошедшей цессии.

А что говорит закон?

Заключение подобных сделок не должно противоречить законодательным актам Российской Федерации. Например, если цедентом определяется сторона, участвующая в договоре о совместной деятельности, то уступка прав невозможна без получения согласия других участников.

Также не подлежат переуступке следующие права:

• выплата алиментов;
• возмещение морального, а также материального ущерба при нанесении вреда жизни или здоровью третьих лиц.

Заключение цессионного договора предполагает предъявление дополнительных документов. Например, понадобиться акт, содержащий подробный перечень переданных цессионарию бумаг, или дополнительные соглашения к договору. Это помогает минимизировать риски цедента.

Что такое цессия?

В силу 382 статьи ГК РФ цессией признается соглашение, по которому первоначальный кредитор передает новому право требования исполнения обязательства должником. В рамках такого перехода не допускается изменение условий, которые влекут ухудшение положения должной стороны.

К подобному договору прибегают кредиторы, которые не в состоянии самостоятельно взыскать причитающееся. При этом законом не предписано, как правильно истребовать согласие обязанной стороны на передачу долга. Последнее лишь уведомляется о состоявшемся переходе.

Цессией можно передать следующие права:

• Существующие;
• Последующего истребования;
• Вероятные спорные;
• Вероятные регрессные;
• Истребования штрафных санкций.

Договор цессии оформляется письменно, а в некоторых случаях предусмотрено нотариальное заверение или гос. регистрация. Последнее касается сделок в сфере недвижимости и без регистрации в гос. реестре цессия не будет считаться действительной.

Есть обязательства, которые не подлежат передаче в силу прямого законодательного запрета. К таковым относятся:

• Алименты;
• Выплаты, которые являются компенсацией морального вреда;
• Суммы, причитающиеся к погашению в счет компенсации причиненного вреда жизни или здоровью.

Как только договор цессии заключен и вступил в силу, первоначальный кредитор выбывает из правоотношений с должником и не может требовать с него исполнения обязательства. Ответственность за надлежащее исполнение обязательства у должника будет перед новым кредитором – цессионарием.

Понятие цессии

Цессия (от лат. cessio — уступка, передача) представляет собой пере­дачу права в силу заключенной между прежним кредитором (цедентом) и новым кредитором (цессионарием) сделки либо на основании иных пре­дусмотренных непосредственно законом юридических фактов, приводя­щую к замене кредитора в обязательстве.

• договором, предусмотренным законом или иными правовыми актами;
• смешанным договором или
• договором, который не предусмотрен законом или иными правовыми актами.

Сделка, лежащая в основе цессии, имеет своим предметом принадлежащее кредитору право тре­бования. Она может быть:

• возмездной или безвозмездной ;
• односторонней или двусторонней;
• консенсуальной или реальной.

Сама же цессия (уступка требования) представляет со­бой обязательство (правоотношение), возникшее из этой сделки и не­редко отождествляемое со своим исполнением.

Замечание по возмездности цессии

Уступка прав по сделке, требующей государственной регистрации (например по сделке, связанной с отчуждением недви­жимости), по общему правилу также подлежит государственной ре­гистрации (п. 2 ст. 389 ГК).

Момент перехода прав к цессионарию:

• по общему правилу — в момент заключения договора, на основании которого производится уступка (например, договора продажи имущественного права);
• по истечении определенного срока или при наступлении согласованного сторонами отлагательного условия — если законом или договором уступки установлен более поздний момент перехода требования. 

Замечание по уступке прав по ордерной ценной бумаге

Уступка прав по ордерной ценной бума­ге, например по переводному векселю, оформляется специальной пе­редаточной надписью — индоссаментом (п. 3 ст. 389, п. 3 ст. 146 ГК), правовой режим которого установлен специальным (вексельным) за­конодательством, а не общими правилами о цессии.

Объем прав, переходящих по договору цессии

Замечание по уступке будущего требования

Договор, на основании которого производится уступка, может быть заключен не только в отношении требования, принадлежащего цеденту в момент заключения договора, но и в отношении требования, которое возникнет в будущем или будет приобретено цедентом у третьего лица (будущее требование).

Если иное не установлено законом, будущее требование переходит к цессионарию, соответственно, непосредственно после момента его возникновения или его приобретения цедентом.

Не является будущим уже принадлежащее цеденту требование, срок исполнения которого не наступил к моменту заключения договора, на основании которого производится уступка (например требование займодавца о возврате суммы переданного займа до наступления срока его возврата). Такое требование переходит к цессионарию по правилу, установленному пунктом 2 статьи 389.1 ГК РФ (т.е. в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное).

При уступке прав первоначальный кредитор (цедент) перед новым (цессионарием)

• отвечает  — за действительность уступленного им тре­бования, но
• не отвечает — за его исполнимость (если только он специаль­но не принял на себя поручительство за должника) (ст. 390 ГК).

С тако­го кредитора можно, следовательно, взыскать убытки, например за ус­тупку просроченного требования, но нельзя ничего потребовать в связи с неплатежеспособностью должника. Лишь при уступке прав по ценным бумагам, оформленной индоссаментом, надписатель (индоссант) обычно отвечает как за действительность, так и за исполнимость передаваемого по ценной бумаге имущественного права.

Замечание

При безвозмездной уступке прав (по существу представляющей собой дарение) цедент не отвечает и за действительность уступленного права (п. 3 ст. 576 ГК).

Виды цессии

•
Трёхстороннее соглашение, оформленное
и подписанное между цедентом, цессионарием
и должником. Подпись должника означает,
что он уведомлен, и не нужно посылать
ему отдельное сообщение о проведённой
переуступке.

•
Возмездная и безвозмездная уступка.
Когда заведомо известно, что должник
не в состоянии платить и денег у него
нет, кредитор продаёт долг дешевле, чем
сумма уступаемого долга и надеется
возместить хотя бы часть своих убытков.
В другом варианте кредитор оформляет
передачу обязательства платёжеспособного
должника своему взыскателю, и таким
путём погашает собственные долги. А
также операцию уступки проделывают
ради извлечения прибыли за счёт
перепродажи долга по выгодной цене.

Цессия
в недвижимости

По
закону любые манипуляции с недвижимым
имуществом подлежат государственной
регистрации. Поэтому все соглашения по
недвижимости, в том числе уступки прав,
обязательно оформляются через Росреестр.

Уступка
долга по поставкам

Какие-то
специальные нормы отсутствуют, но
учитывая условия, применяемые для
договоров купли-продажи, соглашение об
уступке должно содержать аналогичную
информацию. Кроме того, в текст соглашения
надо включить ссылку на первоначальный
договор, из которого вытекает передаваемое
обязательство. Если цессия возмездная,
обязательно надо установить порядок
расчёта цессионария с цедентом.
Безусловно, в договоре уступки необходимо
предусмотреть события и случаи, которые
повлекут начисление штрафов, пени. Ещё
надо прописать, порядок решения споров
и указать, в каком суде они рассматриваются.

Цессия
в сфере страхования

В
этой области уступка — распространённый
тип сделок, порядок и условия и которых
регламентируются законами. Это называется
перестрахованием.

Цессия
по договорам строительного подряда

В
таких случаях обязательно наличие
согласия подрядчика на проведение
уступки, поскольку заказчик передаёт
новому кредитору не только свои права,
но и обязанности.

Уступка
долгов по кредитам

Для
передачи и принятия кредитной задолженности
цессионарий должен иметь лицензию на
работу в сфере кредитования. Отсутствие
разрешения влечёт недействительность
уступки.

Цессия
при банкротстве

Все
договоры, подписанные банкротом за три
года до начала процедуры, могут
оспариваться в суде и признаваться
недействительными с применением
последствий. Это связано с подозрениями
на попытки причинения вреда другим
кредиторам и незаконного вывода денег
со счетов должника.

Цессия
с иностранцем

Когда
сделки проводятся при участии нерезидента,
в Российском банке оформляют так
называемый паспорт сделки. В нём указывают
договор, основные условия и сумму сделки.
Если уступить задолженность по такому
договору, одновременно необходимо
открывать новый паспорт сделки.

Права и обязанности цедента, цессионария и должника

Заключая договор цессии, за каждым участником будут числиться определенные права и обязанности, природа которых как непосредственно договор цессии, так и первоначальный договор.

Участники	Права	Обязанности
Цессионарий перед должником	Требовать уплатить долг, а для неденежных обязательств передать вещь, оказать услугу, выполнить работу. При этом условия и объем выполнения остаются теми же, что и на момент заключения основного договора.	Непосредственно по договору цессии обязанностей перед должником нет, поскольку тот не является стороной договора, но по основному соглашению — связанные с приобретенным требованием. Например, если в основном договоре имела место оговорка (арбитражное соглашение), то она переходит после переуступки к цессионарию.
Цессионарий перед цедентом	Получить документы по долгу (основной договор, акты и т.д.); сведения, которые важны для реализации права. Если цедент поручался за должника, то сам долг в случае его непогашения.	Уплатить вознаграждение, если только цессия не безвозмездная, что прямо отражается в договоре; уведомить должника о переуступке, если это прописано в договоре.

Переуступая права, цедент и цессионарий не вправе самостоятельно изменить первоначальные условия займа. Допускается заключение дополнительного соглашения с должником, где и будут фиксироваться все изменения, но требуется обоюдное согласие.

Что касается досрочного погашения долга перед новым кредитором, то это допустимо, если первоначальным соглашением была предусмотрена такая возможность или же стороны в последующем договорились об этом дополнительно.

Отличие цессии от переуступки

Нередко путают переуступку и цессию. Цессия – это передача или продажа права требования третьему лицу без возникновения у прежнего кредитора обязательств. Переуступка, согласно ГК РФ, это сделка, по которой третье лицо приобретает не только право требовать возврата и погашения обязательств, но и приобретает определённые обязанности вместе с долговыми обязательствами.

Простой пример – переуступка права аренды. Новый арендодатель получил не только право, но и новые обязанности – вносить периодически платежи за предмет аренды.

Переуступка права по ДДУ, это также не цессия, хотя некоторые застройщики именно так именуют сделку по продаже своего права дольщиком третьему лицу. Такой договор называется переуступкой права требования передачи квартиры в собственность гражданину в установленные сроки.

Возможные риски, связанные с договором цессии

При подписании любого гражданско-правового договор существуют риски того, что он и сделка по нему будут признаны недействительными. В частности:
• риски, связанные с первичным договором, на основании которого основывается цессия. Прежде чем составлять макет вторичного договора, необходимо внимательно изучить первичное соглашение. Если оно будет признано судом недействительным, то и цессия автоматически потеряет свою юридическую силу

Поэтому особое внимание необходимо обратить на сумму долга, на порядок его погашения и прочие существенные условия;
• цедент должен иметь законное право на заключение документа по цессии. Нельзя включать в договор личностные обязательства

Право на передачу долга должно быть прописано в первичном договоре;
• неправильное оформление. Например, отсутствуют необходимые документы для внесения точных данных в «тело» договора. Кроме того, необходимо обязательно соблюсти именно письменную форму, устного договора цессии законодательством не предусмотрено;
• банкротство должника.

Особенности договора цессии

Договор передачи может быть заключен только в присутствии двух сторон: Передающей стороны и Агента. Закон освобождает Цедента от обязанности привлекать Заемщика к процедуре уступки, но предусматривает обязанность уведомить последнего в письменной форме (п. 3 статьи 382 ГК РФ). То есть согласие должника на передачу кредитного права не требуется, но ему необходимо направить уведомление об уступке кредитного права (ст. 385 ГК РФ). В уведомлении должны быть указаны основные условия договора уступки, в идеале – прислать заверенную копию.

Если Заемщик не был уведомлен о передаче права новому лицу в установленном порядке, он вправе отказаться от выполнения требований до тех пор, пока не будет представлено документальное подтверждение передачи прав.

Передача прав может осуществляться между:

• юридическими лицами (например, когда при смене собственника или реорганизации компании – цедента права требования долга переходят к принимающей стороне – вновь созданному коммерческому субъекту);
• физические лица (правопреемником должника может выступать физическое лицо – гарант по долговым обязательствам);
• юридическое и физическое лицо.

Уступка и условия уступки кредитных прав регулируются положениями статей 382 – 390 Гражданского кодекса Российской Федерации, которые указывают участникам договора уступки, что:

• Уступка (уступка) прав может быть признана законной только в случаях, когда на нее не распространяются правовые запреты (ст. 382 ГК РФ);
• При передаче сфера действия закона не может быть изменена в большую сторону – она ​​остается неизменной (ст. 384 ГК РФ). Объем обязательств включает остаточную часть долга, причитающиеся проценты и проценты;
• Должник вправе оспорить нового кредитора с возражениями, которые он имел против предыдущего кредитора, если такие причины возникли в момент получения сообщения о переходе прав (статья 386 Кодекса Российской Федерации).