Мультивалютный вклад и его выбор

Что нужно знать про вклады в банках (мультивалютные)

Все мультивалютные вклады в банках – это обычные депозиты в пределах одного вклада, открытые в разных валютах. По всем счетам процентные ставки разные, самые высокие обычно для депозитов в рублях. Делать переводы между счетами в пределах конвертируемой суммы можно любое число раз и без потери дохода. Но есть минимальная сумма, которая должна быть на счету любого из депозитов. Также предполагается максимальное ограничение.

Порядок оформления вклада ничем не отличается от открытия обычного депозита. Клиенту достаточно прийти в банк с документом, удостоверяющим личность (паспорт), положить на счет деньги, которые будут зачислены в течение суток. Выписка со счета с остатком средств и процентами выдается бесплатно в отделении, рассылка на имейл или смс-информирование предполагают списание комиссии.

В некоторых банках есть возможность управлять мультивалютным вкладом в онлайн-режиме. Конвертация осуществляется по актуальному курсу банка, в котором открыт депозит (а не по курсу Национального банка РФ). Управление сбережениями может осуществляться на сайте или через мобильное приложение.

Принцип, по которому работают мультивалютные вклады в банках:

• Банк открывает несколько счетов для клиента (в соответствии с выбранными валютами) в рамках оформления единого вклада.
• Вкладчик на все счета вносит средства в указанных валютах – в любой пропорции, с возможностью конвертации практически всего объема сбережений между валютами.
• Каждая валюта предполагает свою процентную ставку.
• Общий доход – это сумма всех процентов.

Пример: если у вкладчика есть по 1000 рублей, долларов США и евро. Он может открыть три разных депозита и внести на них средства либо открыть один мультивалютный вклад, внести средства и иметь возможность в любой момент их переводить со счета на счет, конвертируя по текущему курсу без больших потерь на комиссиях. Если вкладчик внес по тысяче на каждый из трех счетов, то в итоге он будет иметь по каждому счету свою сумму.

Примерные проценты: 10% в рублях – прибыль 100 рублей, 3% годовых в долларах – прибыль 30 долларов, 2% в евро – 20 евро. 100 рублей, 30 долларов и 20 евро – это прибыль за год от мультивалютного вклада.

Доход может быть меньше, чем в случае открытия трех разных вкладов в разных банках с определенными процентными ставками, но так намного меньше мороки и всегда есть возможность быстро обменять средства из одной валюты в другую в онлайн-режиме, без необходимости поездки в банк, заказа суммы в кассе и т.д.

Основной целью мультивалютного вклада является сохранение сбережений. Именно желание защитить имеющиеся средства от колебаний курсов и нестабильной ситуации в экономике делает данный тип вкладов таким привлекательным. А вот для спекуляций такой вариант не очень подходит, так как страдает доходность вклада, да и для заработка на курсе есть более удобные и безопасные варианты.

Особенности мультивалютных вкладов:

• Чтобы получить максимальную прибыль, нужно тщательно выбирать банки и условия – смотреть как на общие параметры (капитализация процентов, гарантия возможности пополнения депозита, хорошие ставки), так и на специфические для мультивалютных вкладов (есть ли ограничения/комиссии по конверсионным операциям, отклонение курсов от официальных ЦБ, размер неснижаемой суммы) и т.д.
• Банки стараются предложить клиентам самые выгодные условия, поэтому есть смысл изучить массу предложений.
• Пропорции средств в разных валютах зависят от краткосрочных и долгосрочных прогнозов рынка, текущей ситуации в экономике.
• Стандартный набор – рубль/доллар/евро, но можно найти и шестивалютные вклады даже (добавляются китайские юани, швейцарские фунты и фунты стерлингов).
• За валютным вкладом придется постоянно следить, вовремя конвертировать средства, считать итоговую доходность. И прибыль всегда меньше, чем в случае размещения базового валютного вклада.
• Эксперты советуют выбирать такие вклады по необходимости или при наличии знаний касательно изменений курсов валют – просто так, из любопытства, не стоит открывать такой депозит. А вот если средства копятся на конкретные цели (и нужны в указанных валютах) или клиент владеет информацией, такой вариант может считаться наиболее приемлемым.

Предложения банков по мультивалютным дебетовым картам

Предложения по содержанию нескольких счетов на одном пластике предлагают не все банки – возможно, это связано с тем, что продукт не так давно появился на финансовом рынке.

Тем не менее, среди имеющихся на 2021 год предложений можно найти действительно интересные предложения, с невысокой платой за обслуживание и наиболее удобным интерфейсом. Небольшой рейтинг ниже поможет выбрать лучшую (согласно ваших нужд) мультивалютные карты.

Тинькофф Black

Одна из популярных МВК — Тинькофф Black. Карта может оставаться как моновалютной, так и мультивалютной. Пользователь сам выбирает, какие валюты подключить. Все операции, в том числе открытие валют, происходит в личном кабинете. Для заказа карты необходимо оставить заявку на сайте компании. Основное достоинство «черного» пластика – возможность содержать до 30 разных счетов.

Справка: обычно мультивалютные карты поддерживают 2 иностранных счета – доллары и евро.

Банк предлагает бесплатное обслуживание при соблюдении одного из условий:

• взят кредит в Тинькофф;
• открыт вклад не менее чем на 50 тыс.рублей;
• на протяжении месяца на счету находилось не менее 30 тыс. рублей.

Если требования не соблюдены, оплата составит  99 рублей ежемесячно . Помимо этого, владельцы карт могут получить до 6% годовых на остаток и кешбэк от 1 до 30%. Недостаток МВК Тинькофф – отсутствие функции автоопределения валюты. Деньги списываются с основного счета и, если вы забудете его поменять, то потеряете часть денег на конвертации.

Alfa Travel Premium от Альфа-банка

В Альфа-банке практически любую карту можно сделать мультивалютной. Например, Alfa Travel Premium может поддерживать 4 иностранные единицы и одну отечественную. К иностранным валютам относятся доллары, евро, английские фунты и швейцарские франки.

Держатели пластика могут бесплатно снимать деньги в любой стране мира, получать до 7% на остаток и кешбэк до 11%, который возвращается не деньгами, а милями. Обслуживание карты бесплатно. Помимо этого, Альфа-банк предлагает множество бонусов своим клиентам, например, скидки на услуги компаний-партнеров: такси, рестораны, онлайн-кинотеатры.

Мультикарта ВТБ

Дебетовая МВК от ВТБ поддерживает 3 валюты – рубли, доллары, евро. Комиссии за снятие наличных в сторонних банкоматах и за онлайн-переводы возвращаются в виде кешбэка при покупках от 5 тыс. рублей в месяц.

Бесплатное обслуживание предоставляется, если остаток на карте не менее 15 тыс. рублей либо если за месяц эта сумма была потрачена при безналичной оплате. Льготное обслуживание также получают владельцы зарплатных карт. В остальных случаях будет списывать по  249 рублей ежемесячно .

Справка: держатели мультикарты могут оформить до 5 дополнительных карт.

Дополнительным бонусом является кешбэк: до 2,5% от любых покупок и до 10% за оплату определенных категорий товаров, например, категории авто или рестораны.

Мультивалютная карта от Россельхозбанка

МВК оформляется в рамках программы «Банк в кармане Платиновый». Банк предоставляет стандартный набор валют – рубли, доллары, евро. Достоинство предложения – автоопределение валюты списания. В отличие от Тинькофф банка, здесь не возникнет ситуации, когда вы по ошибке рассчитались с другого счета.

Дополнительные бонусы:

• кешбэк – от 1 до 15%;
• начисление на остаток при ежемесячных покупках более чем на три тысячи рублей – 5%;
• скидки у партнеров;
• бесплатная страховка и услуга смс-информирования.

Снимать наличные можно во всех банкоматах без комиссии, но в пределах лимита. Главный недостаток – попасть в рамки «бесплатного обслуживания» очень сложно: необходимо ежедневно иметь на всех счетах, открытых в РСХ суммарно не менее 1 млн рублей. Если условие нарушено, оплата составит  10 тыс. в год .

CitiOne+ от СитиБанка

Мультикарты от СитиБанка поддерживают, помимо трех стандартных валют, еще 7 – британский фунт стерлингов, швейцарский франк, японская иена, южноафриканский рэнд, сингапурский доллар, новозеландский доллар, австралийский доллар. Деньги можно снимать во всех банкоматах без комиссии. Дополнительная плата за рублевые переводы в другие банки не взимается.

Бесплатное обслуживание можно получить при соблюдении одного из условий:

• за предыдущий месяц на карту поступило более 80 тыс. рублей в рамках зарплатного проекта;
• среднемесячные баланс карты не опускался ниже, чем на 300 тыс. рублей;
• сумма безналичных расчетов по карте за предыдущий месяц составила более 30 рублей.

При несоблюдении требований стоимость обслуживания карты составит  250 рублей в месяц .

Какая польза от мультивалютных вкладов

Обычные вклады всегда можно разместить по ставке выше остальных. В Тинькофф-банке ставки разных видов вкладов практически одинаковые. Удобством мультивалютного вклада является возможность обмена с валюты на валюту без потери процентов внутри вклада. Как только вы переведете одну валюту на другой счёт, вам не придется платить комиссию за движение денег внутри мультивалютного счёта. Чтобы грамотно распределять деньги между валютами внутри вклада, нужно постоянно следить за новостями и курсом валют.

Использовать мультивалютные вклады, или нет, выбирать вам. Всё зависит от ваших предпочтений. В любом случае, чтобы избежать риска потери своих сбережений, нужно хранить их в разных валютах. Поскольку курс валют постоянно движется, невозможно предугадать, каким он будет через год. Для клиентов, которые не смогли определиться, в какой валюте открыть вклад, банк и предложил мультивалютный инструмент. У такого вклада есть как плюсы, так и минусы.

Если открывать вклад в какой-то одной валюте, и резко произойдёт её падение, деньги быстро обесценятся. По логике, придётся быстро закрывать вклад по низким процентам и открывать в другой валюте. От таких перепадов держатели мультивалютных вкладов застрахованы. Им не надо тратиться на конвертацию одной валюты в другую. Мультивалютный вклад позволяет все свои сбережения разместить в разных валютах, в той пропорции, в которой вы считаете нужным. Мультивалютные вклады гарантируют защиту от валютных рисков. Изменять пропорции вкладчик может сколько угодно раз в любой момент. Другим вопросом является то, насколько вы удачно поменяете пропорции своего вклада. Но в этом уже нужно будет немного разобраться. 

У каждого мультивалютного вклада есть свои индивидуальные характеристики и алгоритм работы. Чтобы открыть такой счёт в банке, нужно взять свой паспорт, прийти в банк и открыть нужное количество счетов по каждой из валют. Минимальным набором будут счета из трех валют, максимальным – из пяти валют. На обслуживание мультивалютного счёта банк тратит больше средств, чем на обслуживание обыкновенного вклада, поэтому там всегда есть минимальная сумма взноса. Обычно это 500 или 1000 долларов, или их эквивалент.  

Условием пополнения некоторые банки устанавливают пополнение счёта в рублях, а затем уже рубли конвертируются по другим валютам на счету. Некоторые банки предпочитают принимать от вкладчиков деньги в валюте вклада, то есть, вы должны фактически принести будете и рубли, и доллары, и евро. Когда вы откроете эти счета, вы сможете управлять ими, переводя одну валюту в другую без потери доходности. Некоторые банки строят свою деятельность по-другому. Когда вы пополняете валютный счёт, конвертировать из него деньги нельзя. По сути, это просто три разных вклада, которые открываются одновременно.

Когда вы заключаете договор об открытии мультивалютного вклада, вам не нужно будет оформлять договор по каждому из видов валют. Не приходя в банк, вы можете добавлять каждую из валют. Реагируя на ситуацию на рынке, вы можете закрывать один вклад и открывать второй.  Но не увлекайтесь этой операцией, потому что при множественной конвертации процент вклада снижается. 

Пополнение

Большинство счетов имеют функцию пополнения. При этом клиенты могут переводить средства различными способами, но самыми популярными являются:

1. Банкоматы. Многие аппараты имеют функцию внесения наличных. Если будет выбран банкомат, в чьем банке оформлен счет, то комиссии на перевод не будет. В большинстве случаев средства поступают моментально. Нужно лишь заполнить реквизиты, проверить их, внести средства и получить квитанцию.
2. Через интернет. С большинством счетов можно работать удаленно. Онлайн-системы позволяют переводить средства быстро. В этом случае тоже указываются реквизиты. Онлайн-квитанция будет подтверждением внесения средств.
3. Кассы. Деньги внести можно в банке, у кассира. Потребуется наличие паспорта, реквизитов счета. Средства переводятся моментально. Кассир выдает чек о совершенной операции.
4. Сервисы денежных переводов Visa Money Transfer или MasterCard MoneySend. Это удобные системы, действующие во многих банках. Перевести деньги не составит труда.
5. Перевод из другого банка. Благодаря реквизитам и паспорту получится зачислить средства.

В зависимости от способа перевод может зачисляться как моментально, так и через несколько дней. Также иногда взимается комиссия, размер которой тоже отличается.

Как происходит получение средств на валютный счёт в российском банке?

После того как резидент РФ по договору, акту или иному официальному документу получает оплату за товар, оказанные услуги или работу, формируется валютная выручка. Чтобы перевести и легализовать ее, следует открыть специальный счёт в банке (текущий, транзитный и специальный транзитный).

Далее алгоритм действий выглядит следующим образом:

• отправляется уведомление в ФНС об открытии счета — при нарушении сроков подачи уведомления законом предусмотрены штрафы в размере до 5000 рублей;
• каждый отдельный счёт предусматривает отдельное уведомление;
• также следует сообщить о счетах филиалов (для юридических лиц);
• в банк представляется пакет документов для легализации полученной суммы (обычно достаточно контракта и его копии, заверенной у нотариуса);
• если сумма сделки составляет более $ 50 000, банк оформляет паспорт сделки (ПС).

Существует несколько причин, по которым банк отказывается оформлять ПС, а значит, и признавать валютную выручку законной:

• расхождение сведений в контракте (договоре) и ПС;
• несоблюдение требований законодательства в отношении разрешенных валютных операций;
• неправильное оформление ПС;
• отсутствие в контракте (договоре) пункта, предусматривающего факт поступления средств на р/с;
• отсутствие заверенного перевода контрактной документации.

На каждого владельца валютного счета после оформления ПС составляется так называемое досье резидента, где учитываются все операции по средствам, пересекающим границу в том или ином направлении.

Для юридических компаний досье содержит следующие документы:

• паспорт сделки (в оригинале);
• нотариально заверенные копии контракта;
• учетные карточки товаров;
• заверенная у нотариуса копия таможенной декларации на груз;
• иные документы, связанные с экспортом или импортом продукции.

Уточнить подробный перечень необходимых бумаг можно в справочной службе конкретного банка.

Мультивалютный вклад — когда колебания курса не страшны

Разновалютный вклад – это банковский депозит, который открывается сразу в нескольких валютах – в двух и более. В зависимости от условий договора, клиент банка имеет право конвертировать валюты, дополнительно пополнять счет и даже снимать с него деньги преждевременно.

Большинству фиатных валют свойственна волатильность. Их курсы зачастую зависимы от экономической и политической обстановки в стране-эмитенте.

Скачки курсов свойственны даже таким стабильным денежным знакам как доллар, евро и британский фунт. К примеру, недавний выход Великобритании из Евросоюза негативно отразился на курсе британского фунта, а антироссийские санкции стали одной из причин девальвации рубля.

Это привело к тому, что россияне, хранящие свои деньги в отечественной валюте, потеряли часть сбережений. Так, за период с января 2014 года по март 2020 года российские денежные знаки подешевели в 2 раза.

Этот пример показывает, как быстро могут обесцениваться бумажные деньги, и как разновалютная инвестиция способна застраховать от этого экономического феномена.

Чтобы сохранить свои накопления и даже заработать на колебаниях курсов, инвесторы используют мультивалютные вклады. Диверсификация активов позволяет снизить риски от колебания курсов и даже заработать на этом.

В какой банк обратиться

С 2020 года популярность разновалютных инвестиций в России снижается. Кредитные организации отказываются от таких депозитов, либо делают их доступными только для VIP-клиентов.

Стабилизация экономики и укрепление внутренней валюты стали причиной снижения интереса инвесторов к таким финансовым инструментам. Россияне предпочитают моновалютные вклады.

Так, в январе 2020 года обслуживать разновалютные депозиты отказался Сбербанк. Действующие клиенты были переведены на моновалютные счета. Причина – отсутствие интереса к этому финансовому инструменту среди отечественных инвесторов. Где в таких условиях открыть мультивалютный вклад?

Несмотря на это, ряд российских банков по-прежнему предоставляет такие услуги – это Тинькофф-Банк, Touch Bank и Альфа-банк.

Тинькофф

«Смарт-вклад» от Тинькофф – самый популярный в России разновалютный депозит. Он предусматривает инвестирование в 4 валюты – рубль, доллар, евро и британский фунт.

Допускается конвертация и дополнительное пополнение счета. Минимальная сумма пополнения – 1 рубль/доллар/евро или фунт. Доходность в национальной валюте – до 8%, в долларах – до 1,5%, в евро и фунтах – до 0,4%. Проценты начисляются на банковский счет, либо на валютные карты.

Touch Bank

Действующие клиенты банка могут открыть вклад в режиме онлайн – через интернет-банкинг или мобильное приложение.

Минимальной суммы вложения нет. Доходность в рублях – 6%-8%, в долларах и евро – 0,5%. Проценты начисляются ежедневно на общий счет. Деньги хранятся до востребования – клиенту не нужно уведомлять банк перед тем, как вывести всю сумму. Минимальное время действия депозита – 30 дней.

Альфа-банк

Клиенты Альфа-банка могут инвестировать в три валюты – рубль, доллар и евро.

Максимальная доходность в рублях – 6,1%, в долларах – 2,3%, в евро – 0,2%. Выплаты по процентам проводятся ежемесячно.

Процедура открытия валютного счета

Для юридических лиц

Если в выбранном банке у компании уже имеется р/с, то для открытия дополнительных достаточно подготовить заявление, отнести его в отделение банка и заполнить предложенный договор.

В остальных случаях банковское учреждение запрашивает определенный пакет документов, включающий:

• уставные документы;
• свидетельство о государственной регистрации в качестве юридического лица;
• образцы подписей сотрудников, допущенных к управлению счетом;
• свидетельство о постановке на учет в госстатистике и налоговых органах.

Обратите внимание: все копии следует предварительно заверить у нотариуса. В некоторых случаях банки требуют дополнительные документы, подтверждающие законность источников поступления валютных средств, а также информацию о перспективах (целях, направлениях и объеме) будущей внешнеторговой и экономической деятельности

В некоторых случаях банки требуют дополнительные документы, подтверждающие законность источников поступления валютных средств, а также информацию о перспективах (целях, направлениях и объеме) будущей внешнеторговой и экономической деятельности.

Не стоит удивляться, если в списке документов появится ревизорский акт или бухгалтерский отчет за последний период, контракты и соглашения с контрагентами, подтверждающие факт перевода денег из-за рубежа в ближайшее время.

Как правило, комиссии за открытие валютного счёта для компаний на РКО нет. Для новых клиентов банковские учреждения вводят сбор (около 1000 рублей), а обслуживание и интернет-банкинг предоставляют бесплатно. Об этих нюансах сотрудники учреждения предупреждают заранее.

Для физических лиц

Для открытия счёта гражданину РФ достаточно предъявить паспорт и заполнить заявление, чтобы банк предложил договор на открытие и обслуживание валютного счёта. В редких случаях для этого потребуются дополнительные документы (зависит от внутренней политики коммерческой структуры).

В результате по распоряжению гражданина деньги могут быть переведены:

• на другие счета за границу, а также на счета магазинов, компаний, реализующих товары и услуги с оплатой в виде валюты;
• на депозиты, срочные вклады.

Как и в случае с рублевыми счетами, банки начисляют проценты исходя из условий договора. При необходимости за определенное вознаграждение банки помогают с покупкой или реализацией валютных средств (причем разница курсов на момент приобретения и списания — не более 10 %).

В каких банках можно открыть мультивалютный вклад?

К сожалению, не только Сбербанк убрал предложение по оформлению мультивалютного вклада из своего перечня, его примеру последовали многие другие банки России. А связано это с политикой регуляторов других стран, из-за низкой ключевой ставки доходность получается совсем небольшая, и клиенты мало интересуются подобными программами.

Тем не менее, такие предложения на рынке есть, просто их не так много, как хотелось бы. Если вы хотите разместить свободные денежные средства именно на объединенном депозите с разными валютами, то вы можете выбрать один из следующих вариантов:

• Новикомбанк

  Его вклад «Мультивалютный» является накопительным счетом с ежемесячными выплатами процентов. Разместить можно от 5.000.000 рублей на 366 дней, процентная ставка распределяется так: в рублях можно получить 7,35% годовых, в долларах США – 0,7% и в евро 0,4%.

  Пропорции на усмотрение клиента, пополнение возможно без ограничений, а вот расходные операции не допускаются. Конвертация осуществляется по курсу банка. Если деньги пролежали на вкладе не менее половины срока, то начисление происходит по 1/2 ставки вклада, а если половина срока еще не прошла, то по ставке «До востребования».

• Тинькофф Банк

  СмартВклад можно открыть в любой валюте или сразу в трёх одновременно, чтобы получить дополнительный доход от колебаний валютного курса. Принимаются суммы от 1000 долларов США под доходность 0,1%, от 1000 евро под 0,01% годовых и от 50000 рублей под ставку от 5% до 5,63% годовых с капитализацией. Срок размещения – от 3 до 24 месяцев.

  Вклад открывается дистанционно, проценты выплачиваются ежемесячно – для этого бесплатно выпускается дебетовая карточка Tinkoff Black. Минимальная сумма для снятия – 15 000 рублей, 100 $/€ и только через 60 дней после открытия вклада. Пополнение без ограничений по сумме, но не позднее чем за 30 дней до окончания срока договора.

• УБРиР

  Вклад «Мультивалютный» позволяет получать доход одновременно от 3-ех валют, оформление доступно в любом офисе банка. Вам необходимо вложить от 50000 рублей, либо от 300 долларов США\евро на 210 дней, начисление процентов будет происходить каждые 30 дней.

  Доходность: в рублях – 3,75% в год, в долларах США – 0,1% и в евро – 0,05% в год. Пополнение и снятие процентов не ограничено, пропорции можно менять по своему желанию, максимальная доходность достигается путем капитализации.

• Банк Авангард

  Здесь можно оформить вклад «Мультивалютный-Интернет» исключительно через онлайн-банкинг. Иными словами, данное предложение доступно только действующим клиентам банка, которые прошли регистрацию в ДБО и получили доступ к онлайн-сервисам банка.

  Условия: нужно вложить от 10000 рублей или от 300 долларов США на 20-367 дней. Доходность в рублях составит от 4,2% до 5,7% годовых, в долларах – от 0,01% до 0,2% годовых, возможны ежемесячные выплаты или в конце года. Пополнение возможно только в первый день размещения без ограничений по сумме. Пополнение или расходование средств со второго дня не предусмотрено.

• Банк Приморье

  Предлагает уникальную программу «Мультивалютный +» с возможностью открытия счета не только в стандартной связке рубль-доллар-евро, но также и в китайских юанях. Вложить нужно не менее 100.000 рублей на срок в 181 или 385 дней, периодичность выплаты можно выбрать ежемесячно с капитализацией или просто ежемесячные начисления.

  Доходность обещают следующую:

  • Рубли – от 6,8% до 7,2% в год;
  • Доллары США – от 0,3% до 0,6%;
  • Евро – фиксированные 0,15%;
  • Китайские юани – от 1% до 1,5% в год.

  Открыть можно только в отделении банка, пополнение возможно через кассу в 60-дневный срок с даты открытия вклада. Расходные операции невозможны, разрешено только конвертирование валюты в рамках банка.

Какие преимущества имеют мультивалютные карты

Выбирая тот или иной банковский продукт или услугу, мы преследуем определенные цели, планируем решить с их помощью конкретные задачи.

Так как сегодня мы говорим о мультивалютной карте, предлагаю ознакомиться с некоторыми её преимуществами. Эта информация позволит решить: нужна вам такая карта или нет.

1) Беспрепятственное использование за границей

С мультикартой вы будете уверенно чувствовать себя в любой заграничной поездке. Она позволит избежать двойной конвертации, даже если в стране пребывания не используются ни доллары, ни евро. В этом случае доллары сразу конвертируются в местную валюту.

2) Отсутствие необходимости оформлять несколько карт

Все, у кого есть несколько банковских карт, знают, что это не совсем удобно. Необходимо все их носить с собой.Ведь не всегда известно заранее, какая из карт пригодится. Кроме того, по каждой карте нужно держать в памяти массу информации: нюансы тарифов, ПИН-коды и т.д.

Большое количество карт — это неудобно

Если вы любите колесить по зарубежным городам и весям, то вопрос покупки валюты и её выгодной конвертации и безопасного хранения во время путешествия для вас особенно актуален.

Все эти проблемы способна решить одна банковская карта — мультивалютная, открытая в 3-х валютах.

3) Экономия на обслуживании карты

Мультивалютная дебетовая карта не только удобна в использовании, но и выгодна. Она позволяет экономить средства держателя на её обслуживании.

Банк берёт плату только за одну карту, при этом к ней «привязываются» счёта в 3-х валютах. Если же открывать на каждый вид отдельный пластик, то придётся оплачивать обслуживание трижды, за каждый отдельно.

4) Удобство перевода с одного валютного счета на другой

С мультивалютной картой значительно упрощается конвертация — обмен одного вида валюты на другой.

Перевод с одного валютного счёта на другой гораздо удобнее совершать через интернет-банкинг. При этом необходимо лишь указать сумму, которую требуется поменять, либо сумму, которую хочется получить в другой валюте. Система сама произведёт все расчёты.

Особенности мультивалютных вкладов

Основная особенность мультивалютных вкладов, к разряду которых относится и Универсальный депозит Сбера – это возможность хранить на счете сбережения сразу в нескольких разных валютах. При этом владелец депозита имеет возможность переводить средства из одной валюты в другую по своему желанию. Таким образом, продукт позволяет зарабатывать не только на процентах за хранение денег банком, но и на колебаниях курсов валют.

Условия начисления процентов

По Универсальному депозиту установлена фиксированная процентная ставка в 0,01% годовых. Она не зависит от валюты счета или срока хранения накоплений. Начисление производится следующим образом:

• проценты выплачиваются один раз в квартал по каждой из валют;
• сумма начислений добавляется к телу счета;
• снять проценты можно только вместе с основной суммой – в момент окончания срока действия или досрочного расторжения договора.

У действовавшего ранее Мультивалютного счета периодичность начисления процентов была такой же. Но владелец депозита мог самостоятельно распоряжаться получаемым по нему доходом – выводить его на банковскую карту, снимать наличными или капитализировать.

Как увеличивается ставка

Ранее по Мультивалютному депозиту действовал гибкий режим начисления процентов. Разбег ставок составлял от 0,01 до 5,75%, а повышение их происходило автоматически, с учетом следующих параметров:

• объема накоплений;
• срока действия вклада (либо продолжительность периода хранения средств с последней пролонгации).

С начала 2017 года и по настоящее время (август 2018 года) по данному тарифу действует фиксированная ставка в 0,01%. Даже если клиент решит продлить договор хранения денежных средств, ставка останется прежней.

Что касается современного варианта мультивалютного депозита – вклада Универсальный – по нему изначально не предполагалось изменения ставок. На все накопления, вне зависимости от их размеров, сроков хранения и валюты действует единый годовой процент – 0,01.

Достоинства и недостатки

Мультивалютный вклад в Сбербанке для физических лиц был, несомненно, более выгоден, чем действующий сегодня Универсальный счет, хотя бы за счет регулярного повышения процентов. Но и у нового тарифного плана есть немало преимуществ.

1. Возможность хранения сбережений не только в долларах или евро, но и, к примеру, в японских йенах, швейцарских франках и иных валютах, для которых характерна стабильность курса.
2. Более долгий срок действия договора – 5 лет против двух на старом тарифном плане.
3. Отсутствие ограничений по пополнению как в наличной, так и в безналичной форме.
4. Возможность изъятия денег при необходимости.

Кроме того, основным преимуществом мультивалютных вкладов выступает возможность оперативно и без лишних комиссий переводить накопления из одной валюты в другую. Главное при этом сохранять неснижаемый остаток по каждому типу денежных средств. Он равен:

• 10 рублям – для рублевых накоплений;
• 5$ США – для накоплений в долларах;
• 5 евро – для евровых счетов;
• сумме, аналогичной 5$ — для всех прочих валют.

Из недостатков стоит упомянуть довольно низкую процентную ставку. Если для валютных вкладов Сбербанка она довольно традиционна, то для рублевых весьма занижена. Хотя такой подход к процентам объясним: счета данной категории используют в основном для заработка на разнице курсов, а не на банковских процентах.

Выводы

Хранение сбережений в разных денежных единицах повышает общую сохранность финансовой подушки гражданина. Универсальный депозит от Сбербанка дает клиентам возможность не только формировать накопления в различных валютах мира, но и совершать обменные операции в рамках собственного счета оперативно и без лишних комиссий. Такой подход позволяет получать доход от колебаний валютных курсов, в дополнение к банковским процентам.

Завести Универсальный вклад сегодня можно только в отделении Сбербанка. Зато управление им в дальнейшем может проводиться с помощью любого из дистанционных инструментов, привычных пользователю.

https://youtube.com/watch?v=Oe0LtJ43mvA