10 самых громких финансовых пирамид в истории мира: робинзон крузо, перевозка обезьян, мавроди и муравьиная ферма

Майк Лазаридис думал, что BlackBerry Storm может противостоять iPhone

Соучредитель компании RIM Майк Лазаридис когда-то управлял всем мобильным миром.

Затем начался 2008 год, когда дела компании BlackBerry (тогда известная как Research In Motion) резко пошли на спад, отчего она так и не смогла оправиться. Но в  те дни пользователи были фанатично преданы ей и с нетерпением ожидали, что сенсорный BlackBerry Storm превзойдет iPhone.

Но Storm оказался не очень качественным и к тому же неудобным в использовании, и поклонники BlackBerry кинулись в объятья Apple.

Лазаридис ушел с поста главного исполнительного директора в конце 2011 года, а в 2013 году покинул и совет директоров BlackBerry. Рыночная капитализация компании сейчас находится ниже $5 млрд., а ведь это ничтожная доля от более 83 миллиардов долларов, которыми она обладала в годы своего расцвета.

Как все начиналось

Отказать Bernard Lawrence Madoff в гениальности невозможно. Историю успеха финансиста называют воплощением в жизнь американской мечты. Открытая на собственные средства в 1960 г. 22-летним парнем фирма Bernard L. Madoff Investment Securities LLC быстро стала популярной среди желающих заработать на инвестициях.

Изначально компания занималась вкладыванием денег клиентов в «розовые листы».

Справка! Котировки закрытых и небольших компаний, не удовлетворяющих листингу на Нью-Йоркской фондовой бирже, печатались на тонких розовых листах. Отсутствие информации об отчетности и аудит таких компаний делают инвестиции слишком рискованными.

Однако Madoff Securities стала крупнейшем игроком не из-за сомнительных 5-долларовых сделок на внебиржевом рынке, а по причине введения компьютеризированного трейдинга. Именно фирма Мейдоффа первой перешла полностью на электронный учет, что позволило совершать до 5-6% всех сделок на Нью-Йоркской бирже.

Рис. 1. Штаб-квартира NASDAQ

В дальнейшем технологии, примененные гениальным финансистом, легли в основу NASDAQ – американской биржи, специализирующейся на акциях высокотехнологичных компаний. Сам Мейдофф вошел в совет директоров «Насдак», а в начале 90-х стал его председателем. Его называют отцом NASDAQ. Риски, связанные с внебиржевой торговлей, окупались высокой доходностью. Достаточно назвать только часть первых компаний, акциями которых торговали через биржу, – Microsoft, Dell, Apple.

Управлять самостоятельно расширяющимся собственным бизнесом Бернард не мог. Поэтому он превратил свою империю в семейное предприятие. К управлению деятельностью Madoff Securities были привлечены:

• младший брат Питер;
• племянники Роджер и Шон;
• сыновья Эндрю и Марк.

Вице-президентом компании числилась его супруга Рут, но делами по факту она не занималась.

Рис. 2. Архивное семейное фото, с женой и сыновьями

Сэм Иcраэль III (BAYOU HEDGE FUND GROUP)

Ущерб

Приговор: 20 лет тюрьмы и штраф $200 млн

Вид мошенничества: гарантировал нереалистичные доходы

Сэм Исраэль Третий работал исполнительным директором венчурного фонда Bayou, который весьма преуспевал.

К 2005 году фонд аккумулировал уже более $2 млрд.Между тем, никакихреальных доходов Bayou не имел. Исраэль

Третий использовал классическую пирамидную махинацию: он брал деньги новых инвесторов в качестве обеспечения доходов инвесторов, пришедших ранее.

Когда эта пирамида лопнула, потери доверчивых вкладчиков зашкаливали за несколько сот миллионов долларов.

Суд признал Исраэля виновным в причинении ущерба, оцениваемого в $350 млн.

Российская «Властилина»: среди жертв — звезды

Практически в одно время с МММ в России действовала еще одна аферистка — «Властилина», бывшая кассирша Валентина Соловьева. Обманывать вкладчиков ей удавалось два года подряд — мошенница выудила с россиян порядка 536 млрд рублей.

Мошенница начала с регистрации в подмосковном Подольске ИЧП «Властилина» — фирмы по продаже бытовой техники и товаров народного потребления. Затем решила «расширить ассортимент» помощью в покупке авто: вкладчик отдавал 50 % стоимости машины и через месяц ему дарили новенький «Жигули» или «Москвич». Только за первый год было роздано 16 тысяч автомобилей!

Это сделало настолько мощную рекламу «Властилине», что она уже не могла принимать новых адептов и была «вынуждена» установить порог входа в 100 млн рублей. Тогда-то ее жертвами стали популярные российские звезды — Филипп Киркоров, Алла Пугачева, Валерий Меладзе, Лолита Милявская, Надежда Бабкина. 

В 1994 предприятие расширилось — стало выдавать депозиты на жилье, открыло валютные вклады. Так как договоры по получению квартир никто не собирался исполнять, Соловьеву задержали в 1995 году, а в 1999 приговорили к 7 годам тюрьмы. От ее действий пострадали 16 000 граждан, лишившихся в общем счете 2,6 млн долларов и 536,7 млрд рублей.

Подборки лучших книг

Топ самых читаемых и популярных книг мира

Команда LinDeal подготовила для вас подборку самых читаемых, популярных и издаваемых книг мира и как эти знания могут повлиять на вашу жизнь

41 книга для мотивации и вдохновения: лучшая подборка

Новость: подборка лучших мотивационных книг для вдохновения и саморазвития, которые помогут менять посмотреть на свою жизнь свежим взглядом и улучшить ее качество

Топ-15 лучших книг по истории, которые стоит прочитать

LinDeal подготовил подборку топ 15 книг по истории, почему их стоит прочесть и проанализировать

51 книга, рекомендованная самыми успешными бизнесменами в мире

Список топ 51 лучших бизнес книг (мировых бестселлеров) от величайших авторов для предпринимателей и владельцев бизнеса, которые должен прочитать каждый

ТОП-10 самых лучших и мощных книг по психологии человека

Команда LinDeal подготовила для вас подборку самых мощных и лучших книг о психологии человека, почему их стоит прочесть и как эти знания могут повлиять на вашу жизнь

Французы взрывают рынок

Элетер Ирэне дю Пон де Немур приехал в США в 1799 году в возрасте 26 лет вместе с отцом и другими членами семьи, спасаясь от преследований французских революционеров-якобинцев. Отец Элетера, Пьер Самуэль дю Пон де Немур, был известным в те годы либеральным экономистом, дружившим с 3-м президентом США Томасом Джефферсоном. В 1803-м дю Пон-старший возглавил американские переговоры с Наполеоном, завершившиеся продажей Луизианы Соединенным Штатам. В годы реставрации Бурбонов Пьер Самуэль вернулся на родину, став советником Людовика XVIII, а в период короткого повторного воцарения Наполеона вновь эмигрировал в США, на этот раз навсегда. Ему было куда возвращаться: к 1815 году его младший сын Элетер Ирэне развернул в городке Уилмингтон, штат Делавэр, успешный бизнес. Его фабрика-тезка E.I. du Pont de Nemours производила порох.

Семейная легенда гласит, что идея бизнеса возникла у Элетера во время охоты, когда его пистолет дал осечку. Приятель организовал дю Пону экскурсию на пороховую фабрику, где Элетер обнаружил, что американская технология далеко отстает от французской. Дело в том, что производству пороха юный Элетер Ирэне учился у самого Антуана Лавуазье, возглавлявшего французское государственное пороховое производство. С помощью отца Элетер купил недалеко от Филадельфии участок с водяными мельницами и завез из Франции необходимое оборудование. В 1804-м фабрика произвела первую продукцию. Следующие 200 лет компания существовала в том же месте под тем же названием. Правда, за это время она стала крупнейшим в мире химическим предприятием, более известным под торговым именем DuPont.

Молодое американское государство в начале XIX века не только активно воевало за свою независимость и территории, но и не менее активно строилось. Нобель еще не изобрел динамит, и порох был главной действующей силой всех взрывных работ: с его помощью пробивали тоннели, рыли шахты, сносили старые здания, чтобы строить новые. Молва о высоком качестве «французского» пороха Дюпона быстро разлетелась по стране, и скоро фабрика была завалена заказами. Закрепляя успех, Элетер в 1820-м добился статуса официального поставщика правительства США.

Успех, однако, доставался Дюпону дорогой ценой. Несмотря на прогрессивную технологию, на фабрике регулярно случались взрывы, работники получали увечья и гибли. Старший сын основателя бизнеса, Альфред Дюпон, возглавивший компанию в 1837-м, после смерти отца, не выдержал напряжения и передал управление среднему брату, Генри. Их младший брат, Алексис, погиб при взрыве в 1857-м. Говорят, Генри в тот день поседел. Так ли это, достоверно неизвестно. Но точно известно, что предприятие отца Генри Дюпон не бросил. И дело было не только в наследии: вместе с бурным ростом порохового бизнеса бурно росла и семья Дюпонов: 3 сына и 6 дочерей Элетера подарили ему десятки внуков. И скоро все они стали весьма обеспеченными людьми.

Первые крупные заработки DuPont обеспечила Крымская война в далекой России. В 1854-м британские и французские войска высадились около Севастополя. США придерживались нейтралитета, что позволило DuPont успешно снабжать порохом обе стороны.

Статус поставщика американской армии действовал и в 1861-м, когда гражданская война резко повысила спрос на продукцию E.I. du Pont de Nemours & Company. Генри Дюпон оказался надежными подрядчиком армии северян-республиканцев: не менее 40% выстрелов федералов были сделаны с помощью пороха Дюпонов. Благодаря победе северян к концу XIX века DuPont стала однозначной компанией №1 в производстве пороха и динамита в США. Это была эра монополий, когда несколько бизнес-кланов поделили экономику страны по отраслям и сделались фактическими правителями государства. Дюпоны со своим «пороховым трестом» заняли одно из ведущих мест на олигархическом олимпе вместе с Ротшильдами, Рокфеллерами, Морганами и Вандербильтами. Однако рыночная монополия не гарантировала монополию внутрисемейную. И в 1902-м династия едва не потеряла свой вековой бизнес, причем совершенно добровольно.

Схема Чарльза Понци — «папы» современных финансовых пирамид

Несмотря на впечатляющую мошенническую схему «первооткрывателя райских островов», «отцом» финансовой пирамиды называют американского итальянца Чарльза Понци. В 1919 хитрец обнаружил, что можно неплохо поживиться на разности в цене почтовых купонов в разных странах мира. В начале ХХ века этот инструмент был весьма популярным: с помощью купона можно было купить марку, отчего его часто вкладывали в письма, чтобы получатель мог отправить ответное послание, не неся марочных трат.

Эту идею Понци положил в основу деятельности своей фирмы The Securities and Exchange Company: на деньги вкладчиков предполагалось покупать купоны в стране с самой низкой стоимостью, чтобы продать в государстве, где они торговались по самой высокой цене. За участие адептам предполагалось 50 % от дохода предприятия всего за 3 месяца. Вот только Чарльз почтовые купоны не закупал и не продавал. Хотя бы потому, что это было невозможно — их предполагалось обменивать только на марки. Но кто про это вспомнит, когда обещают сказочный доход?

Дошло до того, что на пике славы предприятия в кассу Понци поступало до 250 000 долларов каждый день. «Лавочку прикрыли» репортеры журнала Post Magazine: журналисты подсчитали, что по честной стратегии The Securities and Exchange Company не могла бы выплачивать клиентам столь высокие проценты. К Чарльзу нагрянули органы ФБР — и выяснили, что, кроме продажи расписок вкладчикам, его фирма ничем не занималась. Обманутые вкладчики подняли бунт, но на счету конторы уже числилось 4 млн долларов.

Несмотря на то, что «финансовая пирамида» и «схема Понци» уже стали синонимами, в финансовом мире это далеко не одно и то же:

Продолжительность жизни: предприятие Понци более жизнеспособно, чем классические пирамиды

Если для pyramid scheme важно лишь привлечение новых вкладчиков, то «находчивый» банкир пытался удержать еще и старых.
Вопрос легальности: схема Понци — чистой воды мошенничество, в то время как финансовые пирамиды могут быть вписаны во вполне себе законный бизнес.
Схема работы: организаторы pyramid scheme разными способами призывают участников приводить новых жертв — доверчивых вкладчиков. За «сарафанное радио» обещают подарки, комиссию, бонусы

При схеме Понци все просто: никакой комиссии нет — деньги свежего адепта идут на выплату процентов более ранним вкладчикам.

Так или иначе, итальянский мигрант Чарльз Понци стал первым в истории мошенником, которому преступная схема помогла положить 20 млн долларов в карман.

Многовековая история

Кто не знает, DuPont – одна из крупнейших транснациональных корпораций в области химической и биотехнологической промышленности. Ее история начинается на заре 19-го века, когда семья французов Дюпон в 1802 году переехала в США, где открыла пороховой заводик.

Спустя 100 лет компания расширила бизнес, заинтересовавшись перспективной, только-только зарождающейся химической промышленностью. Начав с производства красок и лаков, фирма всего за несколько десятилетий превратилась в крупнейшего игрока на мировом рынке.

Окупаемо и без конкурентов: стоит ли открывать бизнес по изготовлению витражей

Займитесь другими задачами: как бороться с одержимостью совершенством на работе

Избегайте ставок выше лимита: как преодолеть «Проклятие победителя» в бизнесе

А все благодаря тому, что руководство не жалело денег на исследования. В научных лабораториях были открыты многие знаковые материалы, изменившие мир. Например, целлофан, нейлон, лайкра, кевлар, тефлон и пр.

Почему лопнула пирамида и признание великого лжеца

Мировой кризис, падение фондового рынка в 2008 году буквально за пару недель обозначили тенденцию: новых вкладов нет, а платить прибыль по старым не хватает денег. Первыми о том, как именно работает фонд, узнали дети: Марк Мэдофф и Эндрю Мэдофф. В начале декабря стали свидетелями того, что у отца большие проблемы, ведь ему не чем платить доход клиентам, что инвестировали в компанию. Хотя, справедливости ради, стоит отметить: никто силой не заставлял инвесторов нести деньги, они это делали добровольно.

Далее финансовый гений и одновременно аферист все рассказал сотрудникам своей компании, оценив потери в 50 млрд. долларов. В ходе следствия было установлено: на деньги корпорации частично покупались облигации федерального займа с доходностью 2% в год. Бытует еще одно мнение: кто-то из сыновей донес в Комиссию по ценным бумагам на отца, и те сразу взялись за рассмотрение вопроса. В конце 2010 года его старший сын Марк был найдем повешенным в собственном доме. Он проходил с отцом по одному делу как соучастник. В 2014 году младший сын Эндрю умер от рака. Перед этим он поставил матери Рут ультиматум: если она хочет видеть внуков, то должна отказаться об общения с отцом в тюрьме.

Дюпоны покупают и выигрывают

 Скупать конкурирующие предприятия DuPont начала сразу, как только заработала капитал во время гражданской войны. К концу Первой мировой DuPont располагала свободной наличностью более чем в $100 млн. Половина этих денег неожиданно для сторонних наблюдателей была проинвестирована в акции General Motors. В результате Дюпоны получили контроль над третью акций автомобильной компании, а Пьер Дюпон возглавил её совет директоров. Сразу после этого General Motors стала крупнейшим покупателем красок, лаков, тканей, производимых DuPont для автомобилестроения. Но выгода была двусторонней: считается, что именно разнообразие красок DuPont позволило General Motors потеснить на рынке своего главного конкурента — Ford, с подачи основателя, упорно производившего автомобили только чёрного цвета.

Скоро General Motors начала приносить прибыль, сопоставимую с прибылью DuPont. Усиливая синергию с автопроизводством, в 1927-м DuPont взяла под контроль U.S. Rubber, крупнейшего производителя резины. После чего General Motors начала покупать более половины шин для своих авто у этой компании. Остановить экспансию семьи смогло только государство: в 1957-м правительство США вынудило Дюпонов расстаться с акциями GM.

В конце ХХ века DuPont открыла новое направление, ставшее для развития компании ключевым, — производство продовольствия. Произошло это после того, как в 1999-м в группу вошла легендарная семеноводческая компания Pioneer, чьей кукурузой восхищался в своё время Никита Хрущёв.

Но, возможно, самые важные для США инвестиции Дюпоны сделали не в собственный бизнес. Наукоемкому производству нужны были научные работники. И семья стала финансировать образование. Дюпоны пожертвовали миллионы долларов в развитие государственных школ Делавэра. Именем Дюпонов названо одно из зданий Университета штата Делавэр, который семья опекала. Крупнейшие пожертвования семьи достались Массачусетскому технологическому институту, выпускниками которого были большинство руководителей семейного бизнеса.

Благодаря чутью, инновациям и грамотным инвестициям, DuPont из «торговца смертью», как называли компанию журналисты в 1930-х, трансформировалась в промышленного гиганта, решающего важнейшие задачи, стоящие перед человечеством: защита окружающей среды и обеспечение людей продовольствием и возобновляемой энергией.

БЕЛАЯ КОСТЬ. БОГАТЕЙШИЕ БИЗНЕС-КЛАНЫ США С БОЛЕЕ ЧЕМ 100-ЛЕТНЕЙ ИСТОРИЕЙ

• Каргилл-Макмиллан. Отрасль: сельское хозяйство. Состояние — $43 млрд. В бизнесе с 1865 года.
• Джонсон. Отрасль: бытовая химия. Состояние — $25,5 млрд. В бизнесе с 1886 года.
• Херст. Отрасль: медиа. Состояние — $35 млрд. В бизнесе с 1887 года.
• Кокс. Отрасль: медиа. Состояние — $32 млрд. В бизнесе с 1898 года.
• Марс. Отрасль: продукты питания. Состояние — $60 млрд. В бизнесе с 1911 года.

КРИТЕРИЙ №4: СВЯЗЬ ПОКОЛЕНИЙ

Де Гиус: «Сплочённость означает, что, как правило, руководители выдвигались на повышение изнутри; они обеспечивали связь поколений и считали себя душеприказчиками старинного предприятия. Каждое поколение руководителей было лишь звеном в длинной цепи. За исключением кризисных ситуаций, высшим приоритетом и заботой руководства было здоровье предприятия в целом».

Компания DuPont соответствовала четвертому критерию де Гиуса больше полутора веков. А когда перестала соответствовать, это стало началом конца ее истории. 

Предпосылки к созданию

Права, свободы и погоня за счастьем. Если увидишь нечто стоящее — бери это себе. Mr . Blue, «Афера века»

Что отличает данную киноленту от других произведений финансового жанра? В первую очередь необычная история создания и неординарный взгляд на финансовые пирамиды. Пожалуй, это первое подобное произведение, созданное женщиной. Данный факт сказался как на восприятии самой киноленты, так и на реакции критиков. Но начнем сначала.

В 2003 году известная в узких кругах режиссер Пенелопа Сфирис решает совместить два жанра, которые являются её специализацией. Этими жанрами стали документальное кино о финансовой ситуации в Америке и комедия.

Воспользовавшись своей репутацией, режиссер предлагает свою идею сразу в крупнейшие производственные кинокомпании, однако везде получает отказ. Никто не хочет финансировать комедию о «больных» местах Америки. Ведь все стремятся обогатиться и достичь американской мечты. Финансовые пирамиды, которые создают иллюзию достижения целей, а потом просто исчезают вместе со всеми инвестициями, — это те грабли, на которые наступали практически все американцы, незнакомые с финансовыми тонкостями.

В конечном счете успех публицистической литературы, на основе которой режиссер собиралась создавать сценарий, сделал свое дело, и телеканал «CBS» профинансировал проект.

В ходе работы сценарий много раз переписывали, и случалось это не из-за особенностей книги или решений по финансированию. Просто режиссеру было неудобно совмещать в одном проекте серьезную публицистическую драму о проблемах Америки с комедией. Поэтому в ходе производства из фильма были удалены многие важные и серьезные сцены, чтобы сделать его более легким и способным развлечь публику.

Из-за переделки сценария актерский состав тоже несколько раз менялся. Если вначале были попытки привлечь к проекту звезд первой величины, то уход от серьезности послужил тому, что вместо всемирно известных артистов были задействованы популярные актеры ситкомов, которые, как казалось режиссеру, могли гораздо удачнее сыграть в намечавшейся постановке.

Это значительно отразилось на реакции общественности и успехе фильма. Фильм не был воспринят как серьезная финансовая драма. Его посчитали высмеиванием американской мечты и всей финансовой системы.

Такой подход не добавил картине ни практической ценности, ни любви обывателей, однако он сделал его интересным для тех, кому опостылела финансовая тематика. Упрощение пирамид и необычный взгляд режиссера-женщины на происходящие события выделили фильм среди множества, сделав его интересным для тех, кто интересуется биржевой темой.

Благодаря первоисточнику (книге известного публициста) в картине было сохранено достаточно важных аспектов, в том числе и то, как именно влияют крупные финансовые пирамиды на финансовый сектор Америки.

«Афера века» не отличается ни большим финансированием, ни игрой актеров. Несмотря на все эти факторы (вызванные производственными трудностями и выбором режиссера), фильм сохранил некоторые нотки серьезности, которые не позволяют превратить киноленту в фарс.

Портрет типичного российского миллиардера

В апреле 2019 года журнал Forbes в очередной раз составил рейтинг 200 самых богатых бизнесменов России. В нем оказалось 8 новых фамилий, в том числе, например, Николай Сторонский – он занял 199 строчку с капиталом в 500 миллионов долларов, который он заработал на своем финтех-стартапе Revolut.

Но в целом расстановка сил существенно не изменилась – в верхней части рейтинга по-прежнему преобладают коммерсанты 90-х и «красные директора» советских предприятий.

Пару лет назад тот же Forbes составлял рейтинг миллиардеров, которые сколотили свое состояние самостоятельно и исключительно собственным трудом. Такими стали, например, Аркадий Волож и Павел Дуров.

Но первым в том рейтинге стал Сергей Галицкий – который в «общем» рейтинге занял лишь 18 строчку, а на втором месте оказался Юрий Мильнер, который был 31-м в общем списке. Время идет, и Галицкий уже вышел из первой тридцатки, и теперь там остались люди, обязанные своим состоянием сложным 90-м (которые они, кстати, часто ругают).

Примеров таких людей можно привести массу:

• Леонид Михельсон, 1 место: в 1987 году стал руководителем «Куйбышевтрубопроводстроя», сменив на этом посту своего отца. В 1991 году трест стал акционерным обществом «Нова», который чуть позднее стал «Новафининвестом», а еще позже – «НОВАТЭКом», которым Михельсон до сих пор руководит (и скопил изрядную долю акций компании);
• Владимир Лисин, 2 место: начал трудовую карьеру на Карагандинском металлургическом комбинате, где работал с Олегом Сосковцом. Затем Ельцин назначает Сосковца вице-премьером, а Лисин в итоге просто поделил влияние с Дерипаской, получив себе Новолипецкий металлургический комбинат;
• Вагит Алекперов, 3 место: к 80-м годам дослужился до поста директора «Когалымнефтегаза», затем даже став заместителем министра во времена СССР. В 90-е государство объединяет 3 нефтегазовых актива в «ЛангепасУрайКогалымнефть», который потом переименовывают в «Лукойл» и выставляют на приватизацию. Сам Алекперов возглавил компанию и начал скупать ее акции;
• Алексей Мордашов, 4 место: работая на Череповецком металлургическом комбинате, по протекции директора стал директором по финансам и экономике, но в итоге по-тихому скупил акции комбината и стал его руководителем.

Так что средний портрет российского миллиардера примерно такой: это человек, который в конце 80-х – начале 90-х работал около руководящих должностей на крупном предприятии, в итоге оказался близок «правильным» людям и смог выкупить само предприятие.

Немалую роль в этом сыграли так называемые залоговые аукционы, в который государство продавало крупные предприятия, по факту не получая за это денег.

Но российский бизнес знает истории иного рода – когда человек добивается огромного состояния без сомнительных схем в сложные для государства времена.

Джеймс Пол Льюис-младший (FINANCIAL ADVISORY CONSULTANTS)

Ущерб

Приговор: 30 лет в тюрьме и штраф $156 млн

Вид мошенничества: финансовая пирамида

Джеймс Пол Льюис младший управлял одной из самых больших и самых длинных пирмаид в истории Соединенных Штатов.

Приблизительно за 20 лет Льюис получил приблизительно $311 миллионов от инвесторов. Он обещал высокие доходы.

При этом деньги инвесторов были направлены на финансирование его собственного разгульного образа жизни и покупку дорогих подарков его женщинам.

Уловка, которой управлял Льюис, была классической пирамидой; в этой схеме новые инвесторы вносят деньги, которые перераспределяются более ранним инвесторам (включая самого Льюиса).

В 2006 году он был осужден за отмывание денег.

«Милосердие» Иоанна Стойки, обокравшее 50 % населения Румынии

Второй громкой финансовой аферой после МММ в Восточной Европе стала пирамида Иоанна Стойки Caritas, от которой пострадало 4 млн румынов — практически ½ населения страны. Мошенник в это время обогатился на 1 млрд долларов.

Началось с того, что в 1992 некий Иоанн Стойка организует предприятие Caritas, что переводится с латыни как «Милосердие». Мошенник осуществлял задуманное с «благородными целями»: хочет помочь населению своей страны пережить тяжелые девяностые. Для этого надо было лишь отнести аферисту свои сбережения, за что он «гарантировал» гигантские проценты, что превышали 800 % годовых за 3 месяца.

С ростом своих аппетитов Стойка повышал ставки: если сначала минимальным вкладом были 50 долларов, то потом 100 и, наконец, все 800. В те времена для румын это были огромные деньги, но, влекомый сказочными процентами, каждый второй гражданин отдавал мошеннику свои сбережения.

Справедливости ради нужно отметить, что рост доверия к неизвестному доселе Иоанну Стойке обеспечивало местное телевидение и даже политики. Так, Георг Фунар, член Националистической партии Румынии и мэр Клужа по совместительству, открыто заявлял о своем покровительстве аферисту. Доверие чиновника было настолько незыблемым, что он отдал Caritas часть городской ратуши в аренду. По некоторым сведениям, градоначальник оплачивал рекламу с именами везунчиков, которые благодаря «Милосердию» в несколько раз приумножили свой капитал. Конечно, без всяких банковских лицензий.

Вот только через месяц пирамида Стойки уже рухнула. Правительство долго не решалось открыто говорить о случившимся: шутка ли, на пике славы Caritas располагала 30 % всей национальной валюты Румынии! Разгневанные обманутые вкладчики запросто устроили бы беспорядки. По скромным подсчетам, «Милосердие» выудило у румынов $3 млрд, за что его основатель поплатился 1,5 годами тюремного заключения.

Кеннет Лей и Джеффри Скиллинг (ENRON)

Ущерб

Приговор: Скиллинга приговорили к 24 годам тюрьмы и штрафу $45 млн

Вид мошенничества: фальсификация финансовых показателей

Скиллингу было предъявлено обвинение в 35 эпизодах мошенничества, операций с ценными бумагами на основе внутренней информации и еще целом ряде преступлений, связанных с крахом ‘Enron’. Вину свою Джеффри не признал ни по одному пункту.

Одним из главных козырей обвинения был доказанный факт продажи Джеффри акций ‘Enron’ на общую сумму в 60 миллионов долларов; сделал это Скиллинг уже после ухода из корпорации.

Разумеется, представители обвинения заявили, что Джеффри знал о неминуемом банкротстве компании и использовал это знание вопреки всем законам о валютных операциях.

Mutual Benefits Corporation: заработок на смерти

Для бывалых аферистов нет ничего святого — это подтверждает некий Джоэль Штайгер, который построил финансовую пирамиду на заработке на смерти. Дело оказалось настолько выгодным, что принесло мошеннику 1,25 млрд долларов.

Делец основал в 1994 конторку под названием Mutual Benefits Corporation, предусмотрительно вписав себя в документацию в роли скромного консультанта. Молодая пирамида строилась на viatical settlement — акциях на страховые полиса жизни безнадежно больных людей. В чем фишка? Умирающий продавал страховку клиентам фирмы, осознавая, что ему она уже не потребуется. Больной, таким образом, получал выплату при жизни, а не посмертную компенсацию от страховой компании.

Какова же прибыль покупателей виатикалов? В случае кончины владельца страхового полиса они получали выплаты в связи со смертью застрахованного лица. Роль Mutual Benefits Corporation в этом деле была посреднической: контора выкупала у смертельно больных их страховки, находила покупателей, которым обещала привлекательный процент от выплат на случай смерти.

Признаки пирамиды в этой запутанной схеме прослеживались четко: Mutual Benefits Corporation брала деньги от вкладчиков, подделывая «смертельные диагнозы» владельцев полисов. Так как продавцы и не думали умирать, то процент якобы от страховых выплат за умерших приходилось платить из денег новых вкладчиков.

Деятельность Mutual Benefits Corporation могла бы продолжаться сколько угодно долго, если бы Штайгера не сдал федералам один из его подельников — врач, штампующий ложные диагнозы. Афериста арестовали в 2014 году, приговорили к 20 годам лишения свободы. Однако до того момента он успел продать 30 000 страховок на 1,25 млрд долларов.

Джордан Белфорт (STRATTON OAKMONT)

Ущерб

Приговор: 22 месяца тюрьмы и штраф $100 млн

Вид мошенничества: манипуляции на рынке

В 1990-х он основал брокерскую фирму Stratton Oakmont, занимавшуюся продажей дешёвых акций по телефону, которая убеждала инвесторов заключать мошеннические сделки.

Stratton Oakmont имела в штате более тысячи сотрудников, проводила финансовые операции с общим оборотом более миллиарда долларов, включая IPO обувной компании Стива Мэддена.

Белфорт был осуждён в 1998 году за мошенничество и отмывание денег.

После сотрудничества с ФБР он провёл 22 месяца в тюрьме, что привело к потерям его инвесторов в размере около 200 миллионов долларов.

Белфорт был приговорён к выплате $110,4 миллионов, которые он обманом получил от своих клиентов.

Итог

Несмотря на то, что фильм рассматривает серьезное потрясение в финансовом секторе Америки, его нельзя назвать серьезным.

К сожалению, тема финансовых махинаций была практически не раскрыта, а то, чем её заменяли, можно увидеть практически в любой комедии подобного рода.

Что же касается психологических аспектов, то здесь тоже много упущено по отношению к реальным событиям, происходившим в компании «Энрон». Тем не менее показана зависимость человека от работы, ввиду постоянных долговых обязательств перед кредиторами.

Если же рассматривать кинопроизведение целиком, то можно посмотреть его один раз в качестве общеобразовательного и развлекательного фильма одновременно. Кинокартина, хотя и описывала события банкротства и надувательства, смотрелась достаточно легко и непринужденно. Вся информация, представленная в фильме, «разжевана» и понятна простому зрителю.

Если вы все же решились на просмотр, не пройдите мимо документальной книги, сюжет которой лег в основу сценария. «Анатомия алчности» — одно из самых серьезных художественных произведений, анализирующих как структуру корпорации «Энрон», так и финансовые пирамиды и их влияние на работников среднего звена.