Расторгнуть договор с нпф сбербанк

Перевод накопительной части пенсии в Сбербанк — плюсы и минусы

Многие работающие граждане задумываются о заключении договора с негосударственным пенсионным фондом сбербанка. Они считают его надёжной и стабильной компанией. Только перед этим неплохо было подробнее узнать о том, как перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк, какие есть нюансы перевода и можно ли доверять ему свои кровные заработанные деньги?

Оглавление

• 1 НПФ Сбербанк
  • 1.1 Преимущества
  • 1.2 Риски

НПФ Сбербанк

Для начала нужно разобраться, зачем нужны негосударственные пенсионные фонды?

Существуют они для формирования будущей пенсии. Система Обязательного пенсионного страхования обязывает работодателей делать ежемесячные страховые взносы за каждого работника в размере 22% от суммы его заработной платы. Например, зарплата работника за месяц составила 20000 рублей, работодатель из денежных средств своей компании перечислит в пенсионный фонд 4400 рублей.

Сбербанк, как и любой другой НПФ, даёт возможность формирования сразу двух видов пенсий:

• страховая — составляет 16% от ежемесячной заработной платы застрахованного. При наступлении заслуженного отдыха участник системы ОПС ежемесячно получает сформированную денежную выплату. Средства, перечисляемые на страховую часть фиксируются в баллах, а сами деньги идут на выплату сегодняшним пенсионерам.
• накопительная — её размер составляет 6% от суммы заработка. Её целью является накопление дополнительных денежных средств для того, чтобы при выходе на заслуженный отдых участник системы получал прибавку к своей пенсии. Эти пенсионные накопления человек сможет получить так же и единовременно, в полном объёме, также они могут переходить по наследству. Увеличивать их сумму у него есть возможность и самостоятельно, делая взносы из своих личных средств.

Преимущества

В переводе накопительной части пенсии в сбербанк есть плюсы и минусы. Начнём с того, что данная организация занимает лидирующие позиции по заключению договоров об обязательном пенсионном страховании.

Уже свыше 3 миллионов человек доверили ему формирование своих будущих пенсий. И на это есть масса причин, ведь Сбербанк обладает рядом преимуществ:

1. Если перевести свои пенсионные накопления в Сбербанк, то можно существенно увеличить размер будущих выплат. Для этого клиентам предлагаются индивидуальные пенсионные планы. Они дают возможность накопить достойные деньги, и при выходе на законный отдых уже не думать о том, где искать дополнительные средства к существованию.
2. Можно не беспокоиться по поводу сохранности накоплений в Сбербанке и полностью доверить их этому фонду. Каждая переведённая сумма всегда будет под надёжной защитой самого государства. Ведь негосударственный фонд Сберегательного банка одним из первых стал состоять в системе гарантирования прав застрахованных граждан.
3. НПФ Сбербанка функционирует уже больше 20 лет. По данным Национального Рейтингового Агентства на 28.07.2015 данное финансовое учреждение обладает максимальным рейтингом надёжности. Вряд ли другие организации могут похвастаться подобным достижением.

Для оформления договора необходимо обратиться в любое отделения Сбербанка. Клиенту понадобится только паспорт и СНИЛС и 15 минут свободного времени. Нужно будет заполнить заявление и заверить его электронной подписью. Сразу после подписания договора на сайте НПФ, через личный кабинет, можно будет прослеживать, как идёт формирование накоплений клиента. Ему будут доступны даты зачислений, сумма, актуальная на сегодняшний день и размер инвестиционного дохода за прошедший период.

Риски

Какие существуют риски, связанные с заключением договора со Сбербанком? Долгий процесс перечисления средств. Некоторые отзывы тех, кто уже стал вкладчиком фонда, жалуются на задержки как срочных, так и единовременных выплат. Порой деньги приходилось ждать по 3 месяца. Это связано с долгой бумажной волокитой, потому что для приёма и проверки документации уходит большое количество времени.

Сбои в работе онлайн-сервисов. Случалось, что вкладчики не могли получить актуальную информацию на сегодняшний день через личный кабинет. Но в скором времени после поступления жалоб, все неполадки были устранены в полном объёме.

Как видно, небольшие минусы в деятельности НПФ Сберегательного банка всё же есть, но они несущественны. Стоит ли переводить свои накопленные денежные средства в данное финансовое учреждение — это индивидуальное решение каждого. Однако положительных моментов здесь гораздо больше, чем отрицательных. Об этом свидетельствует многолетний опыт работы, высокие позиции рейтинга и большое количество граждан, которые доверили свои кровные именно НПФ Сберегательного банка.

Куда подавать документы?

На сегодняшний день подать документы на получение пенсионных накоплений можно тремя путями:

• Лично принести бумаги в одно из отделений банка;
• Отправить документы заказным письмом с уведомлением, предварительно заверив все копии нотариально;
• Переслать на электронный адрес НПФ «Сбербанк».

Подобные заявки рассматриваются в течение 7-30 дней. В частности, если речь идёт о выплате накоплений частями, то решение принимается не позднее 10 дней с момента подачи. Что касается единовременной выплаты, то её рассмотрение может занимать до 30 дней. После одобрения заявки производится финансовая выплата. Получить деньги тоже можно несколькими способами:

• В почтовом отделении;
• На банковский счёт;
• С доставкой на дом (требует оплаты услуг курьера).

При соблюдении перечисленных нюансов, никаких сложностей с получением пенсионных накоплений не возникнет. Главное, заранее поинтересоваться о перечне документов, необходимых для оформления выплаты и позаботиться о подготовке бумаг.

С 1 января 2019 года вступил в силу новый порядок смены страховщика по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), которым может являться или Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР), или негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Теперь граждане могут подать заявление о смене страховщика только через Единый портал государственных и муниципальных услуг (ЕПГУ) либо в ПФР лично или через представителя с нотариальной доверенностью. Аналогичная процедура действует и при подаче уведомления об отказе от смены страховщика.

Для перевода пенсионных накоплений из ПФР в НПФ либо из одного НПФ в другой по-прежнему необходимо будет заключить с выбранным фондом договор об ОПС.

Заявление на переход нужно подать не позднее 1 декабря. До 31 декабря будет действовать «период охлаждения», во время которого можно передумать и остаться в прежнем фонде или выбрать другой. Для этого необходимо будет подать уведомление об отказе от смены страховщика или о его замене.

Следует отметить, что при подаче застрахованным лицом в ПФР в течение одного года более одного заявления о переходе без предварительной подачи уведомлений об отказе от смены страховщика ПФР откажет в удовлетворении второго и последующих заявлений.

Закон предусматривает обязательное информирование гражданина о размере теряемого инвестиционного дохода, учтенного на его счете, при подаче заявления о смене страховщика через ЕПГУ или непосредственно в ПФР.

Информацию о своих заявлениях и уведомлениях, дате и способе их подачи, вынесенном решении можно будет найти на Портале госуслуг. Уведомления, поступившие в ПФР в бумажном виде, сотрудники учреждения самостоятельно зарегистрируют на портале, и они будут отображаться в личном кабинете. При этом сохранится возможность получить указанные сведения лично в территориальном отделении ПФР или выбранного НПФ.

Кроме того, ПФР в течение одного рабочего дня с даты получения заявления или уведомления относительно смены страховщика будет направлять данный документ всем заинтересованным негосударственным пенсионным фондам (от которого и к которому гражданин переходит) через систему межведомственного электронного взаимодействия.

Изменения в законодательстве призваны устранить практику незаконного перевода пенсионных накоплений в негосударственные пенсионные фонды с использованием подложных документов и дать гражданам новые информационные возможности, которые помогут принимать более взвешенные решения при выборе или смене способа инвестирования своих пенсионных накоплений.

Как работает НПФ

Будучи отдельным АО (акционерным обществом), данный НПФ, тем не менее, целиком принадлежит Сбербанку России. Профиль его работы и виды услуг, оказываемых данной организацией, следующие:

1. Работа с пенсионным обеспечением, данные услуги оказывают и юридическим, и физическим лицам.
2. Работа с государственными пенсионными программами, а именно, их страхование.

Сюда включаются:

• накопление и инвестирование тех средств, которые были перечислены в рамках ОПС (обязательное пенсионное страхование);
• выплата средств в виде как разовых, так и периодических платежей;
• работа с пенсионными накоплениями.

Основные принципы работы:

• проводится политика размещения в большом количестве разнопрофильных активов, таким образом, достигается большая стабильность доходности;
• основной приоритет – сохранность средств;
• вся информация о том, как используются ваши финансы, полностью открыта и доступна;
• каждый сотрудник является профессионалом в своём деле.

Взяв на хранение часть пенсии, Сбербанк может увеличить её – доходность накоплений составляет в среднем 7% в год после вычета инфляции. Так как сейчас основные объекты для инвестирования чувствуют себя на рынке не слишком хорошо, доходность может быть ниже, однако это не значит, что нужно повременить с решением: пусть доходность и падает, но от этого страдают все НПФ. При этом сейчас хорошее время, чтобы вкладываться. Перевод накопительной пенсии в Сбербанк может оказаться очень даже выгодным решением именно в это время; лучше же вообще не основывать такие решения на временных факторах, ведь они должны работать на долгосрочную перспективу, а потому и исходить при их принятии нужно из глобальных показателей.

Оформление процедуры

Оформить выплату можно двумя способами:

1. пойти в отделение банка и предоставить заявление, оригиналы и копии документов;
2. послать копии документов заказным письмом по почте или отправить их на электронный адрес фонда (в этом случае бумаги должны быть заверены нотариусом).

При соответствии условиям получения выплаты вы можете обратиться в Сбербанк с документами и заявлением. Шаблон заявления можно скачать на сайте банка в личном кабинете или заполнить его в отделении учреждения.

Срок рассмотрения заявления составляет 7-10 дней.

Если речь идет о единовременном начислении денежных средств, то срок может достигать одного месяца.

Как только заявление будет одобрено, фонд Сбербанка выплатит средства.

Начисления (как одномоментные, так и ежемесячные) могут приходить по желанию застрахованного лица следующими способами:

1. Через почту.
2. Через организацию доставки. Услуга платная, зато деньги будут приносить сразу на адрес получателя.
3. На банковский счет. Этот способ предполагает снятие денег в кассе банка или с карточки.

Несмотря на введенный мораторий на накопительную пенсию, средства накопительной части можно получить в НПФ в любое время при соблюдении условий назначения и наличия на это оснований.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (Москва) +7 (Санкт-Петербург)

Накопительная пенсия — сумма пенсионных накоплений которые выплачиваются ежемесячно. Она сформирована за счет страховых взносов работодателей, других страховых взносов с учетом дохода от их инвестирования. В основном предусмотрена для граждан России, которые родились до наступления 1967 года. Можете ли вы снять свои деньги с накопительной части после выхода на пенсию и как это сделать — рассмотрим в статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать,

Законные основания для получения накоплений

Юридическим документом, регламентирующим деятельность подобных организаций, является Федеральный закон № 75 «О Негосударственных Пенсионных фондах». Он обязывает фонд выплачивать деньги гражданам, которые имеют для этого все основания.

Эти основания, помимо заключенного договора, относятся к возрасту гражданина. Выплаты осуществляются людям:

• достигшим пенсионного возраста,
• обладающим правом на страховую пенсию по старости – даже при попытках получить ее досрочно. 7

Количество накопленных денег – то, что вкладчику стоит узнать в первую очередь. Существует несколько способов, как это сделать. В основном, люди предпочитают обращаться непосредственно в банк или в главный офис фонда, чтобы, объяснив свой вопрос специалисту, получить выписку по своему счету. Однако у Сбербанка на официальном сайте есть опция «Личный кабинет», который хранит всю необходимую информацию о материальном положении вкладчика. Чтобы зарегистрироваться в системе и создать свой аккаунт, необходимо написать заявление и отнести его в ближайший офис банка. Стоит один раз посетить его – и все операции будут доступны для выполнения уже из дома при наличии компьютера, мобильного телефона и интернета.

После регистрации клиент банка сможет быстро узнать, какое количество денег у него накопилось, перейдя в раздел, который называется «Пенсионный фонд». Войдя в систему посредством введения логина и пароля, человек должен через вкладку «Прочее» попасть на страницу «Пенсионные программы», на которой отдельным пунктом указано получение выписки. Во всплывающем окне, которое появляется после нажатия кнопки, сайт демонстрирует паспортные данные пользователя. После отправления заявки нужно подождать некоторое время, и когда в графе статуса запроса будет написано «Выполнен», можно будет посмотреть выписку.

Тем, кому удобнее лично посетить офис НПФ Сбербанка, следует брать с собой такие документы, как:

• паспорт;
• СНИЛС.

Выписку с подробной детализацией можно также заказать дистанционно: она будет готовиться в течение месяца и придет либо в бумажном, либо в электронном виде в отделение банка.

Альтернативы пенсионным накоплениям

В связи с тем, что снять досрочно средства пенсионных накоплений в ряде случаев не представляется возможным, то граждане, желающие повысить свой уровень будущего пенсионного обеспечения, стали задумываться о иных способах вложения своих средств. Доступными альтернативными способами формирования накоплений считаются:

• банковские вклады;
• взносы в негосударственные пенсионные фонды;
• накопительное страхование жизни.

Можно сравнить перечисленные способы обеспечения старости по нескольким параметрам, приведенным в таблице ниже.

Параметр сравнения

С бережения в банке (вклады, депозиты)Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)Накопительное страхование жизни (НСЖ)Регулярность взносовСрок до первой выплатыДосрочное изъятиеВалютаНадежностьДоходность

По желанию вкладчика	Обязательны
Любой	Длительный
С потерями (штрафы)	При определенных обстоятельствах	С потерями
Любая	Национальная	Любая
Высокая	Низкая
Высока	Низкая

Естественно, есть и другие источники пассивного дохода, которые с инвестиционной точки зрения могут быть гораздо привлекательными, но именно перечисленные способы создания альтернативной пенсии являются наиболее доступными для всех слоев населения, и чтобы воспользоваться ими не надо иметь никаких специальных знаний.

Сбережения на пенсию в банке

Обеспечение комфортной жизни при выходе на пенсию можно возложить на специальные вклады для пенсионеров. Если у гражданина имеется капитал, то возможно оформить срочный пенсионный вклад и получить проценты как дополнительную прибавку к пенсии.

Еще один вариант — оформление получения пенсии через отделение банка по сберкнижке. При этом можно зарабатывать хоть небольшие, но доходы от процентов по остаткам средств на счете.

Отдельные банки предлагают пенсионные вклады (до востребования), которые очень удобны для использования. Данный пенсионный вклад возможно пополнять на любую сумму и в любое удобное время, снимать средства, проводить платежи (коммунальные и пр.), при этом процентная ставка по вкладу останется прежней.

Накопительное страхование жизни

Накопительное страхование жизни (НСЖ) — вид страхования на продолжительный срок (5 — 40 лет), сочетающийся с стандартным накоплением денежных средств. Полис выполняет роль копилки, а страховая компания в течение срока действия полиса защищает от вмешательства таких случаев как: болезни, утрата трудоспособности.

Существуют разные пенсионные программы для лиц от 20 до 40 лет, которым их будущее небезразлично. Если сориентироваться с предположительным возрастом ухода на пенсию, то после окончания действия программы возможно:

• получить в полном размере денежные средства;
• периодически получать выплаты.

Отличительная особенность от пенсионных фондов в том, что после смерти гражданина остаток капитала (сумма, которая осталась после всех произведенных выплат) передаётся наследникам.

Добровольное пенсионное обеспечение

Сегодня существует много программ добровольного пенсионного накопления, которые предлагают своим клиентам различные негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Чтобы начать формирование своей будущей пенсии, гражданину следует выполнить несколько простых действий:

• определиться с выбором НПФ;
• выбрать подходящую ему программу добровольного пенсионного обеспечения;
• заключить договор с НПФ;
• уплачивать взносы, в соответствии с условиями заключенного договора.

Деятельность НПФ серьезно контролируется со стороны государства, данный надзор осуществляет Служба по финансовым рынкам ЦБ РФ.

Программы добровольного пенсионного страхования с успехом реализуются в разных странах всего мира, позволяя людям обеспечить себя средствами в старости, величина которых зависит от желания и возможностей застрахованного, а не от возможностей государственной системы социального обеспечения.

Формирование накопительной части и особенности перевода

Ранее стандартные пенсионные отчисления делились исключительно на страховые взносы, а также формирование фиксированной выплаты. Это гарантировало равные возможности для каждого гражданина нашей страны в преклонном возрасте, когда работать уже нет ни сил, ни здоровья. С проведением реформ появилась накопительная часть, которой можно распорядиться по собственному разумению. Что такое накопительная часть пенсии и что с ней делать уже имеется статья на нашем сайте, ее стоит прочесть, чтобы понимать, как происходит процесс формирования и выплаты.

Каждый гражданин, который платит взносы и налоги, должен понимать, куда и на что уходят его средства. Все страховые вливания поступают в общий бюджет, которым и выплачивается обеспечение для нынешних пенсионеров

Накопительную часть, которую уже можно перевести в Сбербанк, человек откладывает чисто для себя, а возможно, для своих потомков. Если пустить все на самотек и не делать никакого выбора, то по умолчанию, все взносы будут перечисляться в страховую часть, а сам человек перейдет в разряд «молчунов», как говорят специалисты ПФ РФ.

Прежде, чем перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк, не помешает немного подробнее вникнуть в саму суть проблемы. Основным преимуществом НПФ можно считать возможность инвестировать и получать дополнительный доход, но об этом чуть позже.

• 16% ваших отчислений (10% «страховка и 6% ФВ) сразу же уходит в общий бюджет ПФ. Именно эти средства будут впоследствии преобразованы (пересчитаны) в специальные коэффициенты (ИПК), что напрямую влияют на окончательный размер пенсии в будущем. На 2017 год цена одного балла достигает 75 рублей и 58 копеек, а необходимое количество для оформления составляет 11.4 единицы (это число вырастет к 2025 году до 30 единиц).
• 6% налоговых взносов уже может накапливаться на лицевых счетах человека. Накопительную пенсию можно перевести в Сбербанк либо в любую иную структуру, как государственного, так и частного плана.

Согласно изданным законам, до конца 2015 года, всем, кто имел какие-либо средства на своих пенсионных счетах было предложено обратиться в ПФ РФ и написать заявление о способе накопления. Тот, кто не пожелал или не успел это сделать, утратил такую возможность, так как на накопительную часть на данное время наложен мораторий, а все деньги уходят на страховую часть, ввиду крайнего дефицита средств в ПФ. Мораторий будет действовать до 2019 года, а далее уже будет видно, как станут развиваться события.

Особенности перевода пенсионных средств в НПФ Сбербанка

Перевод пенсионных средств в НПФ Сбербанка подразумевает тщательное изучение этого процесса со стороны потенциального клиента. Итог сотрудничества непосредственно зависит от времени подписания контракта между гражданином и организацией.

Необходимо помнить:

• если заявление подписано не позднее 31 декабря 2015 года, то накопительная часть пенсии Сбербанка будет расти благодаря денежным средствам работодателя и, конечно, положительным итогам работы фонда;
• если заявление подписано после 1 января 2016 года, то рост пенсии будет осуществляться только через получение процентов от фонда при положительных результатах инвестиционной программы.

Каждый гражданин РФ имеет право самостоятельно выбрать организацию для пенсионного обеспечения. Между тем, физические лица, родившиеся после 1967 года, могут продлить срок своего выбора до 5 лет. Также помните, что существуют возрастные ограничения для перехода из какого-то фонда в НПФ Сбербанка для мужчин, родившихся до 1953 года, и для женщин – до 1957 года.

Пакет документов для получения

Получить накопления клиенты банка могут при наличии следующих документов:

• Паспорт.
• СНИЛС.
• Договор об обязательном пенсионном страховании (ОПС).

Если клиент утратил договор, банк не вправе отказать в принятии заявления на получение средств.

Счета для зачисления средств.
Документа, подтверждающего право на получение пенсии. Например, пенсионное удостоверение.

В качестве способа получения клиент может выбрать любой удобный для себя вариант: перечисление суммы взносов на карту или счет в банке.

Если получатель средств умер, его взносы могут получить родственники. Накопительная часть пенсии наследуется и передается по закону. В таком случае родственники умершего обязаны предоставить свидетельство о смерти, право на наследство по закону и документы, подтверждающие наличие у клиента договора ОПС.

В качестве счета для зачисления может быть выбран либо счет клиента (с последующим получением суммы по наследству), либо счет его ближайшего родственника.

Чтобы оформить выплату из НПФ «Сбербанка», клиент должен:

1. Прийти в отделение Пенсионного фонда за получением документа о пенсионных выплатах или права на получение пенсии. Иногда сотрудники фонда предлагают выписать справку, в которой указывается, что с определенной даты гражданин достиг возраста, необходимого для начислений из ПФР.

Необязательно приходить в тот филиал, в котором оформлялась услуга. Принять заявление от физического лица на получение выплаты могут администраторы всех филиалов. Процесс оформления занимает около 30 минут.

Написать заявление на получение средств.

После написания заявления клиенту остается только ждать ответа от банка. Проконтролировать выплаты рекомендуется в Личном кабинете участника договора.

Если гражданин, совместно с договором ОПС, оформил иные услуги, позволяющие софинансировать будущую пенсию (например, индивидуальный пенсионный план), он может воспользоваться правом одновременного получения всех выплат. Или наоборот, написать заявление только на одну из выплат. Отсрочка выхода на пенсию автоматически увеличивает ее будущий размер. Все накопления, инвестированные частным фондом «Сбербанка», наследуются.

Как оформить заявление?

Заявление подписывает собственноручно сам клиент. Форма – в соответствии с требованиями банка. Бланки заявлений представлены в Личном кабинете участника договора обязательного пенсионного страхования.

1. В «шапке» заявления указывается территориальное отделение банка, к которому относится выбранный клиентом филиал.
2. Основная часть состоит из обращения клиента «Прошу предоставить мне единовременную выплату накопительной части пенсии в связи с достижением пенсионного возраста».
3. Так как перевод средств осуществляется на один из счетов клиента, в договоре прописывается номер счета и реквизиты банка, в котором он открыт.

Пример: Московский банк, № филиала, далее – счет клиента (20-значный).

Далее указывается дата принятия документа и ФИО с подписью клиента.

К заявлению прикладываются копии документов клиента. Администратор заверяет копии и проверяет заявление на отсутствие ошибок, сверяет актуальность информации.

Что такое индивидуальный пенсионный план Сбербанка

Идея инвестирования накоплений в банковский вклад кажется единственным вариантом, который поможет спасти деньги от инфляции, сохранив их до достижения старости. Однако депозит в банке не решает вопроса о регулярных отчислениях пенсионеру на жизнь.

Пенсионная программа Сбербанка предлагает альтернативный вариант инвестиций, решающий проблему сохранения средств на ближайшие годы, чтобы к выходу на заслуженный отдых клиент получал солидную добавку к минимальной пенсии, гарантированной законодательством.

Программа индивидуального пенсионного плана (далее – ИПП) от Сберегательного банка работает иначе, чем обычный депозит. Инструмент предполагает самостоятельное формирование пенсионного капитала и определение размера выплат, которые будущий пенсионер планирует получать. Сбережения создаются за счет регулярных взносов, а работа фонда обеспечивает прирост за счет инвестиционного дохода.

Если решение об использовании продукта принято лично клиентом Сбербанка, заключают индивидуальный договор и открывают именной счет, куда будут ежемесячно переводить деньги согласно заключенного соглашения. Передавая деньги, участник программы может быть уверенным в получении дохода от инвестиции, поскольку Сбербанк придерживается стратегий с минимальным риском.

Право на выплаты получают после назначения обязательной пенсии в заранее согласованном с банком размере. Такой сценарий жизни на пенсии выглядит более привлекательным, а участие в программе предусматривает комплексное и добровольное со-финансирование пенсии.