Список бизнес франшиз финансовых услуг

Описание и анализ рынка

Характеристика российского банковского сектора экономики:

1. По данным Центрального Банка, на февраль 2017 года в России зарегистрировано 572 финансово-кредитных учреждения.
2. На рынке наблюдается высокая конкуренция.
3. По данным опроса, услугами одного финансового учреждения пользуется 63% граждан России, двух — 22%, трех — 5%.
4. За последние пять лет банковским кредитом воспользовалось примерно 40% населения.
5. Около 20% граждан страны имеют высокие выплаты по займам, они составляют более 30% от общего объема семейного бюджета. Примерно 8% людей отдают свыше половины своих доходов, чтоб погасить долг перед банком. Однако 32% населения, имеющих кредитную задолженность, уплачивают суммы, не превышающие 10% от их ежемесячного заработка.
6. Каждый четвертый заемщик сталкивался с проблемой невозможности совершения выплаты по кредиту в срок.
7. 27% людей подтвердили, что имеют сбережения в форме: банковского вклада, накопительного страхового полиса, акций, облигаций и прочих ценных бумаг.
8. Растет популярность потребительского кредита. Примерно каждый десятый гражданин намерен им воспользоваться.
9. Вклады в банк находятся на третьем месте по популярности/надежности после вложения денег в недвижимость и золото/драгоценности.
10. Лидером ипотечного рынка является ОАО «Сбербанк», его доля на начало 2015 года составила 47,5%.
11. Увеличивается процент платежей по безналу (с 5% в 2013 году до 16% в 2015). Чаще всего данным способом оплачивались: мобильная связь, Интернет, телевидение, налоги, штрафы, кредиты.
12. Ведущий игрок рынка кредитных карт — ОАО «Сбербанк» (по данным на второй квартал 2016 года, он занимает 41,1%).

Целевая аудитория

Клиентом финансово-кредитного учреждения может выступать как физическое лицо, так и организация/предприятие.

Портрет типичного пользователя банковских услуг:

Признак	Характеристика
Возраст	35–54 года
Пол	Мужчина/женщина
Уровень дохода	Средний
Социальный статус	Основные потребители: руководители; служащие; рабочие.
Психограмма	Характеристики: прагматичный индивидуализм; организованность; хранитель очага; стремление к порядку; коллективизм; энергичность; ориентация на семью.

Конкурентные преимущества

Сильными сторонами банка должны стать следующие пункты:

• позитивный имидж;
• выгодные кредитные продукты;
• высокие процентные ставки по депозитам;
• продуманная ценовая политика;
• хорошая репутация основных акционеров;
• конкурентоспособный и сбалансированный перечень услуг;
• высокое качество предоставляемого сервиса;
• достаточная величина уставного капитала/активов, гарантирующая безопасность вкладов клиентов;
• присутствие валютной/генеральной лицензии;
• устойчивая база клиентов;
• обширная корреспондентская сеть;
• достаточное количество банкоматов в разных районах города;
• продуманная маркетинговая кампания;
• оптимальная филиальная сеть;
• требуемая квалификация основных работников и высшего звена управления;
• вежливое обслуживание;
• отсутствие очередей;
• индивидуальный подход к каждому клиенту;
• хорошая материальная база;
• ориентация на пожелания/запросы клиентов;
• внедрение новых видов операций/услуг;
• наличие интернет-банкинга, фирменного сайта, мобильного приложения и т. д.
• продуманная инфраструктура;
• удобное расположение офисов, банкоматов и пр.

Рекламная кампания

Разработкой и реализацией маркетинговой программы банка должна заниматься профессиональная фирма или/и штатные специалисты.

Главные задачи рекламной кампании финансово-кредитного учреждения:

• сделать организацию узнаваемой среди обширной целевой аудитории;
• убедить потенциальных пользователей в надежности компании;
• создать достаточную клиентскую базу;
• сформировать положительное мнение у целевой аудитории банка и пр.

Мероприятия маркетинговой программы:

Для реализации перечисленных мероприятий, на начальном этапе функционирования, среднему по размеру банку потребуется сумма около 500–600 тысяч рублей. Ежемесячные расходы на маркетинг составят примерно 100 000–150 000 рублей.

Видео посвящено проблеме организации электронного маркетинга для банковских учреждений. Снято каналом «Комплето — Системный Электронный Маркетинг».

Необходимые документы

Подобрать нужные документы, правильно подготовить их копии и оформить надлежащим образом представителя, если вместо владельца бизнеса будет действовать его доверенное лицо – все это нужно знать каждому предпринимателю. Копии заверяются всегда подписями и печатями зарегистрированного лица. Со всех документов, состоящих в перечне, снимается копия.

Доверенность на право совершать сделки и ставить свою подпись от имени владельца бизнеса, должна в обязательном порядке быть зарегистрирована у нотариуса с его печатью и визой. Доверенность составляется на каждого представителя, представляющего интересы той или иной стороны, если они фигурируют в процессе сделки.

Для юрлица

Общий пакет бумаг, которые готовит для встречи с сотрудником банка юридическое лицо (его уполномоченный представитель – гражданин, либо гражданка), является следующим:

1. Бизнес-план
2. Резюме-ходатайство от начальства того предприятия, которое выступает в роли франчайзера.

3. Свидетельство о регистрации ЮЛ.

   (нажмите для увеличения)

4. Выписка из ЕГРЮЛ.

5. Выписки со счетов из банков.
6. Финансовая отчетность.
7. Свидетельство, подтверждающее принадлежность предприятия к налогообложению.
8. Копии налоговых отчетов за последние 6 месяцев (или за период, что потребует банк).
9. Документ поручителя (или нескольких поручителей) – паспорт, подтверждение дохода, правоустанавливающие документы на залоговое имущество.
10. Залоговое имущество (документы на него), предоставляемое основным заемщиком – партнером по франшизе.
11. Лицензия (или лицензии), разрешающие проводить тот или иной вид деятельности.
12. Доверенность представителя юридического лица.
13. Персональные данные и документы, которые удостоверяют личность гражданина (гражданки), представляющей интересы юридического лица.

Особенности бизнес-плана юридического лица должны быть следующими:

• содержание должно быть подробным;
• составление профессионалом на высоком качественном уровне обязательно;
• план должен отражать перспективу на несколько лет вперед;
• необходимо в содержании документа также наличие оценки прибыли и аналитических результатов рынка;
• очень важны также потребность покупателя, конкурирующие стороны дела.

Очень важно, чтобы бизнес-план был составлен не сплошным текстом или списками, но содержал также и графики, диаграммы, схемы, фото и прочее, что могло бы наглядно доказывать очевидную перспективность дела. Искусственное завышение показателей предполагаемых доходов будет банковским специалистом замечено сразу

Поэтому смысла нет показывать в бизнес-плане неочевидные результаты расчетов по проекту.

Для ИП

Общий перечень документов, что следует подготовить индивидуальному предпринимателю, следующий:

1. Бизнес-план.
2. Ходатайство от руководства предприятия-франчайзера.
3. Персональная документация:
   • гражданский паспорт с пропиской в том же регионе, где расположен офис банка;
   • ИНН;
   • водительское удостоверение или СНИЛС (по требованию);
   • военный билет, если клиент – мужчина (по требованию).
4. Свидетельство о регистрации ИП.

5. Выписка из ЕГРИП.

6. Справка о доходах – форма №3-НДФЛ (форма № 2-НДФЛ может потребоваться в исключительных случаях).
7. Финансовая отчетность – по оборотным капиталам.
8. Лицензии на виды деятельности.
9. Копии соглашений, заключенных ранее с контрагентами.
10. Правоустанавливающие документы на залог.
11. Выписки со счетов в банке.
12. Документация от поручителя – его паспорт, подтверждение доходов, а также бумаги на имущество, что пойдет как залог по его обязательствам.

Резюме, служащее ходатайством для партнера, всегда будет в глазах банка служить гарантией того, что у будущего клиента имеется достаточный опыт в ведении бизнеса либо есть инновационная технология, которая быстро привлечет потребителя к новому предприятию.

Финансовый план

Исходная информация для финансового планирования банковской организации с нуля:

Показатель	Значение
Формат бизнеса	Универсальный банк
Организационно-правовая форма	Публичное акционерное общество
Регистрация бизнеса	Произведена при помощи сторонних организаций
Число учредителей	Пять физических лиц
Место расположения головного офиса	Российская Федерация, г. Москва
Число отделений	5
Число мест для установки банкоматов (вне филиалов банка и главного офиса)	10
Место расположения отделений	г. Москва
Лицензия	Базовая
Сервис	Основные услуги: открытие и ведение счетов; осуществление платежных операций и расчетов; организация денежных переводов; выдача кредитов; прием депозитов; работа с банковскими картами; консалтинг
Помещение головного офиса	Приобретается в собственность
Помещения отделений банка	Берутся в аренду
Охрана	Наем специалистов из частного охранного агентства (аутсорсинг)
Численность штата	53 человека
Целевая аудитория	Физические лица и организации/предприятия, функционирующие в различных сферах деятельности

Сколько стоит открытие банка?

Начальные вложения в собственное банковское дело:

Статьи затрат	Ориентировочные цены, руб.
Сумма уставного капитала	300 000 000
Оформление лицензии, разрешений и регистрация бизнеса	50 000 000
Закупка оснащения	29 000 000
Приобретение нематериальных активов	5 000 000
Стоимость здания под головной офис	20 000 000
Арендная плата за помещения отделений учреждения и места под банкоматы (за шесть месяцев)	5 700 000
Ремонт и дизайнерское оформление зданий	5 000 000
Затраты на маркетинг и рекламу	2 000 000
Оплата труда с начислениями (за три месяца)	12 000 000
Закупка расходных материалов (канцтовары и пр.)	1 000 000
Прочие затраты	2 000 000
Итого	431 700 000

Для открытия банка, который будет работать по всей стране, в бизнес потребуется вложить несколько миллиардов рублей.

Где взять деньги?

Возможные источники денег для открытия банка:

• собственные средства (это основной ресурс);
• привлечение частных инвесторов/соучредителей;
• банковский кредит (при наличии залога и поручителей).

Регулярные затраты

Регулярные месячные расходы на содержание банка:

Статьи затрат	Ориентировочные цены, руб.
Арендная плата	950 000
Коммунальные расходы	200 000
Оплата труда (с отчислениями в фонды)	4 010 000
Маркетинг	100 000
Амортизация основных фондов	400 000
Транспортные расходы	30 000
Услуги охранного агентства	900 000
Прочие расходы	600 000
Итого	7 190 000

Сумма годовых затрат на организацию работы финансово-кредитного учреждения составит 7190 тысяч рублей.

Доходы

Расчет параметров эффективности бизнес-проекта банка произведен на базе следующих данных:

Показатель	Значение, руб.
Средний месячный доход от одного отделения	2 000 000
Средний месячный доход от работы головного офиса	5 000 000

Основные финансовые показатели проекта:

Параметр	Значение
Средняя месячная выручка от работы всех отделений и главного офиса	15 000 000 руб.
Средняя прибыль в месяц	7 810 000 руб.
Годовая выручка	180 000 000 руб.
Годовая прибыль	93 720 000 руб.
Рентабельность бизнеса	52%

Трудности при оформлении кредита и как с ними справиться

В процессе оформления кредита предприниматель может столкнуться с определенными подводными камнями. Если знать о них заранее, процедура пройдет гладко и без сюрпризов.

Проблема	Решение
Среди тарифных программ банка нет специализированного кредита под покупку франшизы	Если вы определились с банком, и вас полностью устраивает его программа финансирования, нет необходимости искать тариф с узкой направленностью. Сегодня большинство кредитов выдаются на инвестиционные цели, без уточнения
Банк запрашивает бизнес-план	Франчайзи проще составить план окупаемости предприятия, так как открываемый бренд уже имеет свою историю и опыт. За помощью в составлении бизнес-плана можно обратиться к франчайзеру
Недостаточно средств для первоначального взноса	Первый взнос — обычно довольно внушительная сумма, поэтому предпринимателям, не имеющим достаточно сбережений, приходится обращаться к различным уловкам: продажа имущества, помощь родственников и друзей, получение экспресс-займа в другом банке
ИП или ООО зарегистрированы недавно, что не удовлетворяет требованиям банка	Действительно, банки неохотно выдают займы бизнесменам, держащим на руках свежее свидетельство о государственной регистрации. Если это возможно, зарегистрироваться лучше заранее, либо выбирать тариф с меньшими суммами и большими процентами (какие предоставляются начинающим предпринимателям)
Нет требуемого обеспечения	Большинство банков готовы предоставить займы без залога и поручителей, но нужно быть готовым, что условия по такому тарифу будут значительно хуже

Условия

Не секрет, что банки с осторожностью финансируют стартапы в любом сегменте бизнеса. Чтобы избежать убытков, финансовое учреждение тщательно проверяет бизнес-план и анализирует возможную доходность проекта

Но когда поручителем выступает франчайзер — владелец открываемого бренда — банк немного ослабляет свои требования.

Заемщик-франчайзи — более желанный клиент для банка, нежели начинающий бизнесмен, не имеющий за плечами ни бренда, ни проверенного бизнес-плана. Поэтому целевые кредиты на открытие бизнеса по франшизе обычно предоставляются по более выгодным условиям. Но все равно, как и в любом другом кредитном продукте, итоговая процентная ставка, максимальная сумма и срок займа рассчитываются относительно платежеспособности конкретного бизнесмена и надежности его бизнес-плана.

Даже по специализированной программе получить кредит на полную стоимость франшизы вряд ли кому-либо удастся. Обычно банки требуют первоначальный взнос в 20-40% от требуемой суммы.

О какой сумме идёт речь

Сумма, которую банк готов выделить клиенту на покупку франшизы, зависит от опыта работы предпринимателя, его текущего дохода, предоставляемого залога, а иногда и от приобретаемого бренда.

Среднее значение колеблется между 500 000 и 10 000 000 рублей.

Преимущества и недостатки покупки франшизы в кредит

У кредита под франшизу есть свои преимущества для клиента. В их числе:

• Быстрый захват рынка без необходимости экономии на рекламе и прочих вещах;
• Закупка самого современного оборудования, рекомендованного франчайзером;
• Ускоренная хозяйственная деятельность — закупка достаточного количества товаров и материалов;
• Скидки от банка для франчайзи крупных и раскрученных сетей (иногда франчайзер даже заключает договор с финансовым учреждением, по которому все покупатели франшизы могут получить кредит на выгодных условиях).

Слабые стороны у кредитования под покупку франшизы тоже имеются. Например, это:

• Небольшие сроки кредитования;
• Для большинства программ требуется наличие залога и поручителя;
• Необходимость тщательной проработки бизнес-плана;
• Навязывание банком дополнительных комиссий и страховок.

Полезные советы и общие рекомендации

СДЭК регулярно проводит обучение и конкурсы внутри компании с обязательным участием. Правила, процедуры и стандарты организации обновляются, им придется неотступно соответствовать, приводить документацию и вид офиса в требуемый вид. Франшиза дает возможность реального заработка, но требует постоянного вложения сил и времени. В головных офисах для выполнения задач формируются целые штаты сотрудников. Партнер (руководитель филиала) принимает на себя функции всех специалистов и ограничивается строгим регламентом. Кураторы, закрепленные за офисом, строго следят за претензиями клиентов со всех работающих пунктов. Разработана отдельная система штрафов за нарушения правил обслуживания, т.к. организация дорожит своим именем и репутацией.

Любой бизнес должен приносить прибыль, иначе зачем он нужен. Деньги, поступающие на счет предпринимателя нужно выводить или переводить на другие расчетные счета. Рекомендуем подключить сервис «Зеленый лимит», который позволяет быстро вывести нужную сумму с минимальной комиссией — 0,75%.

Открытие и ведение ПВЗ под ключ

Получайте пассивный доход, а мы возьмем на себя управление персоналом и предприятием, отчетность, закупку расходников и многое другое

Узнать больше

Какой банк открыть?

В понимании населения, банк – простая структура, но на деле масштаб существующих форматов обширен и перед открытием необходимо его выбрать.

К примеру, существует Центральный банк, который сотрудничает с правительством, помогает реализовывать стабильную работу различных малых и средних учреждений.

Чем хорошо открытие коммерческого заведения, так это возможностью лично выбрать подходящий формат. Перед тем, как открыть банк в России с нуля, нужно выбрать одно из направлений:

1. Универсальное предприятие – оказывает большинство существующих услуг населению и предпринимателям (выдает кредиты, принимает оплату, оформляет депозиты, проводит различные денежные операции).
2. Инвестиционный – основная его задача состоит в поиске проектов, в которые можно вложиться с максимальной выгодой.
3. Кредитное заведение – специализируется на выдаче различных кредитов, заработок в таких организациях идет с процентов.
4. Сберегательная организация – считается противоположностью кредитного заведения, ведь деньги не выдаются, а берутся. Заработок состоит в правильном инвестировании средств.
5. Рыночный – работа в одном направлении – ценные бумаги.
6. Межбанковские структуры – обеспечивают налаживание отношений и связей между различными организациями.

Выбрав формат, на котором будет строиться банк можно приступать к следующим пунктам плана.

Наиболее выгодные предложения банков

Несколько выгодных программ по получению инвестиционного займа можно найти в Сбербанке и ВТБ 24.

«Бизнес старт»

Услуга Бизнес-старт – уникальный кредитный продукт, предназначенный для новичков. Условия кредита для открытия бизнеса от Сбербанка предполагают обязательное согласование сферы деятельности будущей компании. При этом предпринимателю предоставляется выбор: реализовать типовой бизнес-план партнеров Сбербанка или приобрести франшизу из одобренного перечня.

По условиям данной программы кредитные деньги могут получить 20-60 летние граждане РФ, не зарегистрированные ИП или владельцем ООО, а также лица, чьи предприятия не ведут деятельности более 3-х месяцев. Кроме физических лиц партнером Сбербанка может стать ООО или ИП, способный предоставить бизнес-план и готовый вложить в новое предприятие до 40% собственных средств.

Преимуществом данной программы является:

• возможность открыть бизнес, купив франшизу;
• полугодовой отсрочки платежа;
• отсутствие комиссии;
• получение консультационной поддержки.

Выделенные Сбербанком кредитные средства переводятся на расчётный счёт предпринимателя. Погашение займа производится по аннуитетной схеме.

Кредит Сбербанка под типовой бизнес план

Для получения кредита на франшизу следует представить ходатайство от франчайзера и подробно составленный план ведения франчайзинг-бизнеса. В случае типового бизнес-плана деньги предоставляются исключительно под бизнес-план, предлагаемый самим банком или разработанный партнером-поручителем и согласованный с банком-кредитором. В последнем варианте поручитель осуществляет поддержку и сопровождение предпринимателя, получившего заём, до полного возврата кредитных средств. Сотрудничество поручителя и заемщика регулируются условиями договора, и предполагает выплату первому суммы в размере 6% от полученных инвестиций.

Среди других займов, на получение которых могут рассчитывать ИП следует выделить кредит «Доверие Стандарт» и «Бизнес-Доверие».

При условиях предоставления под залог недвижимости, Сбербанк готов выдать предпринимателю:

• «Экспресс-кредит» до 7 млн. руб. на срок до 10 лет под 16,5%. Дополнительные условия – предоставление надежного поручителя, наличие р/с и опыта предпринимательской деятельности не менее 1 года;
• «Бизнес-проект» – программа, позволяющая получить особые условия с учётом индивидуальных финансовых возможностей реализуемого проекта. По условиям данной программы заёмщику может быть предоставлен не просто кредит, а инвестиционный портфель или открыта кредитная линия, под сниженную %-ную ставку, сроки погашения которой оговариваются в индивидуальном порядке.

Займ в ВТБ 24

При отсутствии работающего бизнеса или поручителей обратиться за получением инвестиционного займа можно в банк ВТБ 24, воспользовавшись возможностями программы «Франчайзинг». Она предполагает финансирование стартапов и уже действующих франчайзинговых бизнес-проектов. Условия выдачи кредитов предпринимателям зависят от сроков существования их бизнеса на рынке. Для запуска стартапа финансирование доступно по ставке 16,5 %, с возможностью годовой отсрочки.

Преимущества кредитного продукта ВТБ 24:

• оперативность при выдаче финансовых средств;
• минимальный пакет документов, помощь эксперта в их сборе;
• в качестве залога, обеспечивающего возврат денежных средств, может выступать любое имущество;
• возможность частичного обеспечения залога;
• действует поручительство от региональных партнёров;
• дистанционная система для расчётов с банком-кредитором;
• разнообразие кредитных форм, финансирование без кредитной истории.

Возможности получения займов

Предложения от различных российских банков различаются своими условиями. Перед обращением нужно проанализировать и выбрать подходящий вариант.  .

Если нужно получить кредит на франшизу, Сбербанк может предоставить деньги на следующих условиях:

1. Максимальный срок возврата денег не превосходит трёх с половиной лет.
2. Процент, под который будет выдан заём, не будет выше, чем 18,5%.
3. Сумма кредита может быть не выше трёх миллионов. Предусмотрена также минимальная сумма, она составляет сто тысяч рублей.
4. Важная особенность кредита Сбербанка: решение принимается на основе максимально полной предоставленной информации. В частности, значение имеет величина необходимой стартовой суммы. Банк никогда не выплачивает полностью требуемой суммы. Обычно речь идёт о 80%. Оставшуюся часть вносит сам предприниматель.

База данных проектов Сбербанка содержит 75 предложений, при этом постоянно пополняется новыми кредитными продуктами.

В Альфа-банке также готовы прийти навстречу предпринимателям, начинающим работу по франшизе. Вот условия предоставления займа:

1. Получатель обязательно должен быть гражданином Российской Федерации.
2. Обращаться за выплатой может человек возрастом от 22 до 65 лет.
3. Необходим опыт ведения бизнеса. Соответствующий стаж должен быть не менее одного года.
4. Процент ниже, чем в Сбербанке: он не превосходит 17%.
5. Максимально деньги даются на срок не больше полутора лет.
6. При этом можно получить на развитие бизнеса миллион рублей или меньшую сумму.

Банк ВТБ 24 характеризуется тем, что кредит может быть выдан на сумму до пяти миллионов рублей. Срок возврата выданных денег здесь достаточно большой: он может быть до десяти лет. Наибольший процент равен 16,5%.

В отдельных случаях банк снижает процент до 13,5%. Это может произойти в том случае, если будет представлен подробный, хорошо разработанный, реальный бизнес-план работы магазина или производства. Здесь ценится наличие опыта. Те, кто ранее работал по франчайзинговой модели, могут рассчитывать на дополнительное снижение процентов — до 12,5%.

Ещё один банк, который предлагает поддержку предпринимателям, это банк «Открытие». Он не только помогает с кредитом, но и может помочь в выборе перспективного для данного кандидата франчайзера. Также готов оказать помощь тем, кто задумывается о превращении своего бизнеса в франшизу. Отзывы об этом банке говорят о внимательном отношении к заёмщикам.

Условия займов здесь достаточно выгодные. Максимальная сумма процентов займа составляет десять процентов. Сумма кредита ограничена одним миллионом. Срок возврата денег у фирмы может быть до семи лет. Возможно в некоторых случаях предоставление денег без залога.

Для получения займов лучше обращаться в наиболее известные, проверенные банки. Их надёжность застрахует от возможных неприятных неожиданностей и позволит получить заём на более выгодных условиях. Важен уже имеющийся опыт работы по франшизе. Если он был успешным, это будет сильным аргументом для банка в вопросе предоставления кредита.

Возможность работать по франшизе, получив кредит на развитие своего бизнеса, даёт выгодные стартовые возможности. Но для того, чтобы их реализовать, нужно проявить максимальные знания, опыт и трудолюбие. Неумение способно разрушить даже самые многообещающие возможности. Получение кредита на покупку франшизы не будет лёгким, но, скорее всего, в результате этого, старт бизнеса будет успешным.

Пропуск на рынок франшиз

При отсутствии собственных средств для реализации бизнеса по франшизе получить финансовую поддержку, воспользовавшись услугами кредитования, можно для следующих видов деятельности:

• торговля;
• производство;
• услуги.

Программы, предоставляемые банками, дают возможность всем начать свое дело, получив на его запуск специальный заём. Кредитование может быть предоставлено:

• под залог недвижимости или другого ценного имущества;
• под поручительство – многие франчайзеры охотно становятся поручителями, тем самым давая потенциальным партнерам (франчайзи) возможность открыть свое дело;
• без какого-либо обеспечения.

Шансы на получение кредита увеличатся, если подать заявку в несколько банков. Подтверждения заявки сразу несколькими финансовыми организациями позволит выбрать наиболее выгодный вариант.

Как взять кредит на открытие бизнеса по франшизе?

Не у каждого предпринимателя имеется достаточная денежная сумма на оплату роялти и прочие расходы, связанные с арендой помещения для будущей франшизы, покупкой необходимо оборудования, сырья или товаров. В таком случае, разумнее оформить кредит. Перед проведением данной процедуры необходимо обговорить все детали сотрудничества с франчайзером, утвердить бизнес план и подписать официальный договор.

Выбор банка — еще одна задача, стоящая перед франчайзи. Следующим шагом становится сбор и подача документов. Личное собеседование с сотрудником банка поможет в подборе подходящих условий. В случае предварительного одобрения, банк подписывает с клиентом специальный договор. На этом этапе закачивается процесс сбора документов, вносится первоначальный залог.

Перечень документов для оформления кредита на франшизу (для юридических лиц):

1. паспорт представителя компании, а также документ, подтверждающий его назначение на должность;
2. выписка из ЕГРН;
3. свидетельство о государственной регистрации;
4. выписки с расчетных счетов;
5. паспорта и свидетельства о доходах от поручителей;
6. документы на залоговое имущество;
7. финансовая и налоговая отчетность за тот период, который установил сам банк (обычно, от 3 месяцев до года);
8. лицензия на ведение деятельности.

Список документов на кредит для франшизы (для ИП):

1. паспорт РФ;
2. ИНН, СНИЛС и военный билет (по требованию банка);
3. справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
4. финансовая/налоговая отчетность;
5. свидетельство о государственной регистрации, выписка из ЕГРИП ;
6. дополнительные документы (бизнес план, письмо от франчайзера, расчет затрат на открытие проекта).

Условия в Сбербанке

На данный момент, бизнесмен имеет возможность получить кредит на франшизу в Сбербанке. До 2015 года банк предоставлял специальную программу «Бизнес-Старт», которая на данный момент прекратила свое существование. Сегодня представители Сбербанка рекомендуют предпринимателям брать не целевой кредит на открытие франшизы. Доступный лимит по такому предложению — от 100 000 рублей до 3 млн. рублей. Максимальный срок кредитования составляет 2-3 года.

Условия для получения кредита на открытие франшизы в Сбербанке:

1. наличия гражданства РФ;
2. положительная кредитная история, отсутствие просрочек и открытых задолженностей;
3. зарегистрированная предпринимательская деятельность (обязательно внесение записи в реестр ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
4. наличие дополнительного источника заработка, либо готовность предоставить существенный залог;
   профессиональное ведение бизнеса (не менее полугода).

Примеры нескольких вариантов подобных программ

Банковская франшиза — это весьма распространенная вещь. Многие финансовые организации предлагают подобные варианты сотрудничества.

Примерами могут служить:

• Банк ВТБ 24;
• Банк Хоум кредит;
• Многие другие крупные организации и не очень.

Рассмотрим, как организуется франшиза с этими двумя банками.

Открытие филиала банка ВТБ 24

Да, действительно, данный банк решил пополнить свои ряды новыми филиалами, основанными на договоре франшизы. Пока таковых совсем немного насчитывается в нашей стране. Все-таки ВТБ 24 — это достаточно большой банк и он предъявляет жесткие требования к тому, кто решил открыть его представительство в своем регионе.

Здесь все должно быть на высоте. Представительство ВТБ 24 — это хороший вариант, но достаточно дорогой, и может оказаться не рентабельным.

Втб 24 — это крупный банк, но по стране уже есть множество его филиалов. Он подойдет тем, кто уже давно имеет дело с подобными организациями, но не новичкам. Для новичков лучший вариант — это какая-нибудь небольшая кредитная организация или банк, ориентированный именно на кредиты. Например, Хоум кредит или Русский стандарт. ВТБ 24 обладает широким спектром услуг, но и жесткими требованиями.

Как стать партнером Хоум кредит?

Здесь ситуация гораздо проще. Для открытия необходимо подписать соответствующий двухсторонний договор. К тому же для банка Хоум кредит не обязательно наличие такого большого капитала и помещения, как для ВТБ 24. Здесь будет достаточно нескольких десятков квадратных метров и не более миллиона рублей.

Хоум кредит ориентирован в первую очередь на выдачу кредитов физическим лицам. При этом требуется минимальный пакет документов, поэтому данная организация может быть открыта практически в любом небольшом городе. Кредиты в основном предоставляются на покупку бытовой техники, поэтому суммы кредитов и проценты по ним достаточно высоки. Данный вариант подойдет тем, кто хочет быстро оправдать, вложенные средства.

Заключение

В большинстве случаев созданием своего банка интересуются микрофинансовые организации, оказывающие услуги населению. Им проще и быстрее получить статус небанковской кредитной организации или банка с базовой лицензией. Достаточно внести изменения в Устав и представить необходимый пакет документов в территориальное управление ЦБРФ.

Заявление рассматривается в более короткий срок (до 30 дней, а не 3 месяца, как для вновь образующихся организаций). Проводится проверка, затем выдается заключение и направляется на утверждение в ЦБРФ. В целом срок оформления сокращен в три раза. Территориальное учреждение направляет в ФНС информацию о внесении изменений в Устав МФО, после чего решение о выдаче лицензии принимается в течение 3-х дней.

Банковские услуги будут востребованы всегда, поэтому это перспективное направление деятельности при наличии достаточного капитала, условии соблюдения законодательных требований и проведении грамотной маркетинговой политики.