Как поставить терминал оплаты картой в магазине от сбербанка

Особенности подключения и настройки

Проведение операций через банк подразумевает использование программного обеспечения, разработанного для определенных моделей. Настройку рекомендуется доверять специалистам банка, так как правильно установленные порты подключения, кодировки, скорости обеспечивают бесперебойную работу аппарата. Ввиду заключения договора эквайринга обустройство и обслуживание производится банком.

Классический вариант POS – системы с терминалом оплаты и штрих-считывателем

Для простых моделей предусмотрена инструкция ручной регулировки. Мобильные устройства, сопряженные со смартфоном, подключаются быстрее и легче, но требуется установка специального приложения.

Приобретение платежного терминала в наше время считается необходимостью. При его наличии предприниматель, курьер, кафе и иные организации быстрее обслуживают клиентов и увеличивают выручку. Разнообразие моделей на рынке позволяет найти подходящий для своего бизнеса вариант.

Основные функции и принцип работы

Основная функция заключается в проведении безналичных платежей, сопровождающих оплату товаров и услуг. Ввиду утверждения требований по применению системы эквайринга (внесение оплаты с банковского счета), когда продавец должен обеспечить наличие устройств для приема карточек, многие объекты обязаны установить оборудование. Терминал кассовый характеризуется возможностями:

Перевод средств, внесенных в качестве оплаты, на счет банка-эквайера.
Печать чековой документации.
Проведение операций по возврату денег клиенту.
Хранение данных по финансовому движению.
Формирование отчетов.

POS платежный терминал с пин-падом для клиента

Так как устройство отвечает за правильность проведения оплаты, предварительно запрашивается информация о наличии на счету покупателя достаточной суммы. Впоследствии при одобрении проводится списание средств на счет банка-эквайера. А клиент получает чек об оплате.

Важно: при прохождении большого потока покупателей рекомендуется выбирать модели с расширенной памятью и подходящим способом передачи данных для обработки заявок на списание денег. Ведь устройство должно запросить информацию о наличии средств, а потом отправить отчет об оплате и выдать чек в конце

Принтер чеков

Тепловая головка принтера

Данный терминал для работы с банковскими картами содержит встроенный принтер чеков. Этот принтер использует метод печати, называемый термической печатью. Термическая печать использует тепловую головку, которая содержит много отдельных нагревательных элементов. Микроконтроллер управляет включением каждого элемента. Печатающая головка установлена на керамической подложке.

Инфракрасный датчик бумаги

Для подачи бумаги через тепловую печатающую головку используется резиновый валик, перемещающий бумагу. Ролик подключается к двигателю через набор шестеренок. В этом случае вместо обычного двигателя постоянного тока для достижения дополнительной точности используется шаговый двигатель.

Терминал банковских карт также имеет возможность обнаруживать, что у него закончилась бумага для чеков. Для этого используются небольшие инфракрасные излучатель и приемник, который обнаруживает свет, отраженный от белой бумаги. Этот датчик монтируется на печатную плату на гибком шлейфе.

Тарифы торгового эквайринга — ТОП-3 банка с лучшими предложениями

Тарифы торгового эквайринга формируются в зависимости от целой совокупности факторов. Лучше всего, если вы объективно оцените различные предложения от поставщиков услуг и только после этого примите окончательное и взвешенное решение.

В условиях созданной конкуренции банки стараются предложить своим клиентам максимально выгодные условия сотрудничества. Только так они смогут добиться расширения клиентской базы и увеличить свою прибыль.

Итоговая стоимость предоставления услуг для потребителей эквайринга будет зависеть от таких факторов:

Оборот средств. Увеличение оборота средств по терминалу способствует снижению процентной ставки за проведение каждого платежа. Именно поэтому вы заинтересованы в популяризации такого удобного способа оплаты.
Вид деятельности торговой компании. Сфера деятельности вашей организации оказывает непосредственное влияние на стоимость услуг торгового эквайринга. Так как от этого зависит соотношение различных типов банковских карт, которые принимаются к оплате.
Стоимость POS-терминала. Помимо всего прочего, тарификация услуги привязана к стоимости оборудования, используемого для проведения платежей.

Из большого количества поставщиков эквайринговых услуг особого внимания заслуживают банки АТБ, Русккий Стандарт и Уральский Банк Реконструкции и Развития

Обязательно обратите внимание на данные финансовые учреждения, так как они готовы предложить достаточно выгодные условия сотрудничества

Условия и тарифы на торговый эквайринг представлены в таблице ниже:

№	Условия подключения	Азиатско-Тихоокеанский Банк	Банк Русский Стандарт	Уральский Банк Реконструкции и Развития
1	Стоимость подключения (+ терминал), рублей	7000	11500	5000
2	Процентная ставка	1,6-2%	1,6%	1,7%
3	Необходимость открытия расчетного счета	Не требуется	Не требуется	Требуется
4	Скорость зачисления средств	На следующий день	На следующий день	На второй день
5	Какие необходимы терминалы	Любые	Только современные — с бесконтактными платежами	Любые

Правила подключения терминала

Существуют различные модификации платежных терминалов. Выбор POS-устройства определяется требованиями заказчика и моделями, которые предлагает к установке банк-эквайер. Покупать оборудование самостоятельно нет необходимости, потому что к нему предъявляются определенные требования (товар лицензируемый).

Только банк или другая организация, имеющая отношение к платежным системам, может получить разрешение на предоставление услуг эквайринга и обеспечивать партнеров POS-терминалом, производить его установку и дальнейшее обслуживание.

Подключение эквайринга осуществляется лишь после предоставления потенциальным клиентом полного пакета документов:

Анкета.
Заявление.
Уставные документы или свидетельство ИП.
Реквизиты организации.

После рассмотрения заявки эквайер заключает договор, предварительно озвучив условия обслуживания безналичной сделки между предпринимателем и покупателями. Чтобы электронные деньги могли поступить организации, требуется открытие специального счета в банке-эквайере. Выбор банка зависит от многих факторов, но, прежде всего, от величины комиссии, предусмотренной условиями договора.

Чтобы электронные деньги могли поступить организации, требуется открытие специального счета в банке-эквайере.

Процесс установки

Договор подписан, переходим к процедуре установки. Обычно перед этим сотрудники торговой организации должны пройти обучение по работе с терминалом и пластиковыми картами, чтобы не возникало трудностей в процессе эксплуатации.

Для установки POS-устройства требуются розетка и интернет. Если скорость последнего слишком низка или канал ограничен, могут быть отказы в совершении операции по оплате пластиковой картой. А это серьезные неудобства для клиентов и продавцов.

Существуют следующие виды устройств по приему платежей через пластиковые карты:

Для каждого POS-устройства предусмотрены свои правила установки, подключения, обслуживания.

Настройка POS-терминала обеспечивается представителями компании-эквайера, независимо от того, взят терминал в аренду или куплен за полную стоимость. Тестирование проходит на торговой точке, где устанавливается оборудование.

Специалист дает инструктаж по использованию терминала, объясняет, как работать с разными типами карт (есть карты с чипом и без).

В дальнейшем специалисты по обслуживанию POS-оборудования проверяют техническое состояние устройства и оказывают помощь при возникновении проблем в работе терминала для оплаты пластиковыми картами.

Меня и наличные устраивают

Понимаем. По закону принимать карты обязаны магазины с оборотами 60 млн в год и больше. Если вы еще не достигли таких оборотов, можно продолжать работать с наличными. Но будьте готовы к тому, что часть покупателей переметнется к конкуренту с эквайрингом: приложить карту к терминалу проще, чем считать наличные. Особенно, если их нет.

Если вы небольшой магазин в деревне, где покупатели расплачиваются только живыми деньгами и иногда берут продукты в долг, эквайринг и правда не нужен. Но если вы работаете в городе: ремонтируете обувь, готовите кофе на вынос, продаете продукты, чините айфоны, продаете шоколадки в островке в торговом центре — читайте следующий пункт.

Разновидности и сфера использования

Основной признак классификации – тип торговой деятельности. Если предусмотрено постоянное хранение терминала на кассе, устанавливают стационарный элемент. Для совершения платежей в разных местах выбирается мобильный кассовый терминал с функцией приема пластиковых карт.

Стационарный

Работают от сети и характеризуются наличием собственного дисплея для продавца и покупателя. Они подключаются к кассовому аппарату, для передачи данных необходим проводной интернет. При перемещении в пределах магазина возрастает вероятность растрескивания проводов. Чаще применяются в больших торговых сетевых магазинах. Могут входить в кассовый аппарат с терминалом для банковских карт.

Мобильный

Содержат аккумуляторный блок для питания, что упрощает процесс переноса. Для обмена данными имеется модуль мобильной связи. Используются в местах выездной торговли, на рынках и в такси. Мобильный кассовый аппарат с приемом пластиковых карт работает с сопряженным приложением, что удобно для услуг доставки, уличной торговли.

Мобильный вид платежного терминала

Существуют мини-переносные устройства, закрепленные на основной носитель. Им чаще выступает мобильник с доступом к сети. Особенности переносного POS-терминала:

Требует установки на смартфон или иное устройство специального приложения для работы.
Финансовые операции могут проводиться через платежную систему или банк при заключении договора эквайринга.
Время обработки данных больше в сравнении с классическими терминалами.
Удобно применять при разъездном оказании услуг (продажа товаров через интернет с доставкой на дом при пополнении счета, выезды за пределы магазина для реализации товара и др.).

Переносной тип

При выборе переносного мини-терминала стоит учитывать, что устройство не формирует чеки напрямую. Если покупатель желает получить бумажный вариант, необходимо отправлять информацию на почту или в смс.

Ввиду сложности обработки сведений о поступивших средствах банки при заключении договора эквайринга на обслуживание терминала применяют повышенные коэффициенты. Поэтому придется заплатить больше, в сравнении с мобильным устройством.

Другие возможные варианты

Разновидностью POS-терминалов является модульный комплекс, включающий отдельные элементы для проведения платежных операций. Его удобство заключается в дополнении основной части сопутствующими устройствами, необходимыми при торговле. Системный блок в данном случае не подвергается замене.

Обратите внимание: для торговых автоматов предусмотрено использование вендинговых устройств, встраиваемых в аппарат. При этом роль POS-передачи и обработки сохраняется

Подобные компоненты привлекают держателей вендинговых автоматов, владельцев парковок и заправок, где наблюдается повышенная проходимость людей с желанием приобрести продукцию из аппарата.

Дополнительно существует классификация POS касс исходя из качеств:

Считывание информации – контактный (считывание с магнитной полосы, чипа) и бесконтактный (считывание со встроенного чипа).
Наличие PIN-пада – существуют модели с отсутствующим блоком для ввода и блоки с дополнительным устройством для удобства набора кода клиентом, использования карточки.

При выборе предприниматели ориентируются на тарифы банковского обслуживания, удобство применения и запросы клиентов. Растет популярность терминалов с бесконтактным способом оплаты, когда покупатель прикладывает карту или телефон.

Модели с бесконтактной оплатой наиболее популярны

Порядок подключения оплаты по платежным (банковским) картам перевозок на рейсы перевозчиков, запретивших использование формы оплаты ПК (оплата по форме оплаты ПП ПК) на POS-терминалах

Выполнить пункты Порядка подключения на POS-терминалах услуги оплаты по платежным (банковским) картам перевозок с использованием формы оплаты «ПК».
Направить через Личный кабинет на сайте ТКП Заявку на открытие/закрытие оплаты по банковским картам перевозок на рейсы перевозчиков, запретивших использование формы оплаты «ПК»(форма оплаты «ПП ПК»). Заявка размещена в разделе Заявки в ТКП, Организация продажи перевозок по пластиковым картам.
После получения в Личном кабинете ТКП статуса по заявке — «исполнено», довести до сведения кассиров и субагентов данную информацию.

С 1 ноября 2017 года для аккредитованных агентств есть возможность подключить оплату пластиковыми (банковскими) картами железнодорожных
перевозок, оформляемых на стоке ТКП. Оформление перевозок производится с
использованием формы оплаты «ПП ПК».

Агентства, использующие POS-терминалы
для оплаты авиаперевозок, при подключении формы оплаты «ПП ПК» для авиа-перевозок
автоматически получают возможность использовать данные POS-терминалы
для оплаты по картам ж/д перевозок. Порядок
подключения и активации POS-терминалов одинаков для организации оплаты
по картам авиа и ж/д перевозок, и размещен на сайте АО «Сирена-Трэвел» в разделе Инструкции агентствам Выносная клавиатура Ingenico IPP320.

Особенности расчетов и отчетности

Взаиморасчеты по пластиковым картам между ТКП и агентством производятся с учетом следующих особенностей:

Выручка от продажи перевозок по платежным (банковским) картам на СПД СВВТ поступает на счет ТКП напрямую, минуя расчетный счет агентства.
Агентское вознаграждение от продажи перевозок по платежным (банковским) картам вычитается агентством из общей наличной выручки от продажи на СПД СВВТ за соответствующую декаду продажи.
Сервисные сборы, оплаченные по платежным (банковским) картам в рамках Приложения №8 к Стандартному договору, также вычитаются агентством из общей наличной выручки от продажи на СПД СВВТ с учетом стоимости услуг
ТКП за соответствующую декаду продажи.
ТКП ежедекадно формирует и предоставляет Агентству информацию о результатах продажи за отчетную декаду, сформированную на основании базы данных ЦЭБ с учетом претензий, признанных обоснованными, в том числе отчетыо взаиморасчетах агентства по перевозкам, оформленным с формой оплаты «ПК» и «ПП ПК».

Перечень принимаемых карт

В настоящий момент на POS-терминалах принимаются к оплате следующие платежные (банковские) карты:

VISA, VISA Electron
MASTERCARD, MASTERCARD Electronic и MAESTRO
МИР
Union Pay

Тарифы Сбербанка по эквайрингу

Кредитно-финансовое учреждение установило по данной услуге тарификацию в размере 0,50-3,00%. В эту стоимость включена:

оплата аренды платежных терминалов;
процентный объем проводимых расчетных операций по картам.

На итоговую сумму непосредственно влияет тип выбранного эквайринга и ежемесячный объем торгового оборота по конкретной торговой точке. Чтобы приступить к работе от предпринимателя требуется следующее:

Оформление соответствующего банковского договора.
Открытие р/счета в финансовой организации.
Установка терминала в маркете.

Торговый эквайринг становится выгодным как для продавцов, так и для покупателей

Расценки для юридических лиц

Для держателей торговых точек и магазинов необходимо определиться с подбором платежного устройства-терминала. Ведь именно от этого и будет зависеть стоимость аренды всего сервис-оборудования. В среднем размер комиссии для юрлиц будет составлять 1,70-3,00%, при развитой сетевой торговле данный процент снижается до 0,50%.

Тарифы для ИП

При сотрудничестве с индивидуальными предпринимателями сервис-услуги по эквайрингу различаются по общей стоимости. На них влияют следующие факторы:

торговый оборот определенного магазина (чем он выше, тем меньше размер комиссии);
тип принимаемого к проплате банковского пластика (например, при работе с Maestro VisaElectron тариф будет ниже, чем по другому пластику).

Тарифы по эквайринговой системе для ИП также зависят и от типа используемого оборудования. В частности:

Интернет-эквайринг: 2,00–2,50%. Выплаты проходят с помощью установленного на сайте программного модуля в сочетании с сервисом оплат, интегрированной с онлайн-сервисом.
Торговый эквайринг: 0,50–3,00%. Главное оборудование эквайр-системы – платежный терминал (беспроводной либо проводной), оснащенный специализированной системой оплаты.
Мобильный эквайринг: 2,50–3,00%. Работает с помощью установленного на смартфон мобильного приложения, которое является полноценной заменой платежного POS-терминала.

Сбербанк предлагает полный спектр услуг по торговому эквайрингу

Выбор эквайера

Услуги эквайринга предлагают финансовые структуры – банки и платёжные сервисы (Яндекс.Касса и пр.). Но прежде чем знакомиться с их продуктами и тарифами, владельцу бизнеса необходимо понять, какой вид эквайринга окажется подходящим под условия его бизнеса:

если товары или услуги реализуются на конкретной торговой или сервисной площадке, то логичным будет выбрать стационарный торговый эквайринг;
тем, кто бережёт каждый рубль или практикует выездную модель реализации продукции, подойдёт недорогой мобильный эквайринг;
для владельцев онлайн-бизнеса единственный доступный вариант – интернет-эквайринг.

Кроме типа эквайринга, ключевыми факторами для выбора эквайера являются:

функционал и качество обслуживания;
затраты на подключение, настройку и, главное, сопровождение услуги.

Затраты на сопровождение, в зависимости от тарифного плана, включают абонентскую плату и (или) комиссию.

Их размер может зависеть от величины торгового оборота, вида деятельности и других обстоятельств. Поэтому получатель эквайринга должен быть в курсе, во что обойдётся услуга, заказанная, например, в Альфа-Банке. Точно так же, как будущему владельцу пропиаренной кредитной карты того же банка «100 дней без %» надо знать стоимость обслуживания и заимствования.

Размер комиссии с оборота колеблется в диапазоне от 0,5% (для благотворительной и иной социально значимой деятельности) до 4%. Чтобы получить максимум информации по условиям оказания услуги, правильным будет обратиться в банк и уточнить нюансы. Например, можно ли иметь расчётный счёт в другом финучреждении, куда будут перечисляться средства, полученные в рамках эквайринга.

Подробности

Плюсы и минусы

В чём состоит выгода от установки терминала для оплаты банковскими картами?

Приобретая товар, покупатели не беспокоятся о нехватке средств, что характерно при оплате наличными, и количество покупок увеличивается, в том числе и за счёт незапланированных. Тем самым увеличивается и прибыль торгующей организации. По статистическим данным, наличие в торговой организации терминала на 30% повышает уровень продаж. Очень часто покупатели выступают с предложением к торговой точке об установке терминала, так как это избавляет их от множества проблем с наличными денежными средствами. Не нужно бегать в поисках банкомата, чтобы снять необходимую сумму для оплаты покупки. Терминалы оберегают покупателей от случаев воровства.

Подобный способ оплаты покупок облегчает работу кассиров. Получая оплату через терминал, кассиры работают быстрее и эффективнее, без очередей, без стрессов от ошибок при выдаче сдачи, без проблем, вызванных получением фальшивых банкнот. Да и инкассация, при малом количестве наличных средств у кассиров проходит быстрее и расходы на неё также становятся меньше.

Установка терминалов оплаты служить напоминанием о соблюдении законов. А это помогает избегать штрафных санкций от представителей Роспотребнадзора, так как при отказе клиенту в возможности оплатить покупку по банковской карте товар, последует наказание.

Что можно отнести к недостаткам?

Главный из них – это взимание комиссии. Есть банки, которые за свои услуги берут с продавца деньги. Хотя при этом плата за арендованный терминал и его обслуживание тоже оплачивается торговой организацией. В случае поломки оборудования тоже не избежать финансовых потерь, из-за разных сроков отведённых разными банками, для возврата средств.

Какими могут быть устройства для оплаты банковскими картами?

Выбор устройства связан с возможностями организации, решившейся на установку терминала банка. В магазинах, в офисах используют в работе стационарные аппараты, чаще всего это кассы. Важным условием считается безотказность в функционировании оборудования.

Порядок действий

Что нужно знать о последовательности действий при установке терминала для оплаты картами?

Прежде всего, должен быть оформлен и открыт банковский расчётный счёт

Это первое и важное условие. После подачи заявления, подготовленного списка документов (их состав разный для ИП и юридических лиц) и встречи с представителем банка, – происходит процесс подписания договора. На установку терминала банками и сопутствующего для этого оборудования, на обучение сотрудников организации отводится десятидневный срок

На установку терминала банками и сопутствующего для этого оборудования, на обучение сотрудников организации отводится десятидневный срок.

Что входит в комплекс терминала для оплаты банковскими картами?

Подойдя к терминалу для оплаты, сразу обращаем внимание на монитор, на дисплее которого можно увидеть вид товара и сведения об оплате. Вся процедура, связанная с оплатой, включая данные для обработки и дальнейшего их сохранения, зафиксирована в системном блоке. Вся процедура, связанная с оплатой, включая данные для обработки и дальнейшего их сохранения, зафиксирована в системном блоке

Вся процедура, связанная с оплатой, включая данные для обработки и дальнейшего их сохранения, зафиксирована в системном блоке.

Кассир или продавец всю информацию о приобретаемом товаре вводит при помощи клавиатуры.

Покупатель прикладывает карту к считывателю, и печатающее устройство выдаёт документ, — чек, подтверждающий оплату.

Как «работают» деньги клиентов после оплаты банковской картой?

После процедуры оплаты товара, деньги клиентов сначала поступают на транзитный счёт, а потом происходит процесс перевода их на расчётный счёт с учётом комиссионных за произведённые операции. Обычный срок перевода не превышает двух дней с момента проведённой оплаты за покупку. Услуга безналичных расчётов платная. Цена её зависит от разных условий. Но прежде всего от оборота по выручке товарной организации. Учитывается средний покупательский чек, количество терминалов, к какому виду устройств они относятся.

Терминалы для оплаты банковскими картами привлекательны для покупателя, выгодны для продавца. Их наличие в магазине удобно для всех. Поэтому почти в каждом торговом учреждении можно встретить это устройство.

Что нужно для подключения эквайринга?

Прежде всего, клиенту необходимо внимательно изучить предложения различных кредитных организаций и выбрать ту, которая больше всего отвечает его требованиям. После этого необходимо:

подать онлайн-заявку на сайте кредитной компании;
дождаться обратного звонка представителя финансовой компании и уточнить все детали сотрудничества;
подготовить необходимые документы;
заключить договор на предоставление услуги.

После установки терминала для эквайринга и подключения оборудования необходимо проверить работоспособность. С этой целью проводится тестовый платёж.

Для нормальной работы оборудования должно быть подготовлено специальное место, обеспечивающее его подключение к электрической сети и бесперебойный доступ к интернету.

Собираетесь ли вы открыть расчетный счет?

ДаНет

Стоимость установки терминала для оплаты банковскими картами

Цена терминала может колебаться начинается от 3500 рублей. Цену определяют его возможности.

Можно приобрести б/у терминал. Такие устройства производятся с высоким запасом прочности, поэтому даже подержанные аппараты будут надежно служить долгие годы.

Для сезонного или небольшого бизнеса можно арендовать устройство. Например, в Модульбанке их предлагают за 1500 рублей в месяц.

Стоимость обслуживания зависит от сумм. Обычно банки берут 1,5–1,8% от перевода. В некоторых случаях, когда предприятие проводит через терминал слишком маленькие суммы, ниже установленного банком минимального оборота, банк может установить дополнительную арендную плату, чтобы окупить стоимость оборудования и его амортизацию. Величина платы может колебаться от 500 до 3000 рублей ежемесячно.