Что такое сберегательные сертификаты. стоит ли вкладывать деньги в них

Актуальные примеры депозитных сертификатов

Если сертификаты все-таки показались вам интересными, то найти и приобрести их не так уж сложно. Далее я приведу несколько самых популярных примеров.

Сбербанк России

В Сбербанке можно оформить только сертификат на предъявителя. Процентная ставка зависит от номинала и срока сертификата: от 0,01% до 8,8%. Номинал начинается с 10 000 рублей, а срок погашения можно выбрать в диапазоне от трех месяцев до трех лет.

Уральский банк реконструкции и развития

В УБРиР можно купить сертификат на предъявителя либо на полгода, либо на год. Как и в Сбербанке, минимальный номинал составляет 10 000 рублей. Доходность варьируется от 10% до 11,25% годовых (зависит от номинала и срока погашения).

К слову, в банке действует акция «Пригласи друга». За каждого, кто откроет в УБРиР вклад по рекомендации владельца сертификата, банк заплатит 500 рублей.

Транскапиталбанк

Интересно, что не самый большой в России «Транскапиталбанк» предлагает два варианта сберегательного сертификата: на предъявителя и именной.

И тот, и другой можно оформить на срок от трех месяцев до двух лет с номиналом от 10000 рублей. Деньги, вложенные в именной сертификат, застрахованы в АСВ.Что касается уровня доходности, то сертификаты на предъявителя оформлять выгоднее: от 9,65% до 10,90% по сравнению с 7,65% до 10,60% по именным сертификатам.

Условия Сбербанка

Банк принимал депозитные сертификаты на следующих условиях:

• Выпускались только в рублях;
• Минимальная сумма вложения 10 тыс. р.;
• Срок от 3 месяцев до 3 лет;
• Частично снимать или пополнять невозможно;
• Начисление процентов производилось в конце срока;
• Пролонгации нет;
• При досрочном предъявлении ценной бумаги процент выплачивался из расчета 0,01% годовых;
• С момента окончания срока действия, проценты по ценной бумаге не начислялись, ее можно было предъявить в любое удобное клиенту время.

Процентная ставка утверждалась Правлением Банка и находилась в диапазоне от 0,01 до 7,55% годовых, постепенно, в связи с прекращением выпуска ценных бумаг, она снижалась. Величина процента зависела от суммы и срока размещения.

Максимальную доходность имели сертификаты на сумму более 100 млн. р. на срок 91-180 дней, минимальную ценные бумаги на сумму менее 50 тыс. р. Налогообложение доходов осуществлялось также, как и налогообложение по вкладам, т. е. при получении дохода по ставке, не превышающей 5 п. ставки рефинансирования, налог на доход отсутствовал.

Приобрести ценную бумагу могли граждане РФ и иностранцы в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ. Купить сертификат могли лица от 14 лет, погасить его владельцы в возрасте от 14 до 18 лет могут самостоятельно, если сертификат был приобретен ими лично, в других случаях потребуется согласие родителей (опекунов). Место регистрации держателя значения не имело.

Покупка ценной бумаги производилась исключительно через представительства банка. Допускалась возможность оформления одновременно нескольких сертификатов на разные суммы и сроки. Деньги вносились через кассу или оплата производилась с карточного счета клиента.

Контролировать размещение денежных средств, наступление сроков погашения, начисления процентов можно через интернет-банкинг компании.

Сертификат можно было подарить, обналичить его мог любой человек, у которого на руках находился оригинал документа. Часто это использовалось при оформлении завещания. Было достаточно вручить бумагу наследникам и родственникам умершего не было необходимости ждать 6 месяцев для получения денежных средств.

При передаче ценной бумаги другому лицу не требовалось делать передаточные надписи или оповещать банк о смене владельца. Любой человек мог обналичить ЦБ по окончании срока, восстановление прав на утерянный сертификат было возможным только через суд.

Как выглядит сертификат

Бланк депозитного сертификата

Бланк документа содержит все параметры выпуска, рыночного обращения и оплаты. Обязательные реквизиты:

• шапка «депозитный сертификат»;
• серия и номер;
• дата внесения депозита;
• сумма;
• безусловное банковское обязательство вернуть вклад вместе начисленными процентами;
• дата погашения;
• процентная ставка;
• сумма начисленных процентов;
• ставка при досрочном востребовании;
• контактные данные, реквизиты банка и номер корсчета в Банке России;
• для именного сертификата: название и контактные данные вкладчика;
• подписи сотрудников банка (2), скрепленные печатью.

При необходимости, банк вправе идентифицировать на бланке дополнительные параметры выпуска и условия.

Важно:

• Сертификат считается недействительным при отсутствии любого из указанных реквизитов.
• Если с бумагой осуществляется хозяйственная операция, не закрепленная параметрами и условиями, она считается недействительной.

Бланки для ценных бумаг выпускают только специализированные полиграфические предприятия, имеющие лицензию на выпуск. С этой точки зрения, документ имеет высокую степень защиты, и подделать его практически невозможно.

Сберегательный сертификат Сбербанка — проценты 2023 года, калькулятор, как купить и обналичить

1. Для начала следует узнать, какое отделение Сбербанка работает с таким видом бумаг. Нанесите визит в офис, взяв с собой паспорт или иной документ, удостоверяющий вашу личность.
2. Узнайте у работников финансового учреждения условия выдачи сертификата, уточните период действия и определите для себя, какое их количество вы желаете приобрести. Именно от вышеперечисленных составляющих зависит итоговая процентная ставка.
3. Оплатите покупку, воспользовавшись личными средствами, находящимися на счете вклада банка, или наличными.
4. Подтвердите законность проведения сделки, поставив свою подпись на документах.

В случае если документ потерян или украден, права на владение восстанавливаются с помощью подачи иска в суд. Но сначала следует отнести соответствующее заявление в правоохранительные органы.

Выдача и оформление не именных ценных бумаг не зря была запрещена на законодательном уровне. Этот финансовый инструмент активно использовался для легализации доходов и создавал немалые риски для экономической стабильности.

• Уязвимость — кража, потеря или утрата — это большая неприятность, т.к. права придется восстанавливать через суд. Максимум, что вы можете сделать — оперативно написать заявление в банк и ограничить доступ к деньгам, но и сами снять их без сертификата вы не сможете. На сегодня Сбербанк перестал принимать бланки на хранение.
• Отсутствие страховки — деньги, закрепленные на сертификатом не подлежат страхованию по правилам АСВ (именно этот факт давал им повышенную доходность, по сравнению с депозитом);
• Жесткие условия — досрочное истребование средств обнулит ваш процент, а отсутствие пролонгации делает продление «жизнедеятельности» сертификата бессмысленным.

Как приобрести сберегательный сертификат?

Процедура приобретения данной ценной бумаги идентична процедуре открытия депозита. Клиент обслуживается только по паспорту или документу его заменяющему. Граждане РФ вправе внести средства на депозит наличными или с банковского счета, карты. Для нерезидентов данная процедура доступна только при безналичном расчете.
После внесения средств, сотрудник банка заполняет бланк документа и передает его на подпись клиенту.

Перед подписанием клиент должен проверить правильность ведения его данных, если это именной документ, сумму депозита.

Далее документ подписывается самим сотрудником и руководителем подразделения, а также ставится печать учреждения. После процедуры оформления, документ может быть сдан на хранение в банк или передан в в руки держателю.

Доходность сберегательного сертификата и особенности выбора банка-партнера
В сравнении с депозитами и банковскими вкладами сберсертификат на начало текущего года обладал более высокой процентной ставкой. Максимальная процентная ставка достигает 18%, против 11-13% по вкладам.

В целом, доходность сертификата зависит от двух параметров:

1. суммы депозита.
2. срока хранения средств на депозите.

Максимальная и средняя процентная ставка доступна лишь при сумме вклада от 50 тысяч до 100 млн.руб. при максимальном сроке хранения средств.

Особенности оформления

У любого официального документа есть прописанные в законодательстве правила заполнения разных полей, строк и таблиц. Касается это и такой ценной бумаги, как депозитный сертификат. Причем первые ограничения возникают ещё на стадии выпуска, ведь единственная валюта, в которой могут быть эти документы – российский рубль. При этом получать средства по сертификату может как гражданин России, так и лицо с другим гражданством или вообще без оного. На ценной бумаге должен быть прописан тип документа, его серия и номер, а также дата, когда была внесена сумма. Сам размер средств также прописывается в этой бумаге вместе с четко сформулированным обязательством финансовой организации возвратить деньги при определенных условиях.

Ещё в сертификате указывают срок действия, процент и данные организации, которая эмитировала бумагу. Естественно, там же должны стоять все требуемые подписи и печати. Интересной особенностью является то, что нигде не прописано, каких данных на документе быть не должно, так что при желании получатель сертификата может потребовать указать некие уникальные данные, которые могут иметь то или иное отношение к потенциальному будущему владельцу средств, особенностям их возврата и так далее. Если сертификат относится к именному типу, в нем должны фигурировать все данные владельца.

Как оформить денежный сертификат Сбербанка на предъявителя

Для того что приобрести банковский продукт в виде ценной бумаги сберегательного типа, необходимо выполнить следующие шаги:

• Явиться в ближайшее отделение Сбербанка (можно предварительно отправить заявку на оформление с помощью сервиса Сбербанк онлайн).
• Получить талон на оформление вклада.
• Выбрать подходящие условия оформления сертификата в Сбербанке, озвучить их сотруднику учреждения.
• Оплатить номинал ценной бумаги путем внесения наличных средств в кассу или путем перечисления требуемой суммы с расчетного счета.
• Получить бланк у представителя Сбербанка (при необходимости банк может на платной основе хранить ценные бумаги на основании договора хранения).

Талон на оформление вклада

Обслуживание клиентов в офисе Сбербанка осуществляется в порядке электронной очереди. Резервирование места происходит путем получения талона, который содержит код, состоящий из буквы и цифр. Талончик выдается специальным устройством – терминалом, расположенным рядом со входом в банк. Оформить талон могут посетители Сбербанка, указав цель визита или суть интересующего вопроса. При необходимости можно воспользоваться помощью консультанта.

Процедура получения бланка в отделении Сбербанка не занимает много времени. Купить ценные бумаги можно за несколько минут, в течение которых необходимо будет заполнить заявку и внести деньги в кассу. Обязательство оформляется специалистом банка, который заполняет бланк на основании заявления, после чего все данные передаются для сверки. Ознакомившись с бумагами, клиент ставит свою подпись на корешке чека и оплачивает номинал, указанный в документах. После внесения денег, бланк выдается на руки держателю, а чек остается в банке, как подтверждение совершенной операции.

Сберегательный сертификат Сбербанка России для пенсионеров в 2023 году: какие проценты, фото сертификата

Достаточно обратиться в филиал банка, работающий с ценными бумагами, предъявить паспорт и бланк. Если сумма свыше 100 тыс. рублей, лучше заказывать деньги заранее — за 3-5 дней, чтобы не попасть вот в такую ситуацию:

Для таких лиц при наличии сберегательного сертификата нет необходимости составлять какое-либо завещание. Достаточно передать его наследникам.

Кроме того, такой сертификат можно подарить, например, на свадьбу или совершеннолетие. Этой ценной бумагой можно пользоваться при получении кредита или в сделках с недвижимостью.

Восстановить свои права на украденный или потерянный сертификат можно только по суду. При этом существует определённая процедура, которая длится довольно долгое время. При этом вторичному владельцу доказать свои права на сертификат довольно трудно.

Для её сохранности банк предлагает бесплатное хранение. Но в этом случае сертификат будет уже не так мобилен, а, кроме того, наследники умершего пенсионера смогут его получить только после вступления в права наследования.

Зачем Сбербанк пиарит сберегательный сертификат
Выпускаются сберегательные сертификаты на специальном бланке, обладающем высокой степенью защиты. Бланк ценой бумаги должен содержать в себе все условия выпуска, оплаты и обращения ценной бумаги.

Комментарий к статье 844 Гражданского Кодекса РФ

1. Если привлечение средств во вклад не сопровождается открытием счета по вкладу, то внесение вклада удостоверяется ценной бумагой — банковским сертификатом.

Банковский сертификат — это ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов.

На бланке сертификата должны содержаться следующие обязательные реквизиты: наименование «депозитный (сберегательный) сертификат», номер, серия, дата внесения и размер вклада, безусловное обязательство банка вернуть сумму вклада и проценты, срок, ставка процента за пользование и сумма причитающихся процентов, ставка процентов при досрочном предъявлении сертификата, наименование банка, для именного сертификата — наименование вкладчика, подписи двух лиц, уполномоченных банком, скрепленные печатью банка. Отсутствие хотя бы одного из них влечет недействительность сертификата. Банк может дополнить их другими реквизитами, не противоречащими закону. Дополнительные листы (приложения), являющиеся принадлежностью сертификата, должны быть пронумерованы. Поправки и помарки при заполнении сертификата не допускаются.

Кредитная организация может выпускать банковские сертификаты только после регистрации условий выпуска и обращения сертификатов в территориальном учреждении Банка России. Оформляются банковские сертификаты на специальных бланках, изготовленных полиграфическими организациями, имеющими соответствующие лицензии.

2. Процентные ставки по сертификатам определяются банком и не могут быть, в отличие от вклада с открытием счета, в одностороннем порядке изменены банком. Начисление процентов осуществляется не реже одного раза в месяц и не позднее последнего рабочего дня отчетного месяца. Выплата процентов осуществляется одновременно с погашением сертификата при его предъявлении.

3. В зависимости от условий, разработанных банком, банковские сертификаты могут быть эмиссионными или неэмиссионными, предъявительскими или именными, депозитными или сберегательными.

В соответствии с п. 7 Положения ЦБ РФ о сертификатах они могут быть только срочными. Если держатель сертификата не предъявил требование о возврате вклада по наступлении срока платежа, вклад считается вкладом до востребования. За период просрочки банк не начисляет проценты. В случае досрочного предъявления сертификата к оплате проценты на сумму вклада начисляются в размере процентов по вкладам до востребования, если сертификатом не установлен иной размер процентов для этого случая.

Предъявительские сертификаты могут быть переданы вкладчиком другому лицу путем простого вручения, именные сертификаты — путем заключения договора об уступке права требования (цессии). В соответствии с п. 8 Положения ЦБ РФ о сертификатах сертификат должен иметь место для оформления уступки требования. Согласно п. 16 Положения ЦБ РФ о сертификатах цессия оформляется на оборотной стороне сертификата или на дополнительном листе двусторонним соглашением цедента и цессионария. Каждый договор об уступке нумеруется цедентом. Условие о непрерывности цессий является обязательным.

Выпуск сертификатов допускается только в валюте Российской Федерации, выпуск сертификатов в иностранной валюте запрещен.

4. Депозитные сертификаты выдаются юридическим лицам сроком до одного года. Расчеты по ним осуществляются в безналичном порядке.

Сберегательные сертификаты выдаются физическим лицам сроком до трех лет. Расчеты по ним осуществляются как в наличной, так и в безналичной форме. В соответствии с п. 2 Положения ЦБ РФ о сертификатах право выдачи сберегательных сертификатов предоставляется банку при соблюдении следующих условий: осуществление банковской деятельности не менее двух лет; публикация годовой отчетности, подтвержденной аудиторской проверкой; соблюдение банковского законодательства; выполнение обязательных экономических нормативов; наличие резервного фонда; соблюдение резервных требований.

5. Восстановление прав по утраченным банковским сертификатам на предъявителя осуществляется в судебном порядке (подробнее о вызывном производстве см. п. 5 коммент. к ст. 843 ГК).

Восстановление прав по именным сертификатам производится банком. В случае утраты сертификата его владелец обращается в банк с заявлением о выдаче дубликата. Отказ в выдаче дубликата может быть обжалован в суд.

Разновидности депозитных сертификатов

Существует 2 их вида:

• Именные: выплата производится только тому юрлицу, которое указано в сертификате в качестве вкладчика. В этом случае передача прав на данный вклад другому юрлицу осуществляется через процедуру цессии (уступки).
• На предъявителя: выплата производится лицу, предъявившему в банке сертификаты. Такие сертификаты не подпадают под действие государственной гарантии вкладов.

Обратите внимание! Сертификаты на предъявителя обладают меньшей доходностью, чем именные. Для чего нужны депозитные сертификаты? Удобство их приобретения состоит в том, что данный сертификат объединяет в себе особенности банковского вклада и ценной бумаги

Процентная ставка всегда является фиксированной и выдаётся клиенту в момент погашения. Сертификат можно передать или уступить, подарить иди завещать другому лицу. Если эта ценная бумага оформлена на предъявителя, то никаких дополнительных действий, кроме получения сертификата, не потребуется

Для чего нужны депозитные сертификаты? Удобство их приобретения состоит в том, что данный сертификат объединяет в себе особенности банковского вклада и ценной бумаги. Процентная ставка всегда является фиксированной и выдаётся клиенту в момент погашения. Сертификат можно передать или уступить, подарить иди завещать другому лицу. Если эта ценная бумага оформлена на предъявителя, то никаких дополнительных действий, кроме получения сертификата, не потребуется.

Для именного же сертификата в случае передачи прав нужно будет провести процедуру цессии (уступки требования). Ещё одно преимущество — сертификаты можно предоставить в залог при оформлении кредита, а сам документ в этом случае передаётся на хранение в банк. Кроме того, сертификат можно брать с собой в продолжительную поездку вместо наличных денег.

А теперь немного о минусах приобретения депозитного сертификата:

• Подобные документы не введены в систему страхования вкладов.
• Если депозитный сертификат оформлен на предъявителя, то за его сохранностью придётся так же тщательно следить, как и за наличными средствами. Он не должен попасть третьим лицам в руки.
• Начисляемые на сертификат проценты подлежат налогообложению аналогично классическому вкладу. Налог, составляющий обычно около 35%, удерживается банком с владельца сертификата.
• Первоначальная стоимость сертификата облагается налогом (13%) при смене владельца. Если именной сертификат перешёл к другому лицу в результате дарения или по наследству, то этот человек должен будет уплатить НДФЛ, поскольку является наследником вкладчика.

Задачи, решаемые депозитным сертификатом, кардинально отличаются от задач, решаемых стандартным вкладом. Предприятие может вложить финансовые средства в них, определив срок вложения. В случае необходимости юрлицо вправе продать сертификат даже раньше запланированного срока.

Важно: Депозитный сертификат — это хороший способ временного размещения финансовых средств организации. Во-первых, средства защищены от процессов инфляции, а во-вторых — компания может получить дополнительный доход, а при необходимости — продать сертификат на рынке ценных бумаг

Ключевые особенности банковских сертификатов

Нужно помнить, что банковские сертификаты не могут выступать в качестве расчетного или платежного средства. Их нельзя применять для оплаты разнообразных товаров и услуг.

По описываемым ценным бумагам происходит начисление купонного процента.

Подобные документы бывают именными или на предъявителя. Передача именных бумаг третьим другим лицам может выполняться лишь при помощи процедуры цессии. Передачу бумаг на предъявителя можно осуществлять без выполнения других операций.

При передаче именного банковского сертификата от одного лица другому, на обратной тыльной стороне бумаги в обязательном порядке фиксируется факт ее передачи между участниками сделки.

Как была сказано выше, обналичить описываемую бумагу можно в любом филиале банка. При этом вы сможете получить как номинал сертификата, так и все начисленные проценты.

Важно отметить тот факт, что владельцы описываемых ценных бумаг обладают правом их досрочного погашения. В этом случае полученное вознаграждение будет  значительно ниже тех процентов,  которые указаны в ценной бумаге

Как было сказано ранее описываемые бумаги выпускаются на определенный срок (90, 180 суток и т.д.).

Описываемый тип ценных бумаг появился на отечественном рынке относительно недавно, но практически сразу сумел завоевать популярность.

Особенности выпуска

Не все банки работают с подобными финансовыми инструментами. Однако те, которые все же предоставляют своим клиентам такую возможность, производят выпуск депозитных сертификатов строго определенным образом. Так, правила осуществления подобных операций тщательно прописаны в законодательстве. Всего существует два типа вариантов выпуска – разовый и постоянный. В первом случае для одного конкретного клиента делается исключение, и он получает уникальную, предназначенную только для него ценную бумагу, специально выпущенную ради такого случая.

Чаще всего подобное отношение бывает только для действительно ценных для банка юридических или физических лиц, способных оказывать существенное влияние на доходы финансовой организации. Второй вариант предназначается уже для большой массы людей или предприятий. Это простые бланки, пусть и выполненные со всеми требованиями законодательства, в которые при необходимости вписываются определенные данные, после чего депозитный сертификат передается вкладчику.

На каких условиях можно открыть

Для того чтобы воспользоваться таким видом вклада, как приобретение сертификата, клиент должен соблюдать следующие условия:

• иметь паспорт гражданина Российской Федерации;
• определиться с количеством приобретаемых ценных бумаг;
• выбрать срок и номинал документа, подтверждающего право на получение вклада (от чего будет зависеть процентная ставка);
• иметь заявленную сумму наличных денежных средств (или иметь открытый в Сбербанке расчетный счет, на котором находится необходимая сумма).

Проценты по сертификату Сбербанка на сегодня

Уровень доходности вложенных средств зависит от суммы вклада и срока, на который клиент передает деньги на хранение банку. Максимальные ставки можно получить, оформив документы на крупную сумму и максимальный срок хранения. Таблица содержит данные о действующих ставках:

Максимальная сумма вклада (руб.)	Срок вклада/доходность (% годовых)
	91-180 дней	181-365 дней	366-730 дней	731-1094 дней	1095 дней
49 999	0,01	0,01	0,01	0,01	0,01
999 999	5,2	5,2	5,25	5,35	5,30
7 999 999	6,0	6,0	6,05	6,15	6,1
99 999 999	6,65	6,65	6,7	6,8	6,75
Свыше 100 000 000	7,05	7,05	7,1	7,2	7,15

Минимальная и максимальная сумма вклада

Именные ценные бумаги и бланки строгой отчетности на предъявителя не имеют установленного максимума для внесения средств на хранение в банк. Минимальная сумма для именного сертификата составляет 100 000 руб., для выписанного на предъявителя – 10 000 руб. Уровень доходности растет с увеличением размера вклада, но суммы, превышающие 100 млн руб., не предполагают увеличение ставки более установленного максимального значения на уровне 7,2%.

Возможность пополнения

Предоставление услуги пополнения вклада до истечения его срока Сбербанком не предусмотрено. Такое ограничение связано с тем, что сертификат является ценной бумагой и обладает всеми присущими ей признаками, т.е. каждому отдельному документу соответствует определенный бланк с присвоенным ему серийным номером и номиналом. Изменять указанные реквизиты нельзя в соответствии с установленными правилами обращения ценных бумаг. Вложить дополнительные суммы средств можно только путем приобретения новых бланков.

Досрочное погашение

Сбербанк предоставляет лицам, оформившим вклад в виде покупки ценных бумаг, услугу досрочной оплаты. Однако, воспользовавшись правом владельца для того, чтобы погасить сертификат досрочно, придется потерять все начисленные проценты и можно рассчитывать только на ставку 0,01% годовых. Начисление процентов (из расчета 0,01%) осуществляется Сбербанком на сумму вложенных средств за период фактического их хранения.

Срок вклада

Оформить обязательство банка по хранению и выплате денежных средств в Сбербанке можно на срок от 91 дня до 3 лет, при этом самый высокий уровень доходности у вкладов, которые банк хранит самый продолжительный период. Вложенные средства с начисленными процентами можно получить после окончания указанного в бланке срока. Бланк обязательства, предъявленный к оплате раньше установленного времени, является причиной для пересчета процентов по нему, как по вкладу до востребования.

Резюме

На мой взгляд инструмент имеет слишком много неудобств. Собственно основной причиной открытия депозита для меня служит ликвидность и удобство быстрого снятия средств при необходимости. Невысокий процент здесь играет уже второстепенную роль. Сертификаты же — напротив, вообще лишены этого плюса, ведь за досрочное снятие придется проститься с накопленными процентами.

Лично я вообще не пониманию, для чего использовать этот способ, если есть обыкновенные депозиты (с высокой ликвидностью и быстротой снятия) и облигации (с более интересными процентами и НКД).

А вы, что думаете про “Депозитные сертификаты”? Подписывайтесь на обновления и не забывайте делиться ссылками на свежие посты с друзьями в соцсетях! До встречи!

Практика внедрения депозитных сертификатов в России

В настоящее время депозитные сертификаты предлагают для приобретения и пользования своим клиентам более 25 коммерческих банков РФ.

Российские банковские организации продают депозитные сертификаты в рублях и в валюте. Большей актуальностью пользуются сертификаты на вклады в евро и в долларах, поскольку эти валюты более безопасны в плане инфляции по сравнению с рублём.

Процентные ставки по депозитным сертификатам всегда намного выше, чем по стандартным срочным депозитам, поскольку они не защищены Агентством по страховым вкладам, а это значит, что банк способен предложить более высокие проценты.

Ключевая сложность при покупке депозитного сертификата – это довольно крупные суммы вкладов, из-за чего данный финансовый продукт и позиционируется в основном как услуга для среднего и крупного бизнеса. Банки РФ устанавливают минимальный размер вклада на уровне 100–500 тысяч рублей.

Условия погашения российских банков, как правило, следующие:

• По окончании срока договора предъявленный депозитный сертификат погашается в полном объёме с полной выплатой процентов по депозиту.
• При досрочном прерывании договора предъявленный депозитный сертификат погашается в полном объёме, но проценты выплачиваются путём расчёта по ставке, прописанной в сертификате.
• Процедуру уступки (цессии) некоторые банки проводят бесплатно, другие — взимают дополнительную комиссию за её проведение.
• Сроки размещения финансовых средств в виде рассматриваемой ценной бумаги составляют от нескольких месяцев до 3 лет. Самыми актуальными на российском фондовом рынке считаются годовые ценные бумаги, сочетающие оптимальный срок и хорошие проценты.

Согласно статистике, наибольшей популярностью пользуются депозитные сертификаты российского Сберегательного банка. Ставка по ним приблизительно равна ставке по депозитным вкладам, а если и превышает, то ненамного. Сбербанк России выпускает исключительно сертификаты «на предъявителя».

Итак, депозитный сертификат – это достаточно надёжный способ инвестирования финансовых средств

Единственное, что здесь очень важно, — подыскать очень надёжный банк-эмитент, поскольку государственной гарантии по этим ценным бумагам нет

Автор статьи: Мелкий пользователь Поделиться 0 0

Кастинговая сеть с кольцом — техника заброса

Подобные сети называются американскими и считаются более эффективными, по сравнению с другими видами сетей. Изюминка этой снасти – это особая конструкция, которая позволяет осуществлять более точные забросы и более надежные, гарантирующие успех.

Кастинговая сеть. Обучение забросу кастинговой сети, американского типа с кольцом.

Watch this video on YouTube

Процесс забрасывания снасти с кольцом:

• Тяговой шнур собирается в левой руке кольцами, после чего встряхивается сеть, чтобы она расправилась.
• Процесс необходимо проконтролировать, на предмет образовавшихся петель как на сети, так и на шнуре.
• Задействовав правую руку, сеть перехватывается в верхней части на расстоянии 1/3 ее длины, после чего ее собирают мотками в левую руку.
• После этого захватывают грузовой шнур за крайние точки, а сама сеть должна быть развернута как можно шире.
• Осуществляя бросок, следует помогать забросу движением тела, которое должно повернуться на 180 градусов.
• Перед самым броском сеть можно раскачать, что увеличит дальность броска.
• Направляется снасть по пологой горизонтальной траектории. В результате такой специфики полета сеть разворачивается практически у самой воды.
• Чем больше сила броска, тем надежнее срабатывание снасти. Только расправленная сеть после попадания в воду может гарантировать улов.

Обязательные реквизиты

Выпуск сберегательных
сертификатов осуществляется на
специальных бланках с множеством
степеней защиты (подобно денежным
купюрам). Данная бумага должна содержать
в себе следующие основные реквизиты:

1. Наименование ценной
   бумаги (в данном случае «Сберегательный
   сертификат»);
2. Серийный номер;
3. Дата приобретения
   сертификата и, соответственно, внесения
   депозита (с неё начнут начисляться
   проценты);
4. Стоимость сберегательного
   сертификата (сумма должна быть указана
   как цифрами, так и прописью);
5. Дата окончания срока
   действия или погашения (до этой даты
   будут начисляться проценты);
6. Ставка в процентах
   и их сумма в рублях на дату погашения
   сберегательного сертификата;
7. Ставка в процентах
   при досрочном погашении сертификата
   (обычно равняется ставке вклада до
   востребования);
8. Реквизиты банка
   выдавшего сертификат: наименование,
   юридический адрес, корреспондентский
   счёт;
9. Реквизиты бенефициара
   (покупателя сертификата): ФИО, адрес,
   паспортные данные;
10. Подписи двух
    сотрудников и печать банка.

Отсутствие одного из
этих реквизитов может явиться причиной
того, что сберегательный сертификат не
будет иметь юридической силы и может
оказаться недействительным.

Плюсы и минусы сберегательного сертификата

Главное преимущественно этого банковского продукта перед стандартными срочными вкладами (что это, и какие виды вкладов бывают?) заключается в более привлекательной процентной ставке. Например, если посмотреть предложения Сбербанка, то на момент написания данной статьи разница между максимальной ставкой по сертификату и по вкладу Сохраняй составляет 1,6%. То есть разница довольно ощутима, особенно в пересчёте на длительный срок.

Вот ещё очевидные плюсы:

• простое оформление и возможность по желанию подарить на день рождения или на свадьбу (это касается сертификата на предъявителя), передать по наследству (без оформления завещания);
• возможность использования в качестве залога при получении кредита;
• возможность продать свой сертификат (конечно, только в том случае, если он оформлялся на предъявителя);
• сертификат на предъявителя не подлежит аресту, конфискации и не учитывается при разделе имущества (в том случае, если он храниться не в банке на ответственном хранении);
• возможность досрочно вернуть деньги, хотя свой доход вы полностью потеряете.

В том числе с его помощью можно «переносить» достаточно крупные суммы, не светя их карточным (или межбанковским) переводом, и не рискуя быть обворованным на большую сумму наличных. Хранить деньги в таком виде дома также безопаснее, чем наличные (одну бумагу легче спрятать). Но лучше всё-таки и сертификат хранить в банке, например, Сбербанк предоставляет возможность ответственного хранения бесплатно.

Теперь о минусах, ведь они также есть. Главный из них заключается в том, что сертификаты, выданные на предъявителя, не страхуются агентством по страхованию вкладов – соответственно, банк необходимо выбирать очень ответственно.

Также неименным сертификатом при его утрате может воспользоваться каждый желающий и доказывать потом свои права на денежные средства будет очень долго и проблематично. Сделать это можно только через суд.

К недостаткам можно отнести еще и то, что управлять средствами на сертификате можно только посредством посещения отделения банка (оформление и возврат средств), в то время как по вкладам сейчас почти всегда допускается возможность дистанционного управления.