Как заработать на автостраховании

Как открыть страховую компанию по франшизе

Существенно упрощает задачу по запуску собственной СК покупка франшизы у известной и зарекомендовавшей себя на рынке компании.

Следует помнить, что существуют как страховые компании, так и страховые брокеры, которые работают с большинством крупных компаний на рынке. Большинство из них так же предлагают открыть свой офис по франшизе.

В чем отличие? Во-первых, деятельность страхового брокера не требует лицензии и существенных вложений, так как компания является посредником между клиентом и собственно СК. Во-вторых, прибыль страхового брокера существенно ниже

Важно при выборе франшизы отличить одно от другого, так как предложениями страховых брокеров рынок перенасыщен

Франшиза страховой компании предполагает работу в партнерстве. Она не требует таких вложений, как открытие собственной страховой компании. Для того, чтобы приобрести франшизу СК, а точнее — стать Региональным Агентом (Партнером), достаточно подать заявку на сотрудничество и иметь опыт работы в сфере страхования физических и юридических лиц. Некоторые компании сами инвестирую в своих партнеров, помогая им на этапах открытия собственного офиса, делая его управляющим бизнеса (пример – «Ингосстрах»).

Некоторые предполагают, что будущий партнер несет расходы по открытию дела, как то:

регистрация бизнеса;
оплата аренды офиса;
оформление и оборудование офиса в соответствии с корпоративным стилем;
наем и обучение персонала;
оплата рекламной кампании.

Начать бизнес в роли регионального партнера крупной компании – отличное решение для тех, кто не располагает большими финансовыми ресурсами для старта собственного дела. Это позволит приобрести опыт работы в данной сфере, понять «от и до» все принципы ее работы и собрать требуемый капитал для позднейшего открытия собственной компании.

Изучите условия сотрудничества всех крупных компаний, позвоните в отдел по работе с партнерами каждой из них. Выбирайте для себя самые подходящие условия.

Нелишним будет изучить отзывы клиентов перед заключением договора, а так же узнать о наличии и количестве офисов данной СК в вашем городе.

Регистрация деятельности

Для осуществления страховой деятельности можно выбрать практически любую правовую форму – ОАО, ЗАО, ООО. Наиболее простым в оформлении является последний вид, а именно общество с ограниченной ответственностью для регистрации которого потребуется собрать определенный пакет документов.

До подачи заявления на регистрацию необходимо определиться с названием компании, которое должно содержать указание на вид деятельности. Кроме наименования организации, уже должен быть определен круг учредителей и директор.

Представить в налоговую службу понадобится копии паспортов с оригиналами всех учредителей и руководителя, ИНН и прописку последнего, УК, документы об адресе компании, сообщить название организации в полном и сокращенном виде, форму налогообложения, размер уставного капитала.

В процессе регистрации понадобится указать вид деятельности – страхование с подробным перечислением всех его видов, которыми вы планируете заниматься.

После потребуется получить лицензию. Компания должна удовлетворять следующим требованиям для ее получения:

1. Наличие необходимой суммы уставного капитала:

от 25 000 МРОТ при осуществлении типов страхования иных, чем жизни страхование;
если предполагается страхование и жизни в том числе, тогда от 35 000 МРОТ;
от 50 000 МРОТ только при проведении перестрахования.

2. Соотношение между страховой премией и собственными средствами соблюдены:

Взятая по отдельному риску максимальная ответственность не превышает 1/10 всех средств организации.
Регистрация на территории РФ.

Как открыть страховой бизнес с нуля?

Какие документы потребуются?

Для получения лицензии понадобится обратиться в Департамент страхового надзора Минфина РФ и предоставить им следующие бумаги:

устав и договор учредительный;
документы по страхованию (бизнес-план, тарифы и правила страхования),
документ, подтверждающий оплату УК;
документ о регистрации;
в случае внесения имущества учредителем в счет УК понадобится предоставить акт его сдачи-приемки;
данные о руководителе;
баланс и расчет соотношения активов и обязательств;
заявление (с указанием названия, адреса, индекса, контактов компании).

Какие требования предъявляют к будущим агентам?

Никаких специфических навыков для того, чтобы стать специалистом, иметь не нужно. Страховым агентом могут стать даже люди без опыта в сфере страхования. Можно выделить несколько критериев, которые позволят стать эффективным агентом:

опыт работы с людьми;
желание работать с людьми;
опыт в активных продажах;
самодисциплина;
ответственность;
внимательность;
аккуратность;
уверенное владение ПК;
желание обучаться;
стрессоустойчивость;
желание развиваться в страховании;
нацеленность на результат.

Богатый опыт общения с людьми позволяет быстро находить контакт с клиентами, поэтому , например, отдает особое предпочтение преподавателям, продавцам, официантам, сетевикам, бывшим военным. Немаловажными факторами являются ответственность и самодисциплина — чтобы стать эффективным специалистом, надо уметь самостоятельно организовывать свое время.

Также, чтобы стать успешным агентом по автострахованию, важно уверенно владеть компьютером, это пригодится при оформлении полисов через программы страховых. К тому же, сейчас есть возможность часть полисов оформлять через интернет

При этом нет необходимости ездить на встречи с клиентами и в страховую за бланками, что сильно экономит время.

Куда обратиться для получения лицензии на страховую деятельность, и в каких случаях ее могут отозвать

Процедура лицензирования выполняется Банком России. Представленное государственное предприятие осуществляет не только обслуживанию по оформлению разрешительной документации. Банк России также наделен иными полномочиями относительно лицензий на страховую деятельность. Так, например, может приостановить действие документа. Это осуществляется в том случае, если организация допустила какие-либо нарушения при работе с клиентами. Восстановить лицензию на страховую деятельность можно в том случае, если нарушения были ликвидированы.

Также Банк России имеет право наложить ограничение или мораторий. Часто ограничение накладывается на работу на конкретной территории – в конкретных субъектах федерации. С мораторием можно столкнуться в том случае, если компания по страхованию нарушила условия использования разрешительного документа. Опять же, доступ к работе будет восстановлен в том случае, если нарушения будут устранены.

В самых критичных случаях лицензия на ведение страховой деятельности может быть полностью отозвана. В этом случае предполагается прекращение работы юридического лица – но только после того, как все обязательства по старым договорам будут исполнены. В большинстве случаев, если разрешительный документ был отозван, восстановить его не получится, поэтому лучше не нарушать условия.

Получение лицензий

Лицензирование компаний, ведущих страховую деятельность, является обязательным. Получать её нужно в Департаменте страхового надзора Минфина РФ.

Любой процесс получения лицензии – это, прежде всего, выдача документа после соответствующей проверки на пригодность к ведению деятельности. В данном случае подготовьтесь к тому, что компанию будут проверять по следующим пунктам:

Регистрация должна быть проведена на территории РФ.
Нормативы соотношения страховых премий и собственных средств организации строго соблюдены.
Максимальная ответственность, относящаяся к одному отдельно взятому риску, не превышает 1/10 от всех личных средств компании.
Уставной капитал – от 25 тысяч минимальных зарплат. Если в перечень входит страхование жизни, то уставной капитал увеличивается до 35 и более тысяч минимальных зарплат. Если область деятельности – только перестрахование, то цифра доходит до 50 тысяч.

Для получения лицензии:

Напишите заявление, в котором обязательно должно быть полное и сокращённое название компании, юридический адрес и точный индекс, тип страховой деятельности и данные для связи, например, номер телефона, факс и так далее.

Приложите к нему документы:

максимально полный бизнес-план (для того, чтобы вероятность получения лицензии была максимальной, лучше уделить ему очень много времени или заказать специалисту);
справку из банка, подтверждающую внесение уставного капитала;
учредительный договор и устав организации;
свидетельство о регистрации;
если учредителями было внесено какое-либо имущество, то необходим также акт его сдачи-приёмки.

Пошаговый бизнес-план

Для того, чтобы открыть страховую компанию, необходимо пройти обязательные этапы, к каждому нужно относиться с предельной серьезностью. Этапы бизнес-плана:

Регистрация, оформление лицензий.
Аренда помещения для оборудования офиса.
Закупка оборудования и мебели.
Подбор профессиональных сотрудников.

Рассмотрим каждый пункт подробнее.

Оформление организации

Для открытия данного вида деятельности необходимо зарегистрировать юридическое лицо. Форму можно выбрать любую: ООО (общество с ограниченной ответственностью), ЗАО или ОАО (закрытое или открытое акционерное общество).

Для регистрации ООО нужны такие документы:

Заявление по форме Р11001.
Устав организации в двух экземплярах.
Протокол создания организации.
Квитанция об оплате госпошлины (4 000 рублей).

После успешной регистрации нужно получить лицензию, разрешающую предоставлять страховые услуги населению. Чтобы оформить лицензию, в Министерство финансов подается следующий пакет документов:

Учредительная документация фирмы.
Бизнес-план.
Правила подписания договоров по выбранным видам страхования.
Тарифные расчеты.

Директор предприятия обязан подтвердить свою квалификацию, опыт работы и предоставить диплом о полученном высшем юридическом образовании.

Срок оформления лицензии – 1 год, поэтому стоит подумать об этом в первую очередь. Также нужно заплатить госпошлину за оформление. Если все пройдет без заминок, то после получения лицензии на руки можно сразу приступать к работе.

Выбираем помещение

Помещение агентства должно выглядеть престижно, иметь представительный вид, внушающий доверие – никто не пойдет подписывать договор в офис, который расположен в старом гараже. Поэтому к ремонту и дизайну помещения стоит подойти ответственно, не стоит оформлять свой офис абы как.

Выбор площади нужно делать, учитывая количество рабочих столов и персонала. Площади должно хватать не только сотрудникам, но и пришедшим в фирму клиентам – им должно быть комфортно. В случае, если компания собственная, то она обязательно должна иметь главный офис (от 450 квадратных метров) и городские филиалы (по 200-300 квадратных метров).

В помещении всегда должно быть чисто, обеспечьте постоянный свежий воздух, в летнюю пору включите кондиционер, атмосфера в помещении должна быть доверительной и располагающей.

Оформление всех офисов должно быть в едином стиле, одинаково оформлено – это создает хорошее впечатление о компании.

Оборудование и мебель

Необходимо закупить новую, современную мебель высокого качества. Хорошее впечатление на клиентов оказывают кожаные диваны и кресла, такая мебель вызывает чувство того, что фирма состоятельная, а значит надежная.

Каждое рабочее место нужно оборудовать:

Современным компьютером.
Факсом.
Телефоном.
Сканером.
Принтером.

Для каждого сотрудника должна быть выделена отдельная телефонная линия, также необходимо подключить высокоскоростной интернет.

В офисе нужно поставить и бытовую технику для сотрудников:

Чайник.
Холодильник.
Микроволновую печь.
Кофемашину (по желанию).

Подбор персонала

Нанимать на работу нужно только профессионалов с опытом работы, которые могут не только обслужить клиента, но и быстро решить все возникающие проблемы. Не стоит пренебрегать собеседованиями, изучением резюме и испытательным сроком.

Штат сотрудников условно разделен на две категории:

Офисные сотрудники – менеджер, бухгалтер, юрист.
Страховые агенты.

Если компания будет самолично проводить экспертизы, то потребуются грамотные люди. Их можно не нанимать себе в штат, а просто заключить договор с частичной занятостью. Перед подписанием договора с человеком внимательно изучите его рекомендации, опыт работы и компанию, в которой он работает.

Что нужно, чтобы стать страховым брокером ОСАГО в России с нуля

Если организационные вопросы решены и выбрано направление – ОСАГО, КАСКО и прочее автострахование, то идём таким путём:

Выберите несколько страховых, с которыми предполагаете работать. Одной будет мало! Необходимо рассмотреть несколько больших и пару маленьких. Несмотря на однотипность полисов ОСАГО, некоторые страховщики предлагают расчёты позволяющие клиентам экономить.
Обратитесь к страховикам. Можно позвонить, зарегистрироваться (обратиться) на сайте. Сразу идти в офис нежелательно. Они назначат дату встречи и дадут перечень документов для своей службы безопасности.
Потребуются копии и оригиналы.
Подготовьте информацию о себе и своей фирме, опыте и потенциальных клиентах. Страховщики оценят, подходите ли вы как партнёр. Поэтому полно опишите свои достоинства.
Внимательно заполните анкету. Служба безопасности всё проверит досконально, поэтому не упустите малейших подробностей.
Дождитесь собеседования и покажите свои лучшие качества.
После удачного собеседования и одобрения службой безопасности, останется только дождаться подписания договора и выдачи доверенности. И вы – брокер ОСАГО.
Эти шаги придётся проделать с каждым страховым агентством.

Необходимое образование

Для начала деятельности в качестве страхового брокера (руководителя конторы), нужно получить или уже иметь высшее экономическое образование, и пройти дополнительное обучение. В этом брокеры ОСАГО не отличаются от других страховщиков.

Есть сертифицированные курсы. При поступлении не забудьте проверить сертификат Министерства финансов. Нужно окончить курсы, и успешно сдать экзамены. После этого вам выдадут аттестат брокера и необходимые сертификаты.

Как получить лицензию

Нововведения коснулись не только финансового обеспечения деятельности. Требуется ещё и лицензия. Их выдаёт Департамент по допуску на финансовый рынок. Для получения заветной лицензии нужно обратиться в департамент, предоставить необходимые документы, оплатить госпошлину и терпеливо ждать. Ожидание недолгое, и после вот вы уже полноценный брокер.

Как зарегистрироваться страховому брокеру

Начинается процесс с регистрации юрлица. Это ИП, ООО или АО. Причём в названии должны быть слова – страховой и брокер, в разных сочетаниях. Естественно, что посредническая и страховая деятельность должны быть указаны в учредительных документах. Процесс несложный, но кропотливый. Следующий шаг лицензирование. Для этого обращаемся в ЦБ РФ. Департамент выдаст лицензию и зарегистрирует в Центробанке. На этом всё.

Преимущества работы с Fintender.ru

Самая частая причина, по которой можно остаться без выплаты по страхованию жизни и здоровья — это нарушение условий договора

Именно поэтому так важно его прочитать и запомнить все условия. Другие причины отказов:

Определите риски. Подумайте, какие форс-мажоры могут случиться в вашей сфере. Например, если ваш магазин зависит от своевременных поставок свежих продуктов, вам может пригодиться страхование грузов и предпринимательских рисков.
Выберите страховую. Посмотрите, подходят ли вам доступные предложения. Затем проверьте, есть ли у компании лицензия, — это можно сделать на сайте ЦБ РФ.

Банковским агентом может стать каждый желающий. Это отличный вариант основного и дополнительного заработка на удобных условиях, а также возможность для деловых людей быстро и безопасно заключить договор с финансовой организацией, поручив техническую работу надежному посреднику.

Какие страховые выплаты положены россиянам, которые переболели коронавирусом

Банковские агенты (БА) – это посредники между финансовой организацией и клиентом – физическим, юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Их задача – помочь выбрать подходящую услугу, вести все переговоры, представляя интересы заказчика. Они решают все вопросы с банком и максимально комфортно подводят нанимателя к финальном этапу переговоров – подписанию договора. Как получить выплаты. Размер выплаты зависит от условий, прописанных в полисе, например, при заболевании страховщики выплачивают от 2 до 5% страховой суммы, в случае смерти застрахованного — 100%. Чтобы получить страховые выплаты, вам нужно собрать пакет документов и обратиться в страховую компанию. Обычно страховщики требуют:

Привлечение инвесторов

Практически ни одна крупная компания в наше время, тем более страховая, не работает полностью на собственные средства. Причина проста – почти никто не располагает такими суммами. Привлечение инвесторов сегодня обходится дешевле, чем банковские кредиты, а ответственность часто ниже.

Но для того, чтобы кто-то клюнул на предложение вложиться в неизвестную ещё фирму, нужно сильно постараться. Идеально нанять для этого специалистов по рекламе, маркетингу, а также юристов, которые помогут вам составить идеальное предложение для потенциальных вкладчиков – такое, при котором вы ничего не теряете, но и они остаются в выигрыше.

В первую очередь стоит не подавать объявления о возможности инвестировать, а для начала подумать, что именно вы можете предложить. На каких условиях они будут отдавать свои деньги? Ставка должна быть хотя бы немного завышенной на фоне конкурентов. Иначе чем выделится фирма-новичок? Риски для инвесторов, согласно составленному договору, должны быть минимальными.

Также, возможно, имеет смысл привлекать людей с малыми накоплениями. Таких в нашей стране очень много. Денег у них мало, банковская ставка вызывает только тоску, и они занимаются поиском хорошей альтернативы.

Там, где вы будете принимать потенциальных инвесторов, всегда должен быть под рукой подробнейший и, что самое главное, успешный бизнес-план, который они могут запросить в любую минуту.

Прибыль, рентабельность, бизнес-план

А теперь поговорим о том, насколько рентабельно страхование как вид бизнеса. По статистике, средний срок окупаемости данного вида бизнеса составляет несколько лет. Цифры варьируются в пределах от 4 до 6.

Так же потребуются вложения помимо уставного капитала. Какие?

Аренда офиса на год – от 500 000 рублей (в зависимости от размера и места его расположения).
Оформление необходимой разрешительной документации (лицензия) – от 300 000 рублей.
Ремонт и оформление офиса, закупка мебели и техники — от 500 000 до 1 000 000 рублей.
Затраты на рекламу и привлечение клиентом (на год) – 1 000 000 рублей (минимально).
Зарплата сотрудникам – от 1 500 000 рублей за год.

Итого: от 4 800 000 рублей, помимо уставного капитала.

А как обстоят дела с прибылью?

Прогнозировать прибыль на этапе старта компании очень сложно. В данном случае все будет зависеть от эффективности рекламных кампаний, работы сотрудников, методики продаж (наиболее популярными являются так называемые кросс-продажи) и организация самого бизнеса в целом.

Цифры годовой прибыли начинаются от 2 — 5 миллионов рублей, и заканчиваются в пределах 15 миллионов в первые несколько лет работы. Чем больше база клиентов, и чем дешевле обходится каждое новое привлечение клиента – тем больше прибыль.

В целом, данный вид бизнеса является рентабельным и перспективным, особенно при эффективной работе специалистов по рекламе и страховых агентов. Единственным его недостатком можно назвать большие первоначальные вложения, на которые способны не все начинающие предприниматели.

На каких основаниях могут отказать в получении лицензии?

Отказ со стороны Центробанка РФ в выдаче лицензии бывает мотивирован различными причинами. Законодательно предусмотрены следующие причины для выставления официального отказа в выдаче разрешения:

сдача неполного пакета требуемой документации;
несоответствие сданных документов перечню, приведенному в федеральном законодательстве;
наличие в сданной документации искаженной, недостоверной, неполной информации;
несоответствие настоящей профессиональной деятельности компании-соискателя видам страхования, на которые выдается лицензия;
несоответствие устава законодательным требованиям;
отсутствие факта оплаты госпошлины;
несоответствие величины уставного капитала законодательным требованиям.

Требования к страховщику

Лицензии могут выдаваться только компаниям, которые соответствуют требованиям Банка России, согласно закону от 27.11.1992 №4015-1:

С уставным капиталом в размере не менее 300 млн. рублей. Исключение – компании, которые осуществляют деятельность исключительно в сфере медицинского страхования. Для них лимит составляет 120 млн.
Формируют страховые резервы. Это капитал, необходимый для исполнения обязательств перед владельцами полисов. Точный размер зависит от конкретного случая и рассчитывается с учетом типа полиса, конъюнктуры рынка и особенностей самой организации.
Предоставляет данные о финансовой деятельности. Учитываются сведения о движении собственных средств, возможном увеличении размера уставного капитала, наличии дополнительных резервов. Анализ возможен исходя из документов внутреннего аудита, бухгалтерии и сведений ФНС России.

Образец лицензии

Документ обязан включать в себя следующие положения:

наименование надзорного органа – Банка России;
юридическое наименование организации и ее адрес;
деятельность и вид страховых услуг;
регистрационный номер юр.лица в Росреестре;
номер лицензии, дата выдачи и срок действия;
номер в реестре субъектов страхования РФ.

В документе могут быть отображены иные важные сведения, которые не противоречат указаниям Банка России. Образец страховой лицензии ниже.

Срок действия

Согласно ст. 32.5 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1, срок действия выдаваемых Банком России лицензий для страховщиков не ограничен. Началом действия разрешения принято считать дату, следующую за днем одобрительного решения о выдаче документа.

Действие лицензии на страховую деятельность прекращается в следующих случаях:

Закрытие или реорганизация юридического лица. В первом случае финансовая организация полностью прекращает свою деятельность, во втором – входит в состав более крупной компании.
Отзыва. Он возникает по решению суда или страхового надзора – Банка России. Лицензия может быть приостановлена, а затем возобновлена, или отозвана окончательно. В последнем случае страховщик прекращает свою деятельность по причине отзыва разрешения.

Как стать страховым брокером нескольких компаний

Вознаграждение брокера зависит от количества привлеченных клиентов и от среднего чека. Можно страховать «Жигули», а можно и большегрузные автомобили или дорогие машины премиум-класса. Не все страховые компании готовы работать с дорогими или коммерческими автомобилями. Из этого следует, что для повышения заработка необходимо заключать договор с несколькими компаниями. У такого подхода существуют как плюсы, так и минусы:

• Плюсы – чем больше выбор страховых компаний, тем больше шансов найти подходящий для клиента продукт.

• Минусы – страховые компании не всегда открыто говорят о своей политике и могут просто отказать в страховке, без объяснения причин. Для брокера это потеря потенциального клиента. Кроме того не все компании работают во всех регионах России.

На какие виды деятельности выдается лицензия?

Лицензия выдается на реализацию обязательного и добровольного и личного страхования, страхования ответственности и имущества. Если предметом страховой деятельности является только перестрахование, то лицензия должна быть выдана на реализацию перестрахования. Притом в лицензиях перечисляются определенные разновидности страхования, которые имеет право осуществлять страховщик.

Получения лицензии не требует деятельность, которая связана с оценкой рисков в страховании, определением величины ущерба, величины выплат по страхованию, другая исследовательская и консультационная деятельность в сфере страхования.

Особенности открытия страховой компании

У вас страховка от несчастного случая Для клиентов старше 50 лет, стоимость полиса может возрасти. Эта работа со свободным графиком, а заработок зависит только от самого агента.

Проверяем жидкое стекло Silane Guard для кузова

Привет, друзья! Хочу похвастаться: машине 12 лет, а выглядит, будто с конвеера. Яркая, зеркальная, водители из других рядов засматриваются. Хотите так же? Узнайте, как я это сделал, в моем блоге: даю пошаговую инструкуцию по уходу.

Специально для наших читателей из Санкт-Петербурга, мы можем предложить еще и приятный подарок- при ремонте вмятины наши партнеры нанесут гидрофобное покрытие на лобовое стекло с гарантией 3 месяца. (Стоимость данной услуги по прайсу 900 рублей).

Как стать страховым брокером автострахования

Так как автострахование является сегментом страхового рынка, который постоянно развивается и растет, мы рассмотрим как стать брокером страховой компании по ОСАГО. Это самый востребованный в России полис, а ежегодный оборот по ОСАГО составляет более 200 млрд. рублей.
Шаг 1. Определитесь, будете вы работать в одном регионе или по все России. Оформление полисов онлайн является востребованной услугой, которая позволяет работать по всей стране.
Шаг 2. Изучите предложения различных страховых компаний как с точки зрения вознаграждения – оно может варьировать от 5 до 20%, так и с точки зрения выгоды для клиентов.
Шаг 3. Помимо выгоды, существуют и рейтинги страховых компаний который основывается на отзывах потребителей этих услуг. Изучите рейтинги и выберите компанию с наименьшим количеством отрицательных отзывов.
Шаг 4. Зарегистрируйтесь как ИП или ООО. Согласно закону брокер должен не только быть объектом налогообложения, но и приобрести лицензию.
Шаг 5. Пройти обучение в страховой компании.
Шаг 6. Заключите соглашение со страховой компанией и начинайте искать клиентов.