Что такое долг: взыскание, сроки, договор и проценты

Статистика по странам

Для начала отметим, что отсутствие гос. долга часто является показателем не сильной, а слабой экономики, в которую никто не хочет инвестировать. Однако высокий госдолг тоже является плохим сигналом: ведь чем больше накопленная задолженность, тем выше будут процентные ставки, по которым кредиторы согласятся выдавать займы. Причем если темпы роста госдолга превышают темпы роста ВВП, то будет увеличиваться и налоговое бремя для будущих поколений.

Чтобы правильно оценить объем государственного долга, стоит обращать обращать внимание на три вещи:

Какая страна имеет наибольший госдолг? США, причем задолженность с каждым годом растет: страна потребляет много товаров из Китая, которому тоже нужно их куда-то сбывать, чтобы не охлаждать экономику. Такой дисбаланс грозит глобальными проблемами в будущем.

Текущее значение госдолга США более 25 трлн. долл., у Японии и всех стран Еврозоны он примерно в два раза ниже. Посмотреть актуальные показатели можно здесь: .

Америка с большим отрывом лидирует и по внешнему долгу, который составляет более $21 трлн.:

Наибольший внешний долг также наблюдается у экономически мощных Японии и стран Евросоюза, а наименьшие внешние долги в абсолютном выражении – у слаборазвитых островных государств и стран Африки. Актуальные значения смотрите здесь: .

А вот как выглядит отношение задолженностей стран мира к ВВП:

Еще одним способом оценки является отношение суммы внешнего долга к численности населения. Здесь в разных источниках можно увидеть разные данные, вызванные различными методами подсчета задолженности стран. Тем не менее можно говорить о том, что у Японии, США, Сингапура и ряда европейских стран этот показатель находится на уровне нескольких десятков тысяч долларов на человека.

Таким образом, эта задолженность примерно соответствует размеру кредита, требуемого для покупки недвижимости, хотя в некоторых случаях жилье может выйти весьма дорогим. Зато у отсталых Афганистана и Бурунди на человека приходится лишь несколько десятков долларов.

Текущий внутренний долг РФ составляет порядка 13 трлн. рублей или около 170 млрд. $. Внешняя задолженность около $460 млрд., статью о ней смотрите здесь. При этом внутренний показатель госдолга РФ составляет всего лишь 12,2% от ВВП, т.е. Россия занимает пятое место с конца рейтинга всех стран.

Как происходит взыскание финансовых обязательств с должника?

Взыскание любой задолженности, как правило, происходит несколькими этапами:

1. Взыскание путем соглашения между сторонами. Данный способ действует не на всех и подразумевает переписку или переговоры с должником. Поскольку он не всегда является действенным, поэтому к нему прибегают не всегда. Например, для возврата задолженности по жилищно-коммунальным услугам управляющая компания (ЖЭК) не будет уговаривать каждого должника оплатить квартплату, а сразу перейдет ко второму или даже третьем этапу взыскания.

2. Претензионное взыскание. Смысл претензионного взыскания в том, чтобы путем переписки и общения достичь мирового соглашения. Для этого выставляется развернутая претензия о взыскании долга с указанием правовых последствий при неисполнении своих обязательств. В претензии также можно указать:

размер и виды ответственности за неуплату долга;
субсидиарную ответственность лиц, которые контролируют должника;
сумму затрат должника на услуги представителей и т.д.

В большинстве случаев получив претензию, должник погашает свои долги. Однако претензионный способ подразумевает уступку не только должника, но и кредитора (истца). Например, если должник не способен выплатить задолженность по кредиту, то кредитор может пойти на уступки и реструктурировать долг. В случае если покупатель не успевает выплатить деньги за товар, то кредитор может отсрочить платеж под проценты и т.д.

3. Судебное взыскание долгов. Данный метод возврата является наиболее действенным и вместе с тем наиболее распространенным. Для взыскания задолженности через судебную инстанцию потребуется написать исковое заявление, структура и части которого были рассмотрены нами в предыдущем параграфе. Взыскание долгов через суд позволяет не только взыскать долг, но также проценты, неустойку, убытки. Если суд вынесет приговор, который будет обвинять должника в злостном уклонении от погашения задолженности, то должника может ожидать наказание, предусмотренное ст. 177 Уголовного кодекса РФ. В виде наказания может быть назначен штраф (не более 200 тыс. рублей), принудительные работы (до 2-х лет), лишение свободы (до 2-х лет). В других случаях суд применит к должнику статьи Административного кодекса и обяжет выплатить не только долг, но и расходы на представителя, проценты и т.д.

4. Взыскание долгов службой судебных приставов. В случае если суд вынес решение, но должник так и не выполнил все требования суда и уклоняется от выплат, то взыскивать долги начинают принудительно. Для этого истец пишет заявление в суд о принудительном взыскании и ему выдают исполнительный лист (в некоторых случаях могут отправить прямо из суда в службу приставов) о взыскании задолженности, который он предъявляет в ФССП. По листу исполнения приставы в течение нескольких месяцев должны начать взыскивать долги. При невыполнении требований приставов, они могут наложить арест на имущество и таким способом возместить потери.

Таким образом, процесс взыскания любой задолженности проходит четыре основных этапа. В некоторых ситуациях первый второй и даже третий этапы опускаются. Например, при неуплаченных у водителя штрафов ГИБДД, то уполномоченный орган или должностное лицо направляет информацию для последующего взыскания сразу в службу судебных приставов.

Персональный

Персональным долгом называют задолженность, которую имеет физическое лицо. Это могут быть как официальные обязательства, так и не подтверждённые документально договорённости между несколькими людьми.

Потребительские долги банкам как раз относятся к первому виду задолженности. К примеру, вы взяли в кредит 10 тысяч рублей. С этого же момента у вас появилось обязательство на эту сумму перед кредитором (финансовым учреждением, которое выдало вам заем).

Пока вы его не погасите, будете оставаться должником. Ежемесячно общая сумма долга может увеличиваться на сумму процентов либо просроченной задолженности. В том случае, если вы погашаете кредит быстрее либо согласно соответствующему графику, общая сумма долга будет уменьшаться.

Если не брать во внимание долги банкам, можно иметь задолженность перед государством, фирмами, а также физическими лицами.

Задолженность в пользу акт сверки что означает

Получается, что акт сверки позволяет сверить данные за прошедший и текущий периоды. Правильное чтение документа позволяет бухгалтеру проверить правильное и своевременное отражение хозяйственных операций в программе по конкретному контрагенту.

При составлении акта сверки необходимо учесть выполнение обязательств по договору. а также верность фигурирующих в бухгалтерском учете сумм.

Один экземпляр направляется партнеру, второй остается на фирме. Например, Предприниматель 1 решил проверить правильность своих финансовых операций, составил в произвольной форме и в двух экземплярах акт сверки. Один экземпляр он направляет Предпринимателю 2, второй оставляет у себя.

Кредиторка — дожны вы. Дебиторка — должны вам. Если вы организация. А если вы банк (что врятли) то: Дебеторка — это когда должны вы, кредиторка — когда должны вам. «Задолженность в пользу ООО «Рога» 25000руб. » Если вы не эти самые Рога, то должны вы 25000 р этой ОООшке.

Дебетовый или кредитовый признак указывает на задолженность в пользу одного из хозяйствующих субъектов. Поскольку в качестве периода обычно выбирается год, квартал. Месяц, то именно начальное сальдо позволяет лишний раз проверить состояние расчетов за уже прошедший отрезок времени.

Главное, должны присутствовать такие элементы, как наименование документа, названия организаций, между которыми он заключается, а также имена должностных лиц, в чьи полномочия входит подписание подобных договоров. Формируется два экземпляра и после подписания, один из них передается второй стороне.

Тем более, что на их основании нельзя будет сделать никакие бухгалтерские записи, в том числе и откорректировать размер долга. Исключение сделано только для расчетов с бюджетом и банками, которые нужно подтверждать (п. 74 Положения по ведению бухгалтерского учета).

Бухгалтерский учет довольно сложная и запутанная наука. В нем легко запутаться даже обладая необходимыми знаниями и навыками. Но бухгалтерский учет необходим и применяется во всех сферах деятельности. Ведь без строго учета не возможно существование ни одного хозяйства.

При покупке рубашки для отца получила скидку(была испачкана).имею ли я право ее вернуть,т.к.размер не подошел?

Задолженность в пользу ООО — ИЮ Что такое дебиторская задолженность предприятия? Помимо долгов покупателей за отгруженную продукцию или предоставленные услуги, в дебиторскую задолженность могут входить авансы, которые были выплачены подрядчикам и поставщикам материалов, долги по ссудам, выданным, к примеру, сотрудникам предприятия, и средства, предоставленные подотчетным лицам на закупку сырья.

Во избежание недоразумений и ошибок составлять документ следует с учетом определенных нюансов. Каковы особенности заполнения формы акта сверки взаимных расчетов?

В том случае если контрагент ООО «Компания» согласен с этой задолженностью, он ставит свою подпись и возвращает документ отправителю.

Корпоративный

Этот вид долга характеризует задолженность частных компаний как на внутреннем, так и на внешнем рынке. Корпоративный долг можно разделить на несколько видов. В зависимости от типа организаций выделяют обязательства перед:

финансовыми корпорациями;
некоммерческими объединениями.

В зависимости от местоположения кредиторов может быть внутренний или внешний долг.

Такой показатель часто применяют для сравнения эффективности ведения бизнеса компаниями той или иной страны. К примеру, по официальной статистике на сегодняшний день внешний корпоративный долг Китая составляет около 160% от ВВП страны. Это объясняется тем, что китайские компании стремятся скупить зарубежных конкурентов и для этого берут займы у международных кредитных организаций.

Для сравнения можно отметить, что во времена мирового финансового кризиса 2008 года корпоративный долг России составил 300 миллиардов долларов США, что соответствовало всего лишь ⅓ ВВП государства.

Последствия неуплаты судебной задолженности для должника

Все зависит от имущества и статуса должника. Например, если это организация, наложить взыскание могут на ее имущество. Судебная задолженность по ИП для предпринимателя может обернуться арестом его личного имущества – квартиры, машины, предметов роскоши, личного банковского счета.

Судебные приставы принимают меры, направленные на исполнение судебного акта. Как указано выше, к ним относится как запрет на выезд или управление автомобилем, так и арест имущества с последующим выставлением на торги.

Самый распространенный метод воздействия – запрет на выезд и управление транспортным средством. Применяется, если размер долга не ниже 10 т.р.

Взыскание кредитной задолженности

Если заемщик не оплатил своевременно долг перед банком, его задолженность становится просроченной и может быть взыскана через суд. По данным ЦБ РФ в России на 1 июля 2020 г. доля просроченной задолженности в общей сумме обязательств у субъектов малого предпринимательства составляет 6,1%, а у субъектов среднего предпринимательства – 11,2%.

Взыскание задолженности, не погашенной в срок по кредитному договору, может осуществляться:

Возможность взыскания кредитной задолженности по судебному приказу предусмотрена ст. 121 ГПК РФ. Судебный приказ – это единоличное решение судьи о принудительном погашении долга. Такое решение может быть принято только в отношении сумм в размере до 500 тыс. руб. Если задолженность, установленная по кредитному договору, превышает указанную сумму, взыскание осуществляется только по решению суда.

Для кредитора получение судебного приказа является приоритетным способом взыскания, т.к. требует меньше времени на процессуальные процедуры. Но заемщик может даже не знать, что на него подали в суд, т.к. как таковое слушание и заседание при вынесении приказа отсутствует

В течение 5 дней после вынесения судебного приказа он направляется в адрес должника для ознакомления. У заемщика есть 10 дней на обжалование. Если он не обратится в суд за отменой приказа, приставы начнут взыскивать задолженность по кредитному договору.

Судебный процесс взыскания задолженности, возникшей по кредитному договору, состоит из этапов:

кредитор подает исковое заявление;
сразу после подачи иска сумма долга фиксируется, и в отношении заемщика перестают начисляться пени и штрафы;
суд рассматривает дело и выносит решение;
судебное решение передается в ФССП для принудительного взыскания долга за счет активов должника

Если активов компании или имущества физ. лица недостаточно для покрытия банковского долга, то остаток непогашенной суммы списывается, как безнадежная к взысканию задолженность.

Как узнать, есть ли кредитная задолженность перед банком?

Все долги по кредитным обязательствам физ. лиц фиксируются в бюро кредитных историй. Узнать кредитную задолженность банку можно одним из способов:

послать запрос в бюро кредитных историй;
обратиться в банк;
получить информацию на официальном сайте ФССП (для долгов, по которым вынесено судебное решение или судебный приказ)

Физ. лица могут один раз в год бесплатно получить свою кредитную историю. По юридическим лицам не ведется кредитная история, поэтому они могут узнать о задолженности непосредственно у кредитора или в ФССП, если долг просрочен и состоялся суд. Способы снизить задолженность состоят в реструктуризации или рефинансировании кредита, о которых можно прочитать здесь.

Что такое взыскание долгов?

В последние годы в связи с ухудшением экономической ситуации в России у многих граждан снизился уровень доходов.

При этом цены на услуги и товары постоянно растут, что отрицательно влияет на платежеспособность и возможность своевременно выплачивать долги, в том числе по кредитам и займам.

Заключительная часть определения особенно важна. Долг нужно возвращать полностью – с причитающимися процентами и в установленный срок. Невозвращение долга влечёт за собой начисление штрафов, пени за просрочку, прочие санкции со стороны кредитора.

Но что делать, когда должник не возвращает долги? В этом случае кредитор вправе инициировать процедуру взыскания долга.

Существует три стадии или разновидности возврата долгов:

досудебная процедура;
судебная;
внесудебная.

Заимодатель вправе воспользоваться любым из способов возврата долга, какой сочтёт нужным. Наиболее предпочтительный вариант для обеих сторон – досудебное урегулирование спора. В этом случае нет расходов на судебные разбирательства и сокращается время процедуры взыскания.

В некоторых ситуациях для кредитора выгоднее инициировать судебное производство. Финансовые организации и частные лица могут взыскать долги в упрощённом порядке. Для этого необходимо, чтобы ситуация удовлетворяла определённым условиям.

Например, нужен кредитный договор, предусматривающий взыскание долгов через нотариуса. Либо необходимо безоговорочное признание факта задолженности самим должником или наличие расписки как неоспоримого доказательства передачи денег.

В таких случаях инициируется приказное производство, которое, в отличие от исполнительного, проводится в ускоренном режиме и не требует присутствия ответчика на судебном заседании. Результат ускоренного делопроизводства – приказ о принудительном взыскании задолженности или истребовании имущества должника.

С января 2017 взыскание долгов за «коммуналку» уполномоченные структуры вправе производить в упрощённом порядке. Организации инициируют судебный процесс, суд на основании предъявленных доказательств выписывает исполнительный лист, который направляется либо непосредственно в банк должника, либо по месту его работы.

В результате со счета или зарплаты неплательщика списывается нужная сумма. При этом согласия на процедуру у должника никто не спрашивает – решение выносится в одностороннем порядке. Правда, у гражданина есть 10 дней на обжалование судебного решения.

Процедура предпринимается в отношении злостных неплательщиков, долги которых превышают определённую сумму. Таким же образом уполномоченные структуры имеют право поступать с должниками-алиментщиками.

Больше подробностей по этой теме – в статье «Возврат долгов».

Инвентаризация дебиторской задолженности

Инвентаризация дебиторской задолженности – это сверка документов с контрагентами, подтверждение наличия задолженности и ее размеров. Проводят инвентаризацию перед годовым отчетом, сменой главного бухгалтера, при ликвидации или реорганизации предприятия и в случае чрезвычайных ситуаций, например пожара.

Инвентаризация осуществляется на определенную дату, предприятие отправляет данные по задолженности своим заемщикам, и те должны в письменной форме подтвердить или опровергнуть наличие и сумму долга. Это в идеале, но на деле не все так гладко, во-первых, инвентаризация может занять большое количество времени, в некоторых фирмах показатели доходят до месяца. Во-вторых, не все должники отвечают на запросы, особенно те, чья задолженность уже давно ждет, чтобы ее погасили.

Далее проблема заключается в урегулировании несоответствий данных, в таком случае приходится сверять все проведенные операции с данным предприятием, особую сложность это создает, если предприятие находится в другом городе или, еще лучше, в другой стране. При отправлении справки о дебиторской задолженности, нужно учитывать тот факт, что предприятие может являться и дебитором и кредитором одновременно. Даже если по подсчетам вы оказались должником, ведомость высылать нужно, при этом указывать сумму и дебиторской и кредиторской задолженности.

После проведения сверок, предприятие должно составить акт инвентаризации, некоторые устанавливают собственный шаблон формы, или же используют стандартный, например: образец 1 (скачать).

Как быстро погасить задолженность перед финансовым учреждением?

Заключая с банком или другим финансовым учреждением договор на предоставление кредита, заёмщик берёт на себя обязательство по полному его погашению в указанный срок. Но часто случается так, что человек по тем или иным причинам не в состоянии вовремя совершить очередной платёж по кредиту.

А всё это влечёт за собой возникновение просроченной задолженности и, как следствие, бешеную переплату, которая способна поставить ребром вопрос о банкротстве. Кратко рассмотрим некоторые советы о том, как научиться быстрее возвращать частные долги.

Самое главное — это правильно рассчитать свои силы. Нельзя брать в долг такую сумму денег, которую вы будете не в состоянии вернуть в установленные кредитором сроки.

Возьмите сумму вашего ежемесячного дохода, отнимите от неё прожиточный минимум и среднюю сумму на оплату коммунальных услуг. Отнимите ещё средства на обязательные расходы. В итоге вы увидите ту сумму, которую сможете ежемесячно выплачивать кредитору.

Кроме осуществления такого платежа, старайтесь откладывать 10-20% от его суммы в копилку. Особенно такой подход важен при длительном кредитовании. Ведь тяжело спрогнозировать свои доходы и затраты на 2-3 года. А с помощью такого секрета вы сможете создать резерв на чёрный день.

Ниже мы рассмотрим вид долга, который нельзя сравнивать с перечисленными выше. Его суть заключается не в материальных, а духовных обязательствах человека.

Какие инструменты используются для взыскания задолженности?

С видами взыскания разобрались, теперь перейдём к инструментам.

Банки и частные лица используют множество вариантов воздействия на должника. Главная цель таких мероприятий – постоянно держать получателя займа в курсе имеющейся задолженности и мотивировать его на возврат средств.

1) Звонки на телефон

Звонки должнику – это первое, что делают сотрудники банков, когда обнаруживают просрочки. Сначала звонок на мобильный или домашний телефон раздаётся в рабочее время.

Первый разговор в большинстве ситуаций проходит в вежливом тоне. Никто не будет сразу пугать вас санкциями и штрафами, грозить передачей долга коллекторам и вообще – давить на психику. Вам просто напомнят о наличии долга и укажут конкретный срок, когда задолженность нужно погасить.

Дальнейшие разговоры будут более жесткими и конкретными. Вас могут пригласить на беседу в банковскую организацию, чтобы уладить вопрос в добровольном порядке. Если вы продолжаете игнорировать предложения кредитора, он имеет право перейти к следующим фазам воздействия.

2) СМС-информирование

Помимо звонков, кредиторы и их представители используют СМС-информирование должника. Содержание таких сообщений варьируется от предельно сдержанного до близкого к угрожающему.

Совет должникам – сохранять все сообщения от банка. Могут пригодиться в судебном разбирательстве.

3) Письма

Ещё один вид воздействия – письма. Они тоже бывают нейтральными по содержанию и угрожающими. В последнем случае сохраните документ – опять же, чтобы предъявить в суде, если дело дойдёт до разбирательства.

4) Выезд сотрудника банка на дом или работу должника

Если в течение месяца-двух звонки и письма не возымели действия, кредитор прибегает к более эффективным процедурам. Представители банка или частные кредитодатели могут приехать на дом к заемщику или обратиться по месту работы.

Опять же, угрожать имуществу, а тем более здоровью должника, никто не имеет права, но вызвать психологический дискомфорт, чувство стыда и желание рассчитаться с долгами такие мероприятия могут. А этого кредитору уже достаточно.

5) Привлечение коллекторских агентств

Как правило, банки не продают долг напрямую коллекторам либо делают это в крайних ситуациях. Обычно взыскатели действуют на основании агентского договора с финансовой компанией.

То есть коллекторы, по сути, выступают как представители банковских организаций, хотя и действуют при этом от собственного имени.

Не всегда действия взыскателей ограничиваются законными рамками. Даже если они не прибегают непосредственно к угрозам и личным контактам, они могут заняться поиском компромата на должника, выяснением его финансового положения, общением с родственниками и работодателями.

Например, они могут встретиться с родителями неплательщика и во всех красках расписать им последствия невозврата долга. Или расклеить листовки соответствующего содержания в подъезде и на дверях.

Полезная ссылка по теме — «Взыскание долгов с физических лиц».

Как поступить должнику

Прежде чем приступить к выполнению обязательств в отношении нового кредитора, его необходимо проверить, дождаться решения суда, поступления в адрес должника официальных документов. Банки часто нарушают правило, согласно которому долги не продают без уведомления заемщика. Кроме того, финансовая организация может передать кредит и до решения суда. Не желая связываться с судебной системой, банковский служащий продает кредит и уже новый кредитор обращается с ним в суд. Это не совсем корректно, иногда не законно. Если долг большой, то заемщик может потребовать признания его банкротом в судебном порядке, в этом случае у него есть шанс на списание кредита.

Проверка нового владельца долга

Не редко встречаются ситуации, когда клиенты банков оказываются в руках мошенников. Финансовая организация ничего и никому не продавала, а заемщику начинают названивать коллекторы. Прежде чем начинать перечисления или расстраиваться необходимо позвонить в банк. Если кредитующая организация в лице ее одного из ее сотрудников ответить точно по поводу долга ничего не могут или подтверждают продажу, но не могут сказать, кому точно, придется самостоятельно:

посетить агентство коллекторов;
сравнить договор цессии с кредитным;
уточнить реквизиты счета в банке;
найти сведения об организации в ЕГРЮЛ.

Также можно позвонить в офис организации сразу после звонка коллектора с другого номера. Это поможет убедиться в том, что с гражданином общались из офиса действительно существующей легитимной организации.

Оплата кредита

Если сумма небольшая, не достаточная для признания должника банкротом, то вернуть ее придется. Исключение – возникновение нестандартных чрезвычайных ситуаций или принятие судом соответствующего положительного решения в пользу должника. Оплачивать придется, внося деньги на новые счета, предоставленные коллекторами.

Можно ли не платить

В теории не платить можно. Но злостного должника ожидает суд и визит судебных приставов для описи имущества. Информация о долге поступает на работу, о нем узнают друзья и знакомые, кредитная история портится. Для некоторых выходом из ситуации является банкротство, но у банкрота также не слишком хорошая кредитная история, в случае, если ему срочно понадобятся деньги, финансовая организация, скорее всего, откажет в выдаче кредита.

Проще всего договориться с кредиторами и выплачивать ежемесячно какую-либо минимальную сумму. Возможность такой договоренности закреплена на законодательном уровне – это реструктуризация долга.

Нередко с человека требуют чужой долг. Если звонят коллекторы по чужому долгу по кредиту, в этом случае действительно оплачивать ничего не нужно. Можно сменить номер или обратиться в полицию.