Что такое банк корреспондент

Корреспондентский и расчетный счет — что это и в чем разница

У каждого юридического лица или ИП может быть одновременно несколько счетов в разных банках или в одном. При этом каждый счет — это уникальная комбинация из цифр, которая не может повторяться. Очень часто среди тех, кто только открыл банковский счет в качестве юридического лица, задается вопрос: «Мой номер счета — это расчетный счет или корреспондентский? Этот счет является именно расчетным, который и предназначен для ведения бизнеса.

Как отличить расчетный счет от корреспондентского, если оба вида состоят из 20 цифр? Последние три цифры в корреспондентском счете совпадают с БИК банка, а в расчетном счете — это номер в аккаунте банка. Несмотря на различия, между счетами существует связь. Особенно она прослеживается при составлении платежек в другой банк: в них будут отражаться не только расчетные счета сторон перевода, но и корреспондентские счета банков-участников. В банковских терминах также используется и понятие лицевого счета.

Многие думают, что он имеет отношение к физическим лицам. Однако, это ошибочное мнение. Это самостоятельный счет, который не имеет прямого отношения к расчетному и, уж тем более — к корреспондентскому.

ностро (то есть один банк открывает счет в другом);
лоро (когда банк регистрирует счета другим банкам);
востро (когда банк оформляет счета другим иностранным банкам. В российской практике такое название используется редко, чаще этот вид именуется как лоро).

Причем этот договор может быть подписан с другой кредитной организацией либо с Центральным Банком. К услугам последнего коммерческие банки прибегают в целях сохранности собственных средств, так как многие банки уходят с рынка, а вместе с ними теряются и деньги владельцев счетов. Корреспондентский счет — это, так называемый, расчетный счет банка.

Он необходим для перевода средств банков и оформляется в иных кредитных организациях.

Что такое корреспондентский счёт

Главным элементом международной платёжной системы является корреспондентский счёт, который можно позиционировать как депозит до востребования. Со стороны банковских функцией, он является обыкновенным расчётным счётом, используемым с целью проведения финансовых операций на территории других стран. На этом счёте могут находиться не только деньги банка, а и клиентов.

Существует три вида корреспондентских счетов:

«Востро». Этот счёт открывают в национальной валюте или в какой-либо другой, если она является удобной для обеих сторон договора;
«Ностро». Банк-респондент открывает этот счёт в банке-корреспонденте в случае необходимости проведения платёжных операций своих клиентов. Он может быть открыт в валюте третьих государств, страны банка-корреспондента или национальной валюте. Операции по данному счёту отображены как актив баланса банка респондента в национальной денежной единице, а также иностранной валюте, чтобы иметь возможность предоставить консолидированные отчеты в момент проверки контролирующими органами по месту регистрации;
«Лоро». Этот счёт открывает банк корреспондент под видом респондента. Такой счёт часто называют «обратным Ностро», так как операции будут внесены в пассив баланса респондента. Счёт может быть открыт как в национальной, так и иностранных валюте.

В рамках межбанковского договора не всегда предусмотрено взаимное открытие счетов. Это означает, что операции будут проведены с участием третьих лиц. Такие взаимоотношения характерны для развивающихся стран Африки и Азии. В зависимости от характера операций, корреспондентские отношения бывают как добровольными, так и обязательными.

Например, если это коммерческий банк, он обязательно должен иметь счёт в расчётном центре Банка России. На число счетов «Ностро» и «Лоро» в конкретном банковском учреждении влияет национальная валюта, а точнее её место на финансовом рынке одновременно с состоянием экономики государства. Например, банки США имеют большее количество «Лоро» счетов от нерезидентов, чем «Ностро» за границей в других национальных валютах.

Когда комиссия не берется

Тарифные планы разрабатываются банками самостоятельно, исходя из цели получения прибыли. Поэтому плата с клиента все равно будет браться, за те или иные операции. Но есть ряд переводов, которые проводятся бесплатно, потому как не требуют дополнительных затрат от финансовой организации. К ним относятся:

внутрибанковские перечисления между разными людьми (может быть в рамках одной организационной структуры – например, внутри филиала или региона);
отправка денег между своими счетами.

Банком может быть предусмотрено отсутствие комиссии при перечислении до определенной суммы. Если клиент превышает лимит, взимается стандартная плата.

Также процент не взимается при отправке денег в счет оплаты услуг договорных организаций. К примеру, банк имеет договор о сотрудничестве с оператором связи, тогда все платежи в адрес компании проводятся бесплатно.

Как банк-корреспондент связан с бенефициаром

Банк-бенефициар и корреспондент работают вместе, но их функции различаются. Первый так же является посредником, обеспечивающим гарантию соблюдения условий, на которых осуществляется какая-либо финансовая операция. Таким образом потребители и поставщики избавляют себя от рисков и укрепляют деловые взаимоотношения.

Бенефициар может быть депозитным и не депозитным. Если подписывается какой-либо серьёзный контракт, требуется поручительство банка. Чтобы сформировать такое поручительство, подготавливаются документы, в основе которых лежит сотрудничество гаранта и кредитной компании. Именно по этому договору организация обязуется выполнить свои обязательства.

В подобном соглашении участие принимает банк, бенефициар, принципал (кредитор, обязующийся вернуть долг строго в срок, а также придерживаться других условий соглашения) и гарант. Согласно правила, договор должен быть заключен в письменной форме. Каждая из сторон должна иметь как минимум по одному экземпляру для постоянного доступа к списку обязанностей каждой из сторон.

Заключение

Банк-корреспондент является посредником, помогающим осуществить остальным участникам финансового рынка операции, не доступные им в связи с отсутствием представительства или филиала в другой стране. Кроме этого, такой банк может обеспечить проведения ряда местных операций. Для проведения каждой из операций на международном рынке, требуется наличие соответствующего договора.

Расчетный счет и корреспондентский счет: разница

Отметим, что р/с и к/с состоят из двадцати цифр, поэтому их легко перепутать. Но отличить их все же можно. В корреспондентском последние 3 цифры полностью совпадают с банковским идентификационным кодом финансового заведения, а в расчетном три последние цифры показывают номер в аккаунте. При заполнении платежного документа предприниматель в обязательном порядке указывает расчетный счет, потому что именно на него будут перечисляться средства.

Корреспондентский указывается только тогда, когда платежное поручение отправляется в другой банк. Упрощенно р/с можно назвать сейфом в банке. Владелец в любое время может положить в него деньги или передать их другому лицу.

Соответственно, доступ к счету есть только у владельца или его доверенного лица. При этом одно юрлицо или ИП может иметь несколько счетов в одном и том же или разных банках. Обычно так делают для того, чтобы разделить поступления по структурным подразделениям или от разного типа бизнеса. Далее разберем, для чего нужен корреспондентский счет и что он собой представляет.

Банки и другие финансовые заведения также нуждаются в специальных счетах, через которые они проводят расчеты. Для этого они заключают договора друг с другом, которые и носят название «корреспондентские». Подписывать подобные договора банки могут как друг с другом, так и с кредитными организациями или с Центробанком. Последний является своеобразным сейфом для банков — в нем хранят средства, чтобы они не исчезли после ликвидации партнеров.

То есть корреспондентский счет — это р/с для банка. Он бывает трех видов: У одного предприятия может быть несколько различных счетов: расчетный и корреспондентский, временный и специальный, депозитный и трастовый, благотворительный и металлический. Но ключевыми являются именно два первых счета.

Разберем, в чем различие между ними и какими счетами нужно пользоваться предприятию или организации при ведении хозяйственной деятельности.

ностро – так называется счет банка, на котором он держит средства у других банков;
лоро – это счет, который открыт другим банком в банке корреспонденте;
востро – это специфический счет, он открывается только в случае привлечения для расчетов международного банковского учреждения (в российской банковской практике он почти не используется, его чаще заменяют счета типа лоро или ностро).

Существуют и ситуации, когда корреспондентский счет банка не требуется. Например, если перевод выполняется внутри одной финансовой организации или между ее филиалами. В этом случае Центральный банк РФ не задействуется, все операции производятся в рамках одной информационной системы. Как только предприятие регистрируется, оно обязано обратиться в банк и открыть такой счет. Открытие осуществляется достаточно оперативно после предоставления необходимого пакета документов.

В дальнейшем расчетный счет требуется для проведения всех платежей, в первую очередь, налогов (внесение обязательных платежей в казну государства в наличном виде не допускается, поэтому и необходим расчетный счет в банке). Кроме того, между юридическими лицами действующими нормативными актами запрещены расчеты в наличной форме на сумму более 100 тысяч рублей, поэтому большая часть платежей за товары, сырье и материалы, различные услуги производится в безналичной форме с использованием расчетных счетов. Даже при наличии необходимой суммы в кассе предприятия, бухгалтер обязан будет не передать денежные средства в кассу контрагента, а внести их на расчетный счет в банк и выполнить платежную операцию. Отличить корреспондентский счет от расчетного очень просто. Во-первых, различаются первые три цифры – это номера в банковском плане счетов для ведения бухгалтерского учета (расчетный счет начинается с 407 или 408, а корреспондентский счет – с 301).

Во-вторых, последние три цифры корсчета совпадают с БИК обслуживающего банка, а у расчетного это просто номер в банковской информационной системе.

Реквизиты Сбербанка: значения БИК, КПП и ИНН в Сбербанке Реквизиты Сбербанка: значения БИК, КПП и ИНН на сегодня

Корреспондентский счет — это счет банка, который открывается в банке или любой другой банковской организации. Предназначен для взаимодействия между двумя организациями после подписанного между ними договора о корреспондентских отношениях.

Как узнать

Как узнать корреспондентский счет Сбербанка — достаточно актуальный вопрос для клиентов, которые хотят постоянно осуществлять расчеты со своего текущего вклада или платежной карты или просто должны заплатить по полученным реквизитам.

и выбрать опцию «Карты и счета». После чего на экране появится список доступных учетных записей и пластиковых карт, среди них выбираем тот продукт, данные которого нас интересуют.

БИК и корреспондентский счет Сбербанка являются ключевыми реквизитами, которые надо указывать для осуществления перечислений как среди разных подразделений одного финансового учреждения, так и при совершении платежей на другой банк.

Правила обслуживания счётов

Банк-корреспондент предоставляет услуги по обслуживанию счёта на основании заключенного договора. В стандартном виде он предусматривает следующие положения:

организация безналичных операций;
сохранность денежных средств клиента;
снятие наличных.

У банка есть возможность вести контроль денежных перемещений клиента или применять какие-либо ограничения, связанные с распоряжением денежными средствами кроме случаев, предусмотренных действующим законодательством. При этом, у банка есть возможность распоряжаться денежными средствами, но только в том случае, если клиента не ограничивают в доступе к ним в любое время.

В большинстве случаев, этот договор является возмездным. На его основании клиент может проводить следующие операции:

оплата за снятие или приём наличных через кассу;
перечисление средств на счёт контрагента;
операции по приёму средств на счёт клиента от населения;
оплата услуг по ведению банковского счёта.

Расчётные документы касательно перевода со счёта клиента средств на счёт третьих лиц являются действительными на протяжении 10 календарных дней. Отчёту времени будет начат на следующий день с момента вступление в силу выписанного платёжного поручения. Перевод или зачисление денег на основании расчётных документов осуществляется банком корреспондентом на следующий день операционного дня, но не позднее.

В данном случае количество документов должно быть таким же, как и количество участников. Один экземпляр платёжного поручения должен подписать главный бухгалтер клиента и руководитель. Далее его следует заверить печатью предприятия. На основании соответствующих документов, безналичные операции могут проводиться между юридическими лицами.

Перевод денег с помощью аккредитива

Комиссия: фиксированная плата за услугу от 1500 рублей.
Сроки: заявление оформляется по факту, перевод — после выполнения и проверки условий договора.
Лимиты: без ограничений.

При аккредитиве деньги не переводятся прямо с одного счета на другой, а «замораживаются» банком до момента, пока получатель денег не выполнит какое-то условие. Обычно этот метод используют при заключении сделок с недвижимостью. Покупатель переводит деньги на аккредитив, а продавец сможет их получить только после того, как предоставит доказательства, что сделка зарегистрирована. Аккредитив нужно открыть заранее, для этого нужен паспорт и договор открытия аккредитива. Услуга обычно платная, стоит она от 1500 рублей.

Необязательно переводы должны совершаться в рамках одного банка, они могут быть разными, на усмотрение сторон договора.

Где посмотреть реквизит?

Чтобы сделать перечисление денег через центробанковскую расчётную сеть, нужно в документах указать:

БИК;
ИНН;
код ОКАТО;
КПП;
к/с и р/с отправителя и получателя;
др.

И здесь возникает вопрос: а как узнать коррсчёт? Только через систему самого банка:

на официальном сайте (обычно нужные сведения отражены в разделе “Реквизиты”);
у оператора горячей линии (номер можно посмотреть в разделе “Контакты” на официальном веб-ресурсе);
в офисе.

Если Вы оформляете перевод в отделении, специалисты самостоятельно пропишут к/c в документе. При необходимости данные будут распечатаны. Нужные цифры есть также в договоре.

Можно ли узнать корсчет по р/сч.

Иногда интересуются, каким образом можно узнать корсчет, если вам известны данные расчетного сч.. На самом деле существует несколько методов, чтобы узнать номер корреспондентского счета и для этого совсем не нужно знать расчетный. Эта информация не является засекреченной и ее можно найти в открытом доступе.

Методы:

В любом поисковике зайдите на сайт нужного банка, на его главной странице найдите и нажмите кнопку или вкладку «Реквизиты», там будут полные реквизиты, среди них увидите корсчет;
наберите номер телефона нужного банка и уточните информацию у оператора;
лично посетите отделение;
зайдите в ЛК в мобильном приложении или на сайте.

Справка! Если совершать оплату при помощи личного кабинета, то номер корр счета будет автоматически подтянут при введении остальных данных.

Корреспондентский и расчетный счет: в чем разница

На финансовое лицо приходится один или несколько р/с. При этом основным может быть только один счет.
Применяется для проведения безналичных транзакций компанией.
Р/с имеет особую структуру (по цифрам):

1-3 — номер балансового аккаунта 1-го порядка.
4-5 — то же самое, но 2-го порядка.
6-8 — код используемой денежной единицы.
9 — контрольный символ.
10-13 — код филиала финансово-кредитной организации.
14-20 — номер лицевого аккаунта.
Проценты не начисляются. При таком варианте снижается популярность к/с, а движение наличности становится более активным, что нежелательно.
Проценты начисляются по общим правилам. Появляется шанс использовать к/с для решения финансовых задач. Клиент оформляет кредит в учреждении и направляет средства на к/с. Во избежание цикличного оборота средств банки делают так, чтобы уровень к/с был выше уровня р/с.
По к/с начисляются повышенные ставки. Недостаток — усложнение банковской системы, из-за чего этот вариант применяется редко.

Кто знаком с банковской практикой знает, что расчетный и корреспондентский счет — разные понятия. В отличие от р/с корсчет — услуга, подразумевающая:

Открытие аккаунта одной финансово-кредитной организацией в другом банковском учреждении.
Получение услуги с ограниченными возможностями. При этом к/с находится в непосредственной связи с р/с.
Приходный. На него только поступают деньги от других клиентов, а пересылка с него осуществляется только на р/с хозяина.
Расходный. Сюда только поступают средства с р/с владельца. Пересылка с этого корсчета возможна в двух направлениях — на корсчет держателя или другим субъектам.
Корреспондентских счетов в банке может быть несколько.
На корсчет зачисляются не только личные средства, но деньги, которые направляются на р/с других компаний (характерно для банков).
При перечислении денег на р/с компании желательно знать не только этот номер, но и корсчет банковского учреждения.
Прямой обмен между двумя корсчетами, принадлежащими одному субъекту, запрещен.
Администрирование к/с происходит посредством р/с.
Р/с открывается небанковскими структурами, а к/с — как правило, банками в других кредитных организациям.
В банке, где уже открыт р/с финансового лица, корсчетов этого субъекта быть не должно.
Кредит на к/с не выдается.
К/с — аккаунт банковского учреждения при работе с клиентами, а р/с — наоборот.

Корреспондентский счет

Данный вид счета нужен для внутреннего взаимодействия банков. А если быть точнее, то банковским организациям также необходимы счета, как и предпринимателям. Ведь они также постоянно проводят между собой различные транзакции. И именно поэтому финансовым организациям нужно заключать друг с другом корреспондентские договора.

Такое соглашение подписывается с банками или Центробанком. Чаще банки стараются подписывать корреспондентский договор именно с ЦБ, так как в таком случае денежные средства будут точно в сохранности. Хранящиеся на корр счете деньги будут находиться под защитой Центробанка. Наверняка, каждый хоть однажды слышал про банк, который обанкротился или лишился лицензии на кредитно-финансовую деятельность. Как правило, в такой неприятной ситуации придется обращаться в страховую компанию, которая застраховала вклады и подождать немалое количество времени, чтобы возместить денежные средства.

Если спрашивать у юрлиц, какую банковскую организацию они выбрали для расчетов, то наверняка у каждой из них будут выбраны различные банки. Именно для взаиморасчетов между компаниями, предпочитающими разные финансовые организации, и требуется корреспондентский счет, так как переводить средства банки будут между друг другом. И поэтому корр счет можно назвать расчетным, но использующимся только между банками.

А вот среди корсчетов также есть различие и их делят на:

Ностро — так называют счета, которые были открыты в другой банковской организации.
Лоро — это название говорит о том, что банк открывает корр счета для иных банков.
Востро — такое название присваивается тем счетам, которые открываются для заграничных финансовых организаций.

Справка! На территории России практически не встречается название «Востро». Чаще при заведении корсчета для заграничной банковской организации, встречается такое же название, как и для отечественных банков — «Лоро».

Помните, если платеж будет осуществляться в банковскую организацию, то обязательно нужно указать не только расчетный счет, но и корреспондентский счет адресата. А если перевод осуществляется внутри одной банковской организации, то указывать к/с нет необходимости. Также стоит знать, что, если используется корр счет, то не обязательно в транзакции участвуют только две финансовые организации, их может быть несколько, в зависимости от направления платежа (региона нахождения), межбанковскими отношениями, способностью передачи информационных данных и других показателей.

Как работает финансовый посредник

Небанковский финансовый посредник не принимает вклады от населения. Компания может предоставлять:

факторинг;
лизинг;
планы страхования;
другие финансовые услуги;

Многие посредники принимают участие в обменах ценными бумагами и используют долгосрочные планы для управления и роста своих средств. Общая экономическая стабильность страны может проявляться через деятельность финансовых посредников и рост индустрии финансовых услуг.

Корреспондентские банки и банки-посредники: в чем разница

Финансовые посредники переводят средства из сторон с избыточным капиталом в стороны, нуждающиеся в средствах. Процесс создает эффективные рынки и снижает стоимость ведения бизнеса. Например, финансовый консультант связывается с клиентами посредством покупки страховки, акций, облигаций, недвижимости и других активов. Банки связывают заемщиков и кредиторов, предоставляют капитал из других финансовых учреждений и из Федерального резерва. Страховые компании собирают страховые взносы за полисы и предоставляют полисные льготы. Пенсионный фонд собирает средства от имени своих членов и распределяет выплаты пенсионерам.

Паевые инвестиционные фонды обеспечивают активное управление акционерным капиталом. Управляющий фондом связывается с акционерами путем покупки акций в компаниях. Они могут превзойти рынок. Тем самым управляющий обеспечивает акционеров активами, компании — капиталом, а рынок — ликвидностью.

На что обратить внимание клиенту

Комиссия при переводе денег возникает достаточно часто, и клиенту нужно учитывать эту особенность обслуживания в банке

На что стоит обратить внимание при проведении операции в кассе или самостоятельно через онлайн-сервисы:

При оформлении нового банковского продукта обязательно ознакомьтесь с тарифами и ограничениями на проведение транзакций. К примеру, по классическим дебетовым картам Сбербанка без процентов можно снять только до 150 тысяч рублей. При обналичивании большей суммы придется заплатить 0,5% от размера превышения. Поэтому выгоднее перевести деньги получателю, а не снимать их в банкомате. За перевод на карту или счет в том же отделении банка комиссия сниматься не будет. Оплата взимается плюсом к перечисляемым денежным средствам. Поэтому когда денег на счете недостаточно, при попытке перевести платеж выйдет соответствующее предупреждение. Если вы переводите деньги с кредитки, плата за операцию будет списана из средств кредитного лимита. Длительность перечисления денег зависит от выбранного типа перевода. Так, отправление в рамках одного банка происходит моментально. На другой банковский счет средства могут поступить в течение 3-5 дней. Международные операции могут идти неделю и даже дольше, причем задержка часто происходит со стороны иностранных финансовых компаний. Если вы делаете перечисление в выходной или праздник, будьте готовы к тому, что средства могут поступить только в первый рабочий день. Это не относится к перечислениям с карты на карту. Такие операции обрабатываются процессинговым центром, работающим достаточно быстро. Часто вопрос о стоимости транзакции возникает, когда нужно отправить крупную сумму, например, при сделке с недвижимостью

В этом случае нужно уделить внимание не только размеру комиссии, но и надежности самого банка, длительности проведения операции. На практике наилучшим выбором оказываются Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ и другие крупные организации, способные быстро и за небольшую плату (или даже без нее) отправить средства получателю

Для этого ему необходимо открыть расчетный счет в том же банке. Даже если операция будет проведена через кассового работника, дополнительных расходов, скорее всего, не возникнет. Условия тарифного плана должны быть представлены на сайте банка. В рекламном описании продукта часто используется неполная информация, а значит клиент вводится в заблуждение. Например, о наличии определенного лимита для бесплатных переводов.

Если вы выбираете банковский продукт для постоянного использования (например, дебетовую карточку), исходите из условий действующих тарифных планов и собственных потребностей. Правда, в договор может включаться пункт о возможности изменить стоимость услуг в дальнейшем. Но на практике повышение комиссии происходит нечасто, ведь банки не желают терять постоянных клиентов. Если регулярно отправляете средства на другие карты, выбирайте Тинькофф, Сбербанк, Газпромбанк или ВТБ.

Сущность банковских переводов

Банковский перевод – это безналичная форма оплаты за услуги. Заключается в осуществлении платежа одной стороной (Плательщиком) другой стороне (Получателю). Перевод осуществляется посредством факсимильной, телеграфной или электронной связью. Последний метод, является наиболее оптимальным и более защищенным в настоящее время.

Суть электронной связи заключается в электронном шифровании деталей платежа. Допустим вы отправили межфилиальный перевод. Согласно платежного поручения отправителя, Банк списывает сумму к отправке со счета отправителя на счет обязательств этого же филиала Банка. Далее, с этого счета перевод отправляется на внутренний счет к оплате другого филиала Банка.

Последний, со счета к оплате зачисляет перевод на счет получателя.

Наименование Банка-плательщика и Банка-получателя
Банковский Идентификационный Номер (БИК) Банка-плательщика и Банка-получателя
Форма отправки (факсимильная, телеграфная, электронная ) для клиента-плательщика:
Наименование клиента
№ расчетного счета(обычно 20 символов)
Общероссийский Классификатор Предприятий и Организаций (ОКПО)
Индивидуальный Номер Налогоплательщика (ИНН)
Сумма платежа (цифрами и прописью)
Назначение платежа (не должно противоречить законодательству РФ ) для клиента-получателя:
Наименование клиента
№ расчетного счета
Индивидуальный Номер Налогоплательщика (ИНН)

Когда плательщик и получатель имеют расчетные счета в одном филиале Банка, то время зачисления средств происходит моментально. В этом случае средства поступают напрямую со счета плательщика на счет получателя, минуя корреспондентский счет, то есть платеж проходит по дебету счета плательщика и отражается по кредиту счета-получателя. Межбанковским переводом является безналичный перевод денежных средств между Банками на территории одного государства. Для их осуществления Банки открывают корреспондентские счета в ЦБРФ.

Корреспондентский счет – это открытый счет в ЦБРФ, в котором отражаются все производимые расчеты между Банком по поручению и от имени другого Банка, основанием является корреспондентский договор. Есть два вида корреспондентского счета: — ностро — счет Банка в ЦБРФ — лоро – счет ЦБРФ в БанкеТам платеж проверяется и обрабатывается на полное соответствие платежа требованиям ЦБРФ. Далее платеж отправляется на транзитный счет Банка получателя, он идентифицирует платеж на соответствие указанных счетов и наименования получателя и зачисляет платеж. При этом, если имеются ошибки в наименовании и в № расчетного счета и получателя возвращает Банку-отправителю на внесение изменений и дополнений.

Банк не несет ответственности за содержание платежного поручения. Как было сказано выше, оно является обязательным к исполнению, и инициирующим является владелец счета.

Преимущества финансовых посредников

Через финансового посредника вкладчики могут объединять свои средства, позволяя им делать крупные инвестиции. Этот процесс в свою очередь, приносит пользу предприятию, в которое вкладываются средства. В это время финансовые посредники объединяют риски, распределяют средства по различным инвестициям и кредитам. Кредиты приносят пользу домохозяйствам и странам, позволяют им тратить больше денег, чем они имеют в настоящее время.

Финансовые посредники также обеспечивают снижение затрат по нескольким направлениям. Например, они имеют доступ к эффектам масштаба, чтобы экспертно оценить кредитный профиль потенциальных заемщиков и вести учет и профили с экономической эффективностью. В результате они снижают стоимость многих финансовых операций. Они в противном случае пришлось бы совершать индивидуальному инвестору, если бы финансового посредника не существовало.

Пример финансового посредничества

В июле 2016 года Европейская комиссия взяла на вооружение два новых финансовых инструмента для инвестиций в Европейский структурный и инвестиционный фонд. Целью было создание более легкого доступа к финансированию для стартапов и промоутеров проектов городского развития. Применялись такие финансовые инструменты:

кредиты;
акции;
гарантии;
другие финансовые инструменты;

Они привлекают государственных и частных источников финансирования, могут реинвестироваться в течение многих циклов по сравнению с получением грантов.

Банк-корреспондент и его особенность

Одним из инструментов, совместного инвестирования, было финансирование стартапов. Используется для развития бизнес-моделей и привлечения дополнительной финансовой поддержки посредством коллективного инвестиционного плана. Он управляется одним главным финансовым посредником. Европейская комиссия прогнозировала общий объем инвестиций в государственные и частные ресурсы в размере около 16,5 млн. долл. США на малые и средние предприятия.

В чем разница между корреспондентским счетом и расчетным

Разница между корреспондентским счетом и расчетным огромная, но чтоб понять разницу необходимо понять, что же такое расчетный счет.

Расчетный счет открывается юридическому лицу и индивидуальному предпринимателю для взаиморасчетов с контрагентами и перечисления денежных средств бюджетным организациям. Также юридическим лицам очень удобно отслеживать свои движения денежных средств за любой период, так как все операции можно отследить в личном кабинете клиента.

Давайте отметим главные отличия между счетами:

Как ранее указывали, расчетный счет открывают юридические лица, индивидуальные предприниматели и лица, занимающиеся частной практикой, а Корреспондентский счет открывают банки.
Открывается расчетный счет для обслуживания деятельности юридического лица, индивидуального предпринимателя и лица, занимающегося частной практикой путем посредничества банка. А корсчет – для обслуживания деятельности банка при посредничестве ЦБ РФ и других банков.
На расчетный счет есть возможность получить кредит, а на корреспондентский – нет.
Расчетный счет – перевод средств между юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями и лицами, занимающимися частной практикой. А корсчет – перевод средств между корсчетами банков и ЦБ РФ.
Разница в написании номера счета. Оба номера 20-значные. Расчетный счет начинается с 407 (юридические лица) или 408 (ИП и частные лица, занимающиеся частной практикой), а в конце обычный номер в банковской системе. Корреспондентский счет всегда начинается с 301, а заканчивается тремя последними цифрами БИК банка.

Банковский перевод на счет

Рассмотрим, что такое корреспондентский счет? Открываемый в ЦБ РФ или в другой кредитно-финансовой организации счет для осуществления финансовых расчетов между ними называется корреспондентским. По сути, это часть реквизитов финансового учреждения, где обслуживается клиент: физическое или юридическое лицо. Определяется двадцатизначным числовым набором. Примерно так происходит взаимодействие между разными банками посредством корреспондентских расчетов.

Но количество банков, участвующих в процессе обработки перечисления, может быть и больше. При этом банк-отправитель не несет ответственности за указанные клиентом для осуществления перевода сведения о получателе и на этапе проверки информации платежное поручение может быть возвращено для уточнения данных. Не все денежные переводы между банками происходят с участием корреспондентского счета. Например, перечисление определенной суммы на счета, открытые на свое или другое имя в пределах одного банка, но между разными его филиалами, осуществляется путем списания с одного расчетного счета и зачисления на другой, без изменений баланса банка.

Не менее важным реквизитом для того чтобы осуществить банковские переводы денег, в том числе и платежи, является расчетный счет. Под этим понятием подразумевается баланс физического или юридического лица в определенном банковском учреждении, на котором находятся денежные средства клиента. Таким образом, он может быть не только у организации, но и у простого человека, например, универсальный, карточный, сберегательный и другие.

Иногда в реквизитах он указывается как лицевой.

Клиент (N) обращается в свой банк X для осуществления денежного перевода на другое физическое или юридическое лицо (S), которое обслуживается в банковской организации Y.
Для осуществления операции составляется платежное поручение с указанием суммы отправки, оно и является электронным сообщением банку получателю о совершении перевода;
Банк X, принимая сумму от клиента M, делает сообщение в банковское учреждение Y, с которым он связан корреспондентскими отношениями о том, что он увеличил остаток на их счету на определенную сумму. В результате чего, он просит, соответственно, увеличить на эту сумму баланс клиента S, имеющийся в банке Y.

Безналичное перечисление денежных средств на счет физического или юридического лица называется банковский перевод. Соответственно, чтобы его осуществить, необходимо знать реквизиты получателя: его расчетный, а также корреспондентский счет банка, в котором он обслуживается.

Подводя итог

Не верьте полярным мнениям — всё идеально доходит и SWIFT вообще не работает. Истина где-то посередине — SWIFT-платежи ходят, но, судя по чатам, уже у тысяч людей они сильно задерживаются.
Всё постоянно меняется — проверьте всю схему перед отправкой. Если у многих пользователей зависли платежи в банках, через которые отправляете — не рискуйте. Попробуйте открыть счета в других банках, где платежи ходят, или рассмотрите альтернативы.
Нет универсального хорошего банка-отправителя — по опыту, из «Газпромбанка» долетают платежи в Турцию, а из «Райффайзена» — в отдельные страны Европы. Смотрите на всю цепочку и отзывы других пользователей.
Если вы живёте за границей и приехали в Россию навестить родственников, не поленитесь открыть счета в разных банках. Если сломается работающая схема переводов, у вас будет альтернатива.
Иногда лучше пожертвовать 15-20%, но гарантированно получить деньги, чем месяцами бегать за банками в поисках SWIFT-платежа. Потом вы потратите эти деньги на психотерапевта.
Делитесь информацией об успешных и неудачных платежах. В чатиках много историй про потерянные деньги, но редко кто-то приходит и говорит об успехе. Единственный рецепт пережить это сложное время без серьёзных потерь — взаимопомощь.